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Consejos para reequilibrar su cartera en medio de la pandemia

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Consejos para reequilibrar su cartera en medio de la pandemia

Los titulares son todos pesimistas y, sin embargo, los mercados están fuera de sus máximos de 2020, pero no tan lejos. Que esta pasando? ¿Y qué se supone que debes hacer? Una encuesta reciente en NewRetirement encontró que la mayoría de las personas con un plan de jubilación en realidad no planean hacer nada. Informan que tienen la jubilación bajo control: ¡el poder de un plan! Otro grupo simplemente está haciendo algunos ajustes menores.

¿El ajuste más popular? Reequilibrar las inversiones a la luz de la pandemia.

Entonces, ¿qué es el reequilibrio? Y, ¿cuáles son los movimientos correctos para hacer con las inversiones ahora?

El reequilibrio es el proceso de vender algunos activos y comprar otros para realinear su cartera de inversiones en general a sus ponderaciones deseadas: su asignación de activos deseada.

Por ejemplo, supongamos que desea mantener el 10% de su dinero en efectivo, el 30% en bonos y el 60% restante en acciones o fondos. Pero, debido a las recientes pérdidas en el mercado de valores, el porcentaje de sus activos en acciones ahora es del 50%. Para volver a sus asignaciones deseadas, vendería algunos bonos y usaría ese dinero para comprar más acciones para reequilibrar y volver a su asignación de activos deseada.

Tradicionalmente, se recomienda reequilibrar a intervalos regulares de tiempo (una vez al trimestre o una vez al año) o cuando la asignación de activos deseada es un porcentaje predeterminado fuera de control.

El objetivo de la asignación de activos es brindarle el nivel correcto de riesgo y recompensa. Desea una combinación de tipos de inversión y diversificación dentro de cada tipo de inversión.

  • Las inversiones en acciones individuales, especialmente si todas están en el mismo sector empresarial, pueden ser riesgosas y gratificantes (tasas de rendimiento potenciales más altas, pero también una buena posibilidad de pérdidas si algo sale mal en ese sector).
  • Una amplia variedad de acciones individuales de diferentes tamaños en una variedad de diferentes sectores es menos riesgosa, pero no le ofrecerá ninguna garantía.
  • Los fondos mutuos e indexados diversificados le brindan menos riesgo porque está naturalmente expuesto a una variedad más amplia de empresas.
  • Los bonos y otras inversiones de renta fija tienen mucho menos riesgo (y menos recompensa).
  • El efectivo tiene la menor cantidad de riesgo en términos de pérdida del valor nominal. Sin embargo, el efectivo pierde valor debido a la inflación y la tasa de rendimiento de las cuentas en efectivo es notoriamente baja, no siempre mantiene el ritmo de la inflación.

Su asignación de activos ideal es altamente personal y depende de una amplia variedad de factores:

  • ¿Ya estás retirado?
  • ¿Cuantos años tienes?
  • ¿Cuánto de sus ingresos necesarios proviene de sus activos?
  • ¿Quieres dejar una herencia?

Hay muchas formas diferentes de asignar inversiones. Cualquier cosa que le permita alcanzar su equilibrio óptimo de riesgo y recompensa y le dé acceso al dinero que necesita, cuando lo necesite, está bien. ¡El truco es elegir una estrategia y seguirla!

Invertir, especialmente la inversión para la jubilación, no debe ser un esfuerzo emocional. Desea tener metas y un plan para alcanzar esas metas.

Tener una asignación de activos objetivo y un plan para mantener esa asignación es una parte importante del éxito de la planificación de la jubilación. No desea tomar decisiones emocionales, entrar en pánico y comprar caro o vender barato.

Un fondo de emergencia es crítico para mantener, especialmente ahora. Sin embargo, el acceso a efectivo equivalente a al menos seis meses de gastos de subsistencia es una buena regla general.

Si no tiene acceso al efectivo en este momento, podría reequilibrar sus inversiones para acceder al efectivo. Sin embargo, esa puede no ser su mejor opción. Evaluar estas otras fuentes de efectivo de emergencia.

Sí, esto significa que tendrá que echar un vistazo a los saldos de sus cuentas y evaluar su asignación objetivo en función de dónde se encuentra ahora.

Sin embargo, recuerde que esta es una oportunidad para potencialmente reequilibrarse y prepararse para una recuperación más rápida.

Con los mercados en crisis durante las últimas seis semanas, es posible que no esté seguro de cuándo reequilibrar exactamente, incluso si ya tiene un horario establecido.

Algunos expertos sugieren que evite la volatilidad extrema y el reequilibrio cuando las cosas se nivelen.

Cuando eso será, nadie lo sabe. Estamos en un territorio desconocido con el coronavirus y no se sabe cuánto durará la inestabilidad.

Sin embargo, la realidad es que las acciones generalmente suben mucho antes de que la crisis que provocó la liquidación haya seguido su curso. La recuperación del mercado de la crisis financiera de 2008-09 ilustra esto vívidamente:

  • A pesar de las garantías de los expertos de que los inversores no deberían esperar una recuperación en forma de V, las acciones hicieron exactamente eso.
  • Desde el mínimo del mercado en marzo de 2009, el índice Dow Jones ganó un 30% en el lapso de solo tres meses.
  • A finales de año, subió más del 60% desde su punto más bajo. Todo esto ocurrió a pesar del temor de seguir dominando el mercado y la creencia generalizada de que las acciones estaban experimentando una recuperación falsa y caerían por debajo de sus mínimos de marzo en el corto plazo.
  • Los inversores que todavía esperaban la señal de «todo despejado» para volver a las acciones, en cambio vieron que las acciones los dejaban en el polvo.

Si sus activos están invertidos en acciones y bonos, es probable que actualmente tenga un porcentaje demasiado grande de sus activos en bonos en este momento. Las acciones han perdido valor. Y a los bonos les va bien en relación con las acciones.

Puede parecer contrario a la intuición, pero al vender sus bonos con una prima y comprar acciones a un posible negocio, podría aumentar su potencial alcista.

Recuerde, usted quiere vender alto y comprar bajo y eso funciona en este escenario.

No tiene que reequilibrar toda su cartera de una sola vez, especialmente en estos tiempos inciertos.

Si, para volver a sus asignaciones objetivo, necesita vender $ 100,000 en bonos, por ejemplo, comience vendiendo y reinvirtiendo solo $ 25,000 y espere una semana para ver qué sucede en los mercados.

No es necesario que lo haga todo de una vez y con toda la volatilidad, un ajuste del 25% puede terminar siendo adecuado.

Además del reequilibrio, ahora es un buen momento para vender acciones que no le gustan y pasar a posiciones que le resultaría más cómodo mantener a largo plazo como un fondo de índice de bajo costo.

Cuando todo el mercado cae, una estrategia que puede ser rentable es mejorar la combinación o la calidad de sus inversiones.

Recuerda, vende alto!

Si tiene algunas acciones que son ganadoras debido a la pandemia (Amazon, por ejemplo). Es posible que desee considerar la venta de los ganadores mientras se disparan y comprar fondos indexados a largo plazo.

Esto, y todo lo demás en este artículo, no es un consejo, solo ideas para considerar.

Si es posible, manténgase al día con sus contribuciones regulares de ahorro. Y, si tiene efectivo disponible, considere comprar. El momento de comprar en los mercados es cuando están caídos.

No tiene que cronometrar el fondo exacto. Cuando el mercado está cayendo, muchas personas compran un poco todos los días y siguen comprando cada vez que el mercado baja.

La ventaja de esta estrategia es que es más probable que entres antes de que las cosas vuelvan a subir.

Si ha estado considerando una conversión Roth, hacer la transferencia cuando el mercado no funciona significa que pagará impuestos sobre la renta por un valor de cartera más bajo.

Y, cuando el mercado se recupere, se beneficiará del futuro crecimiento libre de impuestos y los retiros de la cuenta de Roth.

Un par de cosas a tener en cuenta:

  • Una conversión Roth es un movimiento permanente. Solía ​​ser posible deshacer la conversión, pero la Ley de Seguridad cambió eso.
  • Deberá asegurarse de que la conversión no aumente sus primas de la Parte B y la Parte D de Medicare en los próximos años.
  • Asegúrese de tener cuidado de seguir todas las reglas de conversión y reinvertir mientras el mercado está caído.
  • Lo más importante, asegúrese de tener el dinero disponible para pagar los impuestos adeudados en la conversión. Idealmente no desde la cuenta que está convirtiendo, lo que reduce la eficiencia de una conversión.

Es fácil para usted modelar diferentes cantidades de conversión de Roth en NewRetirement Planner. Los usuarios de PlannerPlus pueden:

  • Conversiones de modelos en diferentes cantidades.
  • Vea de inmediato la diferencia en su carga impositiva de por vida.
  • Analice cómo cambia los tramos de impuestos y más.

Obtenga más información sobre las conversiones Roth.

Nunca es una mala idea llamar a su corredora, o donde sea que conserve su dinero, y pedirles un consejo gratuito.

Pueden responder preguntas y ayudarlo a orientarse en una buena dirección.

Si vende inversiones que no están escondidas en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, deberá pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias que obtuvo de esas inversiones. Sin embargo, si vendió cualquier inversión con pérdidas durante el mismo año, puede eliminar esas ganancias con fines fiscales y evitar pagar los impuestos relacionados.

Este enfoque se conoce como recolección de pérdidas fiscales.

La recolección de pérdidas fiscales le permite deshacerse de sus inversiones perdedoras mientras se beneficia un poco de la transacción. De hecho, si tiene más pérdidas que ganancias, puede usar las pérdidas adicionales para borrar hasta $ 3,000 de otros ingresos imponibles (incluidas las distribuciones de sus cuentas IRA tradicionales).

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