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¿Es una protección de activos confiar en la solución correcta para su acertijo de cuidado a largo plazo?

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¿Es una protección de activos confiar en la solución correcta para su acertijo de cuidado a largo plazo?

PREGUNTA: ¿Qué es muy costoso, absolutamente necesario para todos, pero solo útil para alrededor del 50 por ciento de los jubilados?

RESPUESTA: Un plan para financiar la atención a largo plazo.

Verá, descubrir cómo va a pagar la atención a largo plazo SI resulta que necesita los servicios en algún momento de su futuro es uno de los mayores enigmas de la planificación de la jubilación.

La atención a largo plazo es prohibitivamente costosa. Puede revisar rápidamente sus activos si necesita la atención. Y, esencialmente es un poco peor que un lanzamiento de moneda si necesita hacer el gasto o no.

De acuerdo con AARP:

  • El 47% de los hombres mayores de 65 años necesitarán atención a largo plazo durante sus vidas.
  • El 58% de las mujeres mayores de 65 años necesitarán atención a largo plazo durante sus vidas.

Existen pocas buenas soluciones para el riesgo de atención a largo plazo. Algunas de sus opciones para cubrir el costo incluyen:

  • Ahorros: muchas familias utilizan todos sus activos en atención y luego optan por Medicaid.
  • Seguro de atención a largo plazo, pero puede ser costoso y poco confiable. Obtenga más información sobre los costos o explore los pros y los contras.
  • Confianza en los miembros de la familia: no todos pueden o quieren hacer esto.
  • Compra de una anualidad de vejez

Pruebe cualquiera de estas opciones en el NewRetirement Retirement Planner y compare sus resultados financieros a largo plazo.

Si tiene activos, pero preferiría pasarlos a los herederos en lugar de usarlos en la atención a largo plazo si necesita el servicio, entonces un fideicomiso de protección de activos podría ser una buena opción, dependiendo de sus objetivos y valores.

Sin embargo, definitivamente no es una gran solución para todos.

Un fideicomiso de protección de activos es un fideicomiso que mantiene activos con el propósito de protegerlos de los acreedores.

Cuando configura un fideicomiso de protección de activos, transfiere la propiedad de los activos a un administrador que administrará el dinero o la propiedad por usted.

Un fideicomiso de protección de activos es un fideicomiso irrevocable, lo que significa que no se puede cambiar fácilmente una vez que se configura. Sin embargo, normalmente puede configurar el fideicomiso con protecciones para las cosas que pueden salir mal y de una manera que le permita:

  • Servir como fideicomisarios
  • Administrar activos
  • Recibir ingresos y pagar impuestos sobre la renta del fideicomiso

Con sus activos guardados en un fideicomiso, no será necesario que los use para financiar la atención a largo plazo. Por lo tanto, esos activos se pueden preservar para una herencia para sus herederos y al mismo tiempo mantener cierto acceso a esos fondos para su propio uso.

La lista de desventajas para la mayoría de las estrategias de financiación de cuidados a largo plazo es larga. Las desventajas de usar un fideicomiso de protección de activos no son una excepción.

El principal problema es que para aprovechar el fideicomiso de protección de activos para la atención a largo plazo, debe solicitar la atención y luego revisar todos sus otros activos desechables y ser elegible para Medicaid. (Medicare no cubre la atención a largo plazo. Medicaid sí, pero Medicaid es para hogares de bajos ingresos).

Y, Medicaid generalmente solo cubre un nivel de atención bastante bajo.

Otras desventajas potenciales incluyen:

  • Puede ser casi imposible anticipar todo lo que necesite estipular en el fideicomiso. Será necesario que se relacione con un abogado altamente experimentado.
  • Medicaid tiene un período retrospectivo de 5 años para determinar si los activos han sido transferidos. Por lo tanto, establecer el fideicomiso debe hacerse mucho antes de requerir atención a largo plazo.
  • Configurar el fideicomiso puede desencadenar una factura de impuestos significativa. (Aunque, una vez que los fondos estén en el fideicomiso, puede haber ventajas fiscales para sus herederos).
  • Un fideicomiso de protección de activos puede ser costoso de configurar.

Necesitar atención a largo plazo es lamentable. Pensar en pagarlo es quizás aún peor.

La mejor opción será ser muy personal y dependerá de cuánto dinero tenga y qué tipo de atención le gustaría recibir y de quién.

Si tiene activos importantes, debe considerar usar su dinero para autofinanciar la atención o comprar un Contrato de anualidad de longevidad cualitativa (QLAC) para financiar la atención a largo plazo si lo requiere.

Si no tiene activos significativos, su mejor opción es probablemente retener esos activos y gastarlos si necesita atención a largo plazo y califica para Medicaid.

Si se encuentra en un punto intermedio, el seguro a largo plazo podría ser una buena opción, pero compárelo con la anualidad de vejez / longevidad o un QLAC.

Asegúrese de probar todas sus opciones de atención a largo plazo como parte de su plan integral de jubilación por escrito. Puede modelar costos y explorar opciones para pagar la atención a largo plazo con NewRetirement Retirement Planner.

Además, aquí hay 7 formas de planificar la atención a largo plazo.

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