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10 consejos excepcionales para el promedio de Joe o Jane mientras hace la transición a la jubilación

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Los boomers nunca fuimos promedio. Como la generación «yo», nuestra singularidad es una insignia de honor. Sin embargo, aproximadamente 10,000 de nosotros hacemos la transición a la jubilación todos los días. Y, si bien cada uno de nosotros tiene objetivos, ideas y circunstancias financieras específicas, hay algunas cosas que se aplican a todos.

Aquí hay algunos consejos de jubilación excepcionales para el chico, chica o dúo promedio.

A medida que hace la transición a la jubilación, casi todos tomarán muchas decisiones críticas, incluyendo: ¿Cuándo dejar de trabajar? ¿Cuándo comenzar la Seguridad Social? ¿Dónde deberías retirarte? Y más…

Considere sus opciones y pruebe diferentes escenarios, especialmente si no tiene ahorros significativos. Estas decisiones pueden tener un impacto dramático en su calidad de vida en la jubilación:

  • Trabajar un poco más es un placer triple: 1) Ganas más ingresos por un período de tiempo más largo. 2) Puedes ahorrar más. 3) Puede retrasar el aprovechamiento de los ahorros existentes.
  • ¿Dónde te retirarás? Si posee una casa, podría salvar su jubilación. Considere si y cómo podría aprovechar el valor acumulado de su vivienda.

Pruebe diferentes escenarios en NewRetirement Retirement Planner.

Retirarse solía ser un gran evento con fiestas y regalos y un final abrupto del trabajo y el comienzo de mucho tiempo libre. Sin embargo, en estos días, más y más personas están cambiando a trabajos de jubilación o trabajando a tiempo parcial antes de dejar la fuerza laboral por completo.

Otras formas en que las personas van de puntillas a la jubilación incluyen:

  • Tomar unas largas vacaciones o un año sabático para recargar en lugar de retirarse.
  • Probar (alquilar o pasar tiempo en) un destino de retiro, antes de empacar y mudarse.
  • Asegurarse de que puede vivir con el presupuesto que debe cumplir en la jubilación.

El ingreso pasivo es exactamente lo que dice: ingresos que obtienes sin mucho esfuerzo. La forma más popular (y quizás rentable) de ingreso pasivo es una inversión inmobiliaria. Sin embargo, no necesariamente tiene que poder pagar un edificio de apartamentos para beneficiarse de los ingresos pasivos.

Aquí hay 5 ideas nuevas y creativas para flujos de ingresos pasivos en la jubilación.

Hay muchas filosofías diferentes acerca de cómo deberían invertirse las personas que se acercan y que ya están jubiladas.

Algunos de los consejos que escucha incluyen:

  • Sus ahorros deben mantenerse en inversiones de bajo riesgo (y probablemente de bajo rendimiento).
  • Preserve su capital y viva de los intereses.
  • Piense en retiros sistemáticos para que sus ingresos de inversiones se mantengan estables durante toda su vida.
  • Asegúrese de que sus inversiones puedan crecer para mantener el ritmo de la inflación.
  • Centrarse en los ingresos de las inversiones, no en el crecimiento de los activos.

El consejo contradictorio y a veces irrelevante puede ser muy confuso. La realidad es que no existe un enfoque único para todas las inversiones de jubilación.

La mejor estrategia de inversión para usted dependerá del valor de sus activos, la cantidad de ingresos que tiene de otras fuentes, sus gastos mensuales, sus objetivos de jubilación, su deseo de abandonar un patrimonio y más.

Puede probar varios escenarios en el Planificador de jubilación. Experimente con diferentes escenarios de retorno de inversión y más. La transición a la jubilación también puede ser un buen momento para discutir su situación con un asesor financiero. Solo asegúrese de trabajar con alguien que tenga en mente sus intereses financieros, no su propio beneficio financiero.

La jubilación puede ser un esfuerzo largo. Si se jubila a los 65 años, podría pasar fácilmente 30 años disfrutando de la vida.

Cuando se jubila, acepta vivir de finanzas relativamente fijas. Como tal, realmente necesita saber cuánto va a gastar cuándo.

Deberá pensar en cómo sus niveles de gasto podrían cambiar con el tiempo. La mayoría de las personas gastan un poco más cuando se jubilan por primera vez. Luego, menos a medida que crecen un poco. Y finalmente más, principalmente en atención médica, cerca del final de la vida. Cuando piense en su presupuesto de jubilación, también debe incluir los grandes gastos únicos en los que pueda incurrir para cosas como educación o viajes.

El Planificador de jubilación le permite hacer este tipo de presupuesto de por vida. Establezca tantos niveles de gasto diferentes como desee. Incluso puede establecer diferentes niveles de gasto en más de 70 categorías diferentes y establecer niveles agradables de gasto y gastos necesarios.

Si aún no lo ha hecho, la transición a la jubilación es un buen momento para consolidar sus cuentas bancarias y de ahorro para simplificar la administración de su dinero.

Demasiadas personas ingresan a la jubilación con 401ks e IRA antiguas. Tener varias cuentas puede ser difícil de administrar y puede aumentar las tarifas que está pagando.

Algunos consejos para consolidar sus cuentas:

  • Haga muchas preguntas sobre tarifas.
  • Considere sus opciones de inversión.
  • Haga vuelcos MUY cuidadosamente para evitar penalizaciones por retiro.

Obtenga más información sobre las transferencias.

Con tanto en qué pensar durante la transición a la jubilación, a veces las partes más importantes de la vida, como los amigos y la familia, pueden perderse un poco.

Las conexiones sociales son uno de los factores más importantes para su salud emocional e incluso física. Y, muchas personas realmente extrañan las interacciones diarias con las personas cuando dejan de trabajar.

Mientras piensa en sus planes de jubilación, asegúrese de tener en cuenta a sus seres queridos.

  • ¿Sus decisiones de estilo de vida de jubilación le permitirán mantener sus amistades?
  • ¿Tiene un plan para ver a las personas regularmente?
  • Si se está mudando, ¿cómo afectará eso a sus relaciones?
  • ¿Necesitarán o querrán sus hijos apoyo financiero?
  • ¿Contribuirán a sus finanzas de jubilación o atención a largo plazo?

¿Alguna vez se ha beneficiado de la creación de redes para el trabajo? ¿Qué pasa cuando tuviste hijos por primera vez? No era mucho más fácil tener a otros padres con quienes hablar sobre los pañales y estar despiertos en medio de la noche.

¿No sería bueno poder conversar y compadecerse y hacer una lluvia de ideas sobre la jubilación con tus amigos?

Si esto suena atractivo, tal vez podría establecer un club de jubilación, algo así como un club de lectura, pero discute temas de jubilación en lugar del último best seller. Los posibles temas para cada reunión podrían incluir:

  • Dé la vuelta a la sala compartiendo lo que es bueno de su plan de jubilación y dónde podría necesitar ayuda.
  • Traiga un asesor de inversiones para hablar sobre sus opciones.
  • Discuta las diferentes opciones de Seguridad Social.
  • Todos comparten un artículo de jubilación antes de la reunión y usted discute lo que leyó.

La investigación sobre educación financiera ha encontrado que sus compañeros pueden tener un gran impacto en su éxito. De la misma manera, tener un compañero de ejercicio te hace ejercitarte más, hablar de finanzas con amigos puede ser motivador.

¿Sabías que necesitas algo más que un testamento? La voluntad es importante, pero probablemente de mayor importancia para su propio bienestar son sus directrices médicas. ¿Cuáles son sus planes para un evento médico catastrófico? ¿Qué desea que suceda si necesita algún tipo de atención a largo plazo?

Hay al menos 11 documentos de planificación patrimonial diferentes que debe considerar tener a mano.

Hay mucho de qué preocuparse mientras hace la transición a la jubilación, pero nunca pierda de vista el hecho de que este es su momento.

La investigación de Merrill Lynch, «Ocio en la jubilación, más allá de la lista de deseos», encuentra que la mayoría de las personas tienen ansiedad antes de la jubilación, pero descubren que una vez que se lanzan, están muy felices.

Si le preocupan las finanzas, profundice y priorice lo que es importante para usted. Mantenga su enfoque en sus prioridades y asegúrese de poder hacer esas cosas.

Aquí hay algunas maneras de encontrar qué hacer en la jubilación o pagar las actividades de jubilación más populares:

¿Todavía preocupado? Los estudios encuentran que tener un plan de jubilación ayuda a aliviar el estrés.

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