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Cómo renovar su 401 (k) cuando se jubila o deja un trabajo

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Cómo renovar su 401 (k) cuando se jubila o deja un trabajo

Si se jubila o deja un trabajo, debe decidir qué hacer con su 401 (k). En la mayoría de los casos, querrá transferir (transferir) su 401 (k) a una cuenta IRA o Roth IRA.

Algunas compañías realmente requieren que usted realice una reinversión al momento de la jubilación y la mayoría de los expertos financieros sugieren que la reinversión es una buena idea para obtener el máximo control sobre sus fondos de jubilación.

Ventajas del Rollover:

  • Si bien los planes de la compañía están aumentando las opciones de inversión, las transferencias generalmente brindan una mayor flexibilidad en cómo puede asignar y usar el dinero. Puede transferir sus fondos a un vehículo de inversión adecuado a su situación particular.
  • Te pone a cargo de tu cuenta. Incluso si le gusta su plan 401 (k) actual, no hay garantías de que su empleador se adhiera a esa plataforma. Además, ¿qué pasaría si su empleador fuera a la quiebra, se fusionara con otra compañía o sufriera algún otro evento que podría afectar sus fondos 401 (k)?
  • Le da más control sobre cuándo y cómo puede retirar dinero y administrar su cuenta. (Los 401 (k) patrocinados por el empleador a menudo tienen límites sobre cuándo puede hacer esto, incluso limitando qué tenencias puede y no puede vender).
  • Le ofrece la posibilidad de consolidar todas sus cuentas 401 (k) en una IRA. Muchos jubilados tienen 401 (k) s en varias compañías. Este dinero será más fácil de administrar durante la jubilación si lo consolida en un solo lugar, incluso si se invierte en diferentes tipos de productos financieros.
  • Ahorra dinero. Según el Departamento de Trabajo, un aumento del 1% en las tarifas podría reducir el saldo de su cuenta de jubilación en un 28%. Asegúrese de comparar las tarifas asociadas con su 401 (k) con las que podría estar pagando en una transferencia.

Desventajas Si bien suele ser una buena idea reinvertir, a veces tiene sentido dejar su dinero en el 401 (k).

  • A veces, los planes 401 (k) tienen acceso a fondos de clase institucional que cobran tarifas más bajas que las opciones minoristas similares.
  • Desea tener cuidado con la forma en que invierte el dinero en el IRA o Roth IRA y evitar inversiones de alto costo y retornos por debajo del promedio.
  • Su 401 (k) podría ofrecer beneficios que una IRA no tiene, como retiros anticipados.
  • Si todavía está trabajando, no está obligado a tomar RMD de su 401 (k).
  • Por lo general, no puede tomar un préstamo de una IRA, pero generalmente puede hacerlo con una 401 (k).

Antes de iniciar una reinversión, tendrá que pensar en cómo desea invertir sus ahorros 401 (k). ¿Desea invertir en acciones, fondos, una anualidad o alguna otra opción de inversión?

Si tiene acciones de la compañía en un 401 (k), querrá obtener información sobre la Apreciación neta no realizada (NUA) y cómo minimizar los impuestos cuando transfiere estos fondos a una IRA.

Aprende más aquí.

Una vez que haya respondido esta pregunta, puede determinar qué tipo de institución financiera será la mejor para sus necesidades. Puede elegir una corredora o banco apropiado y abrir su cuenta IRA.

Si bien es posible retirar los fondos de su 401 (k) y luego abrir una IRA, es más seguro hacer una transferencia directa, lo que significa que primero abre una IRA y luego transfiere su dinero 401 (k) directamente a la nueva cuenta .

Una vez que tenga una cuenta IRA, puede contactar a su empleador anterior y pedirle que comience el proceso de reinversión.

Si bien no puede transferir fondos directamente a una cuenta Roth IRA, puede transferir a una cuenta IRA tradicional y luego convertir ese dinero en una cuenta Roth IRA.

Las IRA Roth tienen algunas ventajas muy grandes sobre las IRA tradicionales relacionadas con impuestos y retiros.

Tratamiento fiscal:

  • El dinero en una cuenta IRA tradicional aumenta con impuestos diferidos, lo que significa que usted paga impuestos sobre el dinero cuando retira los fondos (y sin impuestos cuando invierte el dinero).
  • El dinero en una cuenta Roth crece libre de impuestos. Deberá tener cero impuestos cuando retire los fondos, sin importar cuánto haya crecido la cuenta. Sin embargo, debe pagar impuestos cuando convierte dinero de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA.

Retiros:

  • Debe tomar los retiros mínimos obligatorios de su IRA a partir de los 72 años.
  • Las cuentas Roth IRA no tienen distribuciones mínimas requeridas (RMD).

Obtenga más información sobre las conversiones Roth o pruébelo en su plan con el Planificador de jubilación NewRetirement.

Una vez que haya completado su reinversión (y la conversión de Roth, si corresponde), desea asegurarse de invertirlo adecuadamente tan pronto como tenga sentido.

Los reinversiones son un gran movimiento financiero y una gran oportunidad para obtener asesoramiento profesional sobre sus estrategias de inversión.

Puede ser útil y tranquilizador modelar diferentes movimientos financieros en NewRetirement Planner o consultar con un asesor financiero certificado.

¿Sabía que NewRetirement ofrece servicios de asesoramiento de tarifa plana? Puede colaborar con un planificador financiero certificado que haya hecho un juramento fiduciario y se especialice en la jubilación. Su asesor:

  • Revise su plan NewRetirement para comprender rápidamente sus circunstancias y asegúrese de que esté configurado correctamente.
  • Ayudarlo a establecer objetivos e identificar formas de fortalecer sus finanzas.
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