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Lista de verificación para la planificación de la jubilación: cree y mantenga un plan sobre el que pueda sentirse bien

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A pesar de lo que muchas calculadoras de jubilación rápidas le hacen creer, la planificación de la jubilación es un proceso continuo y no es algo que pueda hacer en 5 minutos. Aquí desglosamos los pasos para crear un plan. Use esta lista de verificación para la planificación de la jubilación si desea sentirse bien con su futuro financiero.

Ya sea que usted sea fabulosamente rico o que esté pasando bien, existen cuatro fases clave para lograr una jubilación segura. Las cuatro fases de esta lista de verificación para la planificación de la jubilación son:

  • Empezando
  • Encontrar confianza
  • Maximizando la riqueza
  • Mantener su plan actualizado y hacer ajustes

La primera fase de esta lista de verificación para la planificación de la jubilación tiene cuatro partes y se trata de organizarse y educarse.

Cual es el dicho «No puedes llegar a ningún lado si no sabes por dónde empezar …» Algo así de todos modos …

Cualesquiera que sean los orígenes de la cita, definitivamente es cierto para la planificación de la jubilación.

Anotar su plan de jubilación es realmente el primer paso para lograr un futuro seguro. Se ha demostrado que este sencillo paso reduce el estrés y te hace sentir mejor, más seguro, sobre tu futuro.

Puede ingresar solo algunos puntos de datos y tener una idea aproximada de su posición.

Pero, ¿es lo suficientemente detallado? Realmente no puede sentirse bien con su plan de jubilación hasta que agregue muchos más detalles. La mayoría de las calculadoras de jubilación solicitan 5 o 10 piezas de información. Los buenos planificadores piden mucho más. El planificador de jubilación NewRetirement tiene 33 secciones diferentes que le permiten crear un plan detallado.

Como mínimo, debe asegurarse de tener:

  • Toda la información de su cónyuge recopilada por separado de la suya
  • Ingresó a todas las fuentes de ingresos de jubilación: trabajos de jubilación, pensiones, anualidades, ingresos de inversiones, ingresos pasivos y más
  • Gastos médicos incluidos y la posibilidad de costos de atención a largo plazo
  • Tasas de inflación documentadas para gastos generales, gastos médicos y vivienda, que generalmente aumentan a tasas diferentes
  • Pensó detenidamente sobre sus gastos y cómo cambiarán durante los 20-30 años en que será retirado
  • Presupuestado cualquier gasto grande de una sola vez
  • Deudas documentadas y cómo las está pagando
  • Entender completamente sus cuentas de jubilación y sus tasas de rendimiento.

Esperemos que NewRetirement Planner te facilite la creación de un plan detallado por escrito.

Una vez que su plan esté lo suficientemente detallado, tendrá que analizar detenidamente si es adecuado o no.

  • ¿Cuándo, si alguna vez, te quedas sin dinero?
  • ¿Qué tan equilibrado es su flujo de caja? ¿Sus gastos exceden los ingresos? ¿Estás aprovechando los ahorros?
  • ¿Cuál es tu patrimonio neto ahora? ¿Qué será?
  • ¿Cuánto ahorro tienes ahora? ¿Cuál será el valor de esos ahorros el próximo año y todos los años posteriores?
  • ¿Cuánto debería haber ahorrado ahora? ¿Cuáles son los puntos de referencia para los años futuros?
  • ¿Qué riesgos enfrenta su plan?
  • ¿Cómo se compara con otros en su código postal?

Es fácil obtener respuestas a todas estas preguntas con NewRetirement Planner. Si aún le preocupa no comprender algo, puede ser una buena idea hablar con un asesor financiero.

Cuando crea un plan de jubilación detallado, puede ser difícil hacer un seguimiento de todos los detalles. Hay literalmente miles de números que componen su plan.

Es importante revisar sus propias entradas. Sin embargo, es posible que también desee un vistazo experto a sus números. NewRetirement ofrece dos formas de obtener una evaluación profesional de sus planes:

  • Podrías trabajar con un asesor financiero. NewRetirement Advisors es un nuevo tipo de servicio de asesoramiento, centrado en proporcionar una planificación financiera muy asequible basada en NewRetirement Planner. Obtiene un asesor experto para revisar su situación financiera y hacer recomendaciones.
  • PlannerPlus Coach utiliza las mejores prácticas y el poder de la tecnología para monitorear su plan y alertarlo sobre grandes riesgos, descuidos y oportunidades para mejorar sus finanzas.

La planificación de la jubilación no debe ser enteramente sobre cálculos. Realmente también necesita pensar cómo pasar su tiempo y con quién.

Sin un plan de vida después de la jubilación, muchos jubilados se sienten vagamente insatisfechos e inquietos, ansiando algo más pero sin saber qué podría ser. Centrarse en los aspectos financieros de la jubilación es importante, pero el lado personal de su plan de jubilación es igual de importante y, en última instancia, podría guiar la forma en que utiliza sus activos de jubilación.

La segunda fase de esta lista de verificación para la planificación de la jubilación tiene cinco partes y se trata de ajustar su plan para que pueda sentirse realmente seguro de que su futuro está seguro.

Hay muchas cosas que necesita saber para predecir su seguridad financiera. El truco es que algunas de estas cosas no se pueden saber realmente. Debe hacer conjeturas sobre la inflación (general, costos médicos y vivienda) y el rendimiento de las inversiones.

Una manera de sentirse seguro acerca de su futuro cuando hay tantas incógnitas es crear un escenario optimista y pesimista.

A diferencia de muchas calculadoras, el NewRetirement Planner te permite establecer todos estos supuestos, tanto pesimistas como optimistas, por ti mismo. Y lo alentamos a que se esfuerce por tener un plan de jubilación que asegure la seguridad financiera con ambos conjuntos de supuestos.

Si no ha logrado estas métricas, es posible que desee considerar trabajar más tiempo, conseguir un trabajo de jubilación, reducir gastos, aprovechar el valor neto de la vivienda, aumentar los beneficios del Seguro Social, mejorar los retornos de inversión, ahorrar más, establecer ingresos pasivos y más …

Juega con todos estos escenarios en el planificador de jubilación hasta que hayas logrado tus objetivos.

Una vez que haya establecido un plan que sugiera que estará seguro con supuestos tanto optimistas como pesimistas, es posible que desee esforzarse por establecer un plan de ingresos de jubilación más detallado.

Deberá responder las siguientes preguntas:

  • ¿Sus ingresos cubren sus gastos? Para ayudar a ver esto, revise los diagramas de flujo de efectivo en el planificador.
  • ¿De qué fuentes de ingresos depende? Puede ver esto detallado en el PlannerPlus Income Inspector.
  • ¿Cuáles son los riesgos para sus fuentes de ingresos?
    • ¿Qué nivel de certeza tienes de que puedes trabajar mientras tengas la intención de trabajar?
    • Si confía en los retiros de ahorros, ¿ha protegido esos ahorros de las fuerzas del mercado?
    • Si tiene una pensión, ¿la empresa tiene los fondos para pagar esa pensión?

Quizás lo más importante, ¿debería considerar si desea o no garantizar ingresos adecuados para cubrir sus gastos? El Seguro Social, las pensiones y las anualidades están garantizadas; las recibirá de por vida. La mayoría de las otras fuentes de ingresos no son completamente confiables.

Si su ingreso garantizado es menor que sus gastos necesarios, es posible que desee al menos modelar una anualidad de por vida en su plan para ver si es una forma rentable de darle confianza real en su futuro financiero.

Obtenga más información sobre los ingresos de jubilación con: 18 estrategias para la riqueza de por vida

Los costos de bolsillo promedio de por vida para la atención médica de una pareja de 65 años que se jubila hoy es de $ 285,000.

Esa cantidad es más de lo que la mayoría de las personas tiene en ahorros para la jubilación.

Algunos consejos para abordar los costos médicos en su plan de jubilación:

  • Asegúrese de comprender si se calculan los costos médicos y, en caso afirmativo, cómo. El planificador de jubilación de NewRetirement genera automáticamente los costos médicos promedio de jubilación y ajustará esos costos dependiendo de si tiene o no cobertura complementaria de Medicare.
  • Compre activamente la mejor política complementaria de Medicare cada año. Su salud cambiará y las políticas cambiarán. Vale la pena repensar su cobertura anualmente.

Los gastos médicos de su bolsillo pueden ser asombrosos. Sin embargo, no cubrirán lo que podría ser el mayor costo de atención médica en la jubilación: una necesidad de atención a largo plazo.

Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., Alrededor del 70% de las personas que cumplen 65 años necesitarán algún tipo de atención a largo plazo en su vida, pero pocos están preparados para pagar esa atención.

Las estrategias para financiar estos costos incluyen:

El planificador NewRetirement le permite modelar estas estrategias. Pruebe un par de opciones diferentes y prepárese.

Estamos cubriendo mucho en esta lista de verificación para la planificación de la jubilación, pero aún debe estar preparado para otras trampas, gastos que quizás no haya anticipado. También debe estar preparado para «dar-yas» – ganancias inesperadas inesperadas.

Aquí hay dos consideraciones:

Tener un fondo de emergencia: Una encuesta publicada por la Junta de la Reserva Federal encontró que el 47% de los consumidores estadounidenses informan que no podrían obtener $ 400 para una emergencia sin pedir prestado o vender algo. Esa es la mitad del país que vive en un continuo estado de peligro financiero. Debe tener fondos disponibles para usar si su auto se descompone, un miembro de la familia necesita ayuda, huelgas de desastres naturales o surge alguna otra emergencia.

Piense en su gasto futuro: Imaginar su futuro con el mayor detalle posible puede ayudarlo a presupuestar adecuadamente para la jubilación. Algunas cosas a considerar:

  • ¿Se graduarán sus hijos de la universidad y con suerte estarán solos para que su presupuesto sea más libre?
  • ¿Estás preparado para ayudar a tus propios padres con una necesidad de cuidado a largo plazo?
  • ¿Recibirás una herencia?
  • ¿Podría vender su casa de vacaciones en algún momento?
  • ¿Existe la posibilidad de divorcio o nuevo matrimonio?
  • ¿Estás listo para la muerte de un cónyuge?

El NewRetirement Planner le permite establecer diferentes niveles de gasto para diferentes períodos de tiempo en su vida. También puede configurar gastos importantes por única vez y eventos de ingresos. Y pronto, el PlannerPlus Budgeter permitirá un presupuesto altamente detallado.

La tercera fase de la lista de verificación para la planificación de la jubilación se trata de maximizar su riqueza: aumentar o sacar el máximo provecho de su dinero.

Dependiendo de su situación financiera, puede tener objetivos de asignación de activos muy diferentes. Algunas personas pueden vivir cómodamente de los ingresos de sus activos. Otros pueden aumentar su patrimonio neto, incluso después de la jubilación. Y, aún otros necesitan hacer retiros para llegar a fin de mes.

Debe asegurarse de que su estrategia de asignación de activos realmente cumpla con sus objetivos específicos. Aprenda a crear una declaración de política de inversión, o considere trabajar con un asesor financiero para ayudarlo a posicionar sus ahorros para maximizar realmente su riqueza.

El estadounidense promedio paga alrededor de $ 10,500 al año en impuestos sobre la renta total: federal, estatal y local. Por supuesto, muchos hogares pagan mucho más y algunas personas no pagan nada, dependiendo de su nivel de ingresos.

Diez mil dólares es una gran parte, aproximadamente el 14%, del presupuesto promedio. Entonces, si lo piensa, los impuestos pueden ser una palanca más grande en su presupuesto que los retornos de inversión, recortar gastos o esperar para reclamar al Seguro Social un cheque de beneficios más grande.

Como tal, vale la pena preocuparse por su factura de impuestos en la jubilación. Aquí hay algunos consejos (aunque es mejor tomarse los impuestos en serio y trabajar con un profesional financiero):

Piensa en tus ingresos: En la jubilación, tiene algunas oportunidades de manipular sus ingresos para minimizar lo que paga en impuestos. Es posible que pueda manipular sus ingresos para ubicarse en un nivel impositivo más bajo.

Usando Roth IRA: Utilizados de manera inteligente, los Roth IRA y la conversión de 401ks e IRA tradicionales en un Roth IRA realmente pueden ahorrarle dinero.

Obtenga más información sobre el Roth IRA y por qué una conversión de Roth podría ser particularmente atractiva este año.

Tome sus distribuciones mínimas requeridas: Si tiene 70 1/2 años o más y tiene una cuenta IRA tradicional, el IRS le exige que tome una cierta cantidad mínima de su cuenta cada año, y si no toma suficiente, se le aplicará un gran impuesto multa.

Lo que es peor, estas distribuciones pueden llevarlo a un nivel impositivo más alto. Estos son algunos consejos para administrar sus RMD.

Retirarse a un estado con bajos impuestos, o incluso a otro país: Los impuestos no son iguales en todos los estados. Los siguientes tipos de impuestos variarán de un lugar a otro: impuestos estatales sobre la renta, impuestos sobre el patrimonio, impuestos sobre las ventas, impuestos sobre la propiedad y más.

El planificador de jubilación NewRetirement le permite establecer una meta para dejar un patrimonio. (También tiene objetivos para financiar la jubilación a través de su longevidad utilizando supuestos optimistas y pesimistas).

Puede actualizar su progreso con respecto a sus objetivos en cualquier momento. De las personas que han establecido una meta de patrimonio con NewRetirement, el 89% está actualmente en camino de lograr su objetivo de dejar un legado financiero.

El sistema también le brinda una lista de verificación de todos los documentos que necesita para crear y mantener un plan de sucesión adecuado.

El lugar donde vives, tu comunidad y los muros que te rodean, tiene un profundo impacto en tu bienestar. Probablemente, su hogar también sea su mayor gasto individual y, si es el propietario, es su activo más valioso.

Por lo tanto, la optimización de la vivienda para la jubilación se ubica cerca de la cima en términos de los mejores planes de jubilación.

  • Encuentra el mejor lugar para la jubilación (para ti)
  • Explore el intercambio de casas
  • Reducir el tamaño: reduzca los costos y la carga emocional de una casa grande.
  • ¿Puedes ser feliz en una casa pequeña?
  • ¿Qué pasa con la jubilación en el extranjero?
  • Si ya le gusta el lugar donde vive pero necesita acceso al dinero, ¿podría explorar los pros y los contras de una hipoteca inversa?
  • ¿Alguna vez considerarías un parque de casas móviles? (¡La revista Time lo llama el hogar del futuro!)
  • Conviértete en un gitano viajero, vive a bordo de un crucero o recorre la nación en un RV
  • ¿Qué pasa con una comunidad de jubilación?
  • ¿Podrías? ¿Te gustaría mudarte con la familia?

La cuarta fase de esta lista de verificación para la planificación de la jubilación se trata de mantener actualizado su plan y hacer los ajustes necesarios en función de cómo cambie su situación.

Debe evaluar y actualizar todo su plan y hacer un cheque de jubilación cada vez que haya un cambio en cualquier aspecto de su salud, finanzas o estilo de vida. Pequeños cambios pueden tener un gran impacto a lo largo de su vida.

Además de evaluar sus planes de jubilación cuando las cosas cambian, un registro de jubilación trimestral puede ser una excelente manera de mantener su futuro financiero encaminado.

Después de todo, la economía avanza. Deberá verificar para asegurarse de que su:

  • Las inversiones han crecido como esperaba
  • Las proyecciones para la inflación se siguen según lo previsto
  • La deuda se está pagando según lo previsto
  • Las tasas de gasto, ahorro y ganancia se rastrean como lo planeó, lo harían

Si ha documentado su plan de jubilación general, registrarse es rápido y fácil. Y siempre busque ayuda financiera profesional cada vez que se sienta inseguro.

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