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¿El coronavirus aumentará la tasa de pobreza en la jubilación?

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TOPSHOT: una mujer que usa una máscara facial y una bolsa de plástico tira de un carrito cargado de bolsas de reciclables … (+) por las calles del Bajo Manhattan durante el brote del nuevo coronavirus (que causa COVID-19) el 16 de abril de 2020 en la ciudad de Nueva York. (Foto de Johannes EISELE / AFP) (Foto de JOHANNES EISELE / AFP vía Getty Images) El coronavirus podría aumentar la tasa de pobreza de los jubilados en los Estados Unidos.

AFP a través de Getty Images

Estados Unidos ya enfrentaba una crisis de planificación de la jubilación mucho antes de que el coronavirus cerrara la economía mundial. Los despidos pueden llevar a muchas personas a punto de jubilarse a tirar la toalla y simplemente retirarse temprano. Ser obligado a retirarse temprano durante la recesión del coronavirus probablemente tendrá un efecto devastador en sus ingresos durante la jubilación. También podría conducir a un aumento en la tasa de pobreza entre los jubilados.

Retirarse temprano puede plantear bastantes desafíos financieros. Su ahorros para la jubilación tendrá que durar más, ya que será retirado por más años. Para aquellos que no lo han verificado, incluso con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, el seguro de salud no es asequible para muchos. Reclamar el Seguro Social antes de la plena edad de jubilación reduce su beneficio mensual por el resto de su vida. El 50% de los estadounidenses con una cuenta de jubilación ha visto caer sus saldos gracias en parte a la lenta respuesta a la pandemia de COVID-19 por parte de la administración Trump.

La situación puede parecer sombría, pero hay luz al final del túnel. Vamos a salir de esto. La economía está comenzando a reabrir lentamente y los mercados bursátiles comienzan a recuperarse. De todos modos, el miedo al coronavirus puede llevar a muchas personas cerca de la edad de jubilación a tomar decisiones hoy que los pondrán en mayor riesgo de caer en la pobreza a medida que envejecen. Baby Boomers será la primera generación en jubilarse, principalmente sin la ayuda de pensiones. El Seguro Social no está destinado a reemplazar todos sus ingresos previos a la jubilación.

Un nuevo informe del Laboratorio de Equidad de Jubilación de la Nueva Escuela muestra que el coronavirus probablemente conducirá a una ola de movilidad descendente en la jubilación. Según el informe, se estima que tres millones más de personas caerán en la pobreza durante la jubilación después de la recesión del coronavirus de lo que se hubiera esperado. Los estadounidenses más pobres no serán el único grupo afectado negativamente. La buena noticia, si puede llamarlo así, es que solo se espera que el 15% de las personas con altos ingresos pierdan sus empleos. La mala noticia es que ha sido Se estima que el monto promedio ahorrado para la jubilación a los 65 años se reducirá en un 31% después de que termine la recesión del coronavirus. Esa caída se producirá debido a una combinación de rendimiento del mercado de valores, retiros anticipados de cuentas de jubilación y ahorros reducidos durante la recesión.

Vista posterior de los amigos mayores que visitan el hito turístico en vacaciones grupales de pie en la pared

Vista posterior de los amigos mayores que visitan el hito turístico en las vacaciones de grupo que se colocan en la pared. Usted puede … (+) Todavía tengo una jubilación feliz después de la recesión de Coronavirus.

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¿Cuánto necesitas para jubilarte cómodamente?

Una regla general muy aproximada es tener alrededor de 200 veces su ingreso mensual (menos su beneficio estimado del Seguro Social) ahorrado para la jubilación. Por lo tanto, si su hogar gana $ 250,000 por año y espera $ 5,000 por mes en el Seguro Social (pareja casada con dos cheques de la SS), tendrá un objetivo de aproximadamente $ 3.17 millones ahorrados para la jubilación. De nuevo, eso es solo una estimación aproximada; Sus necesidades reales dependerán de su costo de vida, metas de jubilación, etc.

Muchos están tentados a subestimar cuánto necesitarán ahorrar para mantener su nivel de vida en la jubilación. Hay un millón de blogs que le dicen qué tan barato puede vivir en la jubilación. También puede haber escuchado que puede vivir con el 50-70% de sus ingresos previos a la jubilación. El número de personas que no están ahorrando adecuadamente para la jubilación, y el número de personas con deudas de tarjetas de crédito, muestran lo difícil que es vivir con el 100% de su salario. Sus gastos solo se reducirán en la jubilación si es necesario.

De todos modos, ¿realmente quieres tener 80 años y contar tus centavos?

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Usted es elegible para la Seguridad Social. ¿Debe reclamarlo temprano?

La edad de 62 años es la edad más temprana que puede reclamar el Seguro Social. Eso dará como resultado un beneficio mensual de ingresos de jubilación muy reducido. Pero para aquellos que se quedaron sin trabajo durante la recesión del coronavirus, aprovechar el Seguro Social temprano puede ser muy tentador.

En un mundo perfecto, todos tendrían ahorros considerables para la jubilación, gozarían de buena salud y estarían dispuestos a esperar hasta los 70 años para comenzar a cobrar el beneficio máximo del Seguro Social. Para aquellos que sufren de COVID-19, sin trabajo u obligados a retirarse antes, puede tener sentido reclamar el Seguro Social antes. Hable con un planificador financiero fiduciario para asegurarse de comprender los pros y los contras de las elecciones que está haciendo. Además, asegúrese de agotar cualquier beneficio de desempleo o estímulo al que pueda tener derecho primero.

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Los costos de atención médica pueden romper el banco

Retirarse antes de los 65 años también podría dejarlo gastando una cantidad sustancial de dinero en seguro de salud. Los beneficios de Medicare comienzan a los 65 años. Dependiendo de sus ingresos, edad y el lugar donde vive, el seguro de salud puede ser fácilmente de $ 1,000 a $ 15,000 por mes para las personas de sesenta años. Eso es por persona, por cierto, y un presupuesto definitivo para muchos.

Según Fidelity Investments, se estima que la pareja promedio necesitará $ 285,000 en dólares de hoy para gastos médicos en la jubilación, excluyendo la atención a largo plazo. Eso es más de lo que la pareja estadounidense promedio ha ahorrado para financiar su jubilación completa, por lo que puede ver cuántos se dirigen hacia una ola de pobreza en la jubilación. La elección para algunos puede caer entre elegir comer o comprar medicamentos que salvan vidas.

Use la recesión del cononavirus como una llamada de atención para poner en orden su casa financiera. Trabaje con un planificador financiero increíble para ver si está en camino de una jubilación cómoda. De lo contrario, esa persona puede ayudarlo a tomar las decisiones correctas para asegurarse de tener un plan de ingresos de jubilación que no pueda sobrevivir. Haga lo que pueda para evitar ser uno de los millones de estadounidenses que se espera que caigan en la pobreza durante la jubilación.

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