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No pase por alto los beneficios de la planificación patrimonial

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Cuidar de su familia en el desafortunado caso de que algo le suceda es esencial en la vida. Tener un plan de sucesión puede ayudar a evitar que sus beneficiarios se enfrenten a un proceso de sucesión largo y contencioso. Además de un plan integral de patrimonio y una transición sin problemas hacia la próxima generación, destacaremos cómo regalar activos mientras vive puede ser un movimiento impositivo prudente. Estos componentes de un plan financiero pueden ayudarlo a usted, su familia y los beneficiarios a estar tranquilos en el futuro.

Comencemos con la exención del impuesto sobre sucesiones y donaciones de 2020, que es de $ 11.58 millones por persona, o $ 23.16 millones por pareja casada. Suponiendo que estas cantidades umbral permanezcan en el lugar en el futuro previsible, el número de familias que necesitan fideicomisos elaborados o lagunas fiscales legítimas es muy bajo. Solo el 0.2% de los estadounidenses que mueren deben algún impuesto al patrimonio. La necesidad de un seguro de vida permanente debido a las consecuencias del impuesto al patrimonio también es relativamente baja. En el pasado, una familia tenía una política de vida de un padre con los hijos como beneficiarios. Los beneficiarios / niños usarían los ingresos de la póliza para pagar el impuesto al patrimonio. Donde se hace aplicable es para familias que tienen una gran mayoría de riqueza vinculada a un negocio o una gran granja. Vender este activo para pagar un impuesto al patrimonio sería devastador para esta familia. También tendrían que poseer una póliza de vida cuya prima sería un poco cara. Sin embargo, los recientes aumentos en el monto de la exención han reducido muchos de estos casos.

Para las familias con grandes cantidades de riqueza, los obsequios anuales no cuentan contra el límite de exención y pueden ser una herramienta útil para la planificación del patrimonio. El límite anual de obsequios es de $ 15,000 por persona en 2020. Una pareja casada puede dividir los obsequios, lo que significa que cada obsequio puede donar $ 15,000 a tantas personas como desee. Por ejemplo, un esposo y una esposa podrían donar una cantidad total de $ 30,000 a cada uno de sus hijos cada año. Nada de esto cuenta contra el límite de exención. Una pareja o abuelo también puede cargar por adelantado una cuenta 529 durante cinco años de contribuciones a cada hijo. En este ejemplo, se pueden transferir $ 150,000. Una advertencia aquí es que el beneficiario de esta cuenta 529 no puede recibir regalos anuales de ningún tipo durante los próximos 4 años.

El gasto en atención médica y matrícula tampoco cuenta contra el límite del impuesto al patrimonio. El gobierno alienta la filantropía y los esfuerzos sin fines de lucro. Las personas, los fondos patrimoniales, los fondos de caridad y, por lo tanto, ayudan a aliviar la carga del gobierno. Personas como Warren Buffett, así como Bill y Melinda Gates tienen grandes fondos de caridad que persiguen tales causas. Esto también ayuda al transferir una gran parte de su riqueza sin incurrir en un impuesto masivo de transferencia de patrimonio.

Un último elemento a tener en cuenta con respecto a los regalos. Si uno regala un activo con gran aprecio, la base para el receptor es la del donante. Cuando los activos pasan al beneficiario debido a una muerte, el beneficiario recibe este activo con una base intensificada. Si el beneficiario vendiera el activo de forma escalonada, el monto del impuesto adeudado es mucho menor. Otra razón por la cual el impuesto adeudado es menor es porque el beneficiario está pagando ganancias de capital a largo plazo, independientemente de si vende la posición después de un día o después de un año. Por lo tanto, aquellos que tienen una base de bajo costo o una gran ganancia de capital a largo plazo no deberían regalarles activos, sino que deberían permitirles heredarlos y recibir la base de costos intensificada.

Tener un testamento, un poder notarial y un poder notarial para el cuidado de la salud es importante. Muchas personas también se benefician de que un abogado haga un fideicomiso. Esto cuesta alrededor de $ 2,000. Confianza o no confianza, lo importante para la mayoría de las personas a evitar es testamentar. La sucesión es un proceso que lleva mucho tiempo, cuesta dinero y es información pública. Una confianza para evitar es una confianza testamentaria, que es costosa y también es información pública. La mayoría de la gente no querría que sus asuntos financieros fueran una propaganda en el periódico local. Las cuentas de corretaje y jubilación, así como los contratos de seguros y anualidades, tienen designaciones de beneficiarios primarios y secundarios. Estos no necesitan entrar en un testamento o un fideicomiso. Para aquellos que tienen un fideicomiso, es necesario financiar dicho fideicomiso. Es importante nombrar una casa principal, una segunda casa, una casa de campo, un condominio y, de la misma manera, el fideicomiso.

Las diversas minucias legales y financieras del proceso de sucesión pueden parecer abrumadoras para la persona promedio. Sin embargo, con el plan financiero adecuado, puede aliviar estas preocupaciones y dejar una contribución duradera a su familia cuando fallezca. Recuerde consultar con un abogado de planificación patrimonial y un asesor financiero al tomar estas decisiones importantes en su proceso de planificación de la jubilación, y no tenga miedo de hacer preguntas. No hay preguntas tontas cuando se trata de su vida, legado y seguridad financiera de su familia.

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