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7 pasos para determinar si aún puede jubilarse en una crisis

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Un marido mayor que consuela a su esposa mientras están investigando sus finanzas.

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A veces la vida nos arroja una bola curva y experimentamos circunstancias imprevistas que afectan enormemente nuestras vidas financieras. Ya sea que se trate de un desastre natural, una crisis de la vida personal o una pandemia, cualquiera de nosotros que planeamos retirarnos en medio de una situación como esta puede tener que reajustar nuestros plazos, mientras que otros podrían acelerar sus planes de jubilación. Para cualquier persona con jubilación en el horizonte y que actualmente experimente un evento importante que cambie su vida, es importante saber dónde se encuentra y comprender cómo los eventos actuales afectan sus planes. Use esta guía para ayudar a determinar su mejor curso de acción.

Paso 1: evalúe cuánto necesita para cubrir sus gastos de jubilación por mes. Para poder responder si tendrá suficiente para jubilarse, debe saber cuáles serán sus gastos. Asegúrese de tener en cuenta los gastos que pueden cambiar con el tiempo, como las deudas que se puedan pagar o tal vez un aumento en los gastos de atención médica en el futuro. Puede usar esta hoja de trabajo de planificación del presupuesto de jubilación como guía.

Paso 2: enumere todas sus fuentes de ingresos de jubilación que lo ayudarán a pagar las facturas durante la jubilación. Algunos ejemplos son los ahorros 401 (k), las cuentas IRA, las pensiones, las anualidades, las estimaciones del Seguro Social, etc. Esto ayudará a resaltar todas sus opciones.

Paso 3: Determine cuánto de sus gastos mensuales proyectados serán cubiertos por sus fuentes de ingresos garantizadas tales como pensiones, seguridad social o anualidades. Puede considerar estas fuentes como sus cheques de pago de jubilación, ya que generalmente son fijos y están garantizados. Si hay una brecha entre estos dos números, sus ahorros de inversión probablemente serán su mejor apuesta para cubrir cualquier déficit. Considere leer este artículo que escribí sobre las formas de repensar tomar el Seguro Social durante una crisis para obtener más orientación y considere usar una calculadora como esta para ayudarlo a determinar una estrategia de reclamo óptima.

Paso 4: Evalúa tu situación de inversión actual para determinar si ha invertido adecuadamente de acuerdo con sus necesidades de gastos de jubilación. Realice una evaluación de tolerancia al riesgo para ayudar a determinar cómo debería ser su combinación de inversión (el dinero en acciones, bonos y efectivo). Esto ayudará a determinar si está en línea con el lugar donde debería estar en general.

Tenga en cuenta que la situación de cada persona es diferente. Algunas personas tienen muchos ingresos garantizados de fuentes como una pensión de empresa, seguridad social y / o anualidades. Otros podrían depender de sus ahorros de inversión para proporcionar la mayor parte de sus ingresos. Cada situación puede requerir una estrategia de inversión de ingresos de jubilación diferente.

Paso 5: Vea si ha invertido lo suficiente en activos seguros / estables (efectivo, ahorros, fondos de bonos a corto plazo, etc.) para cubrir gastos de 3-5 años. La razón por la que esto es importante es que le proporciona dinero seguro que puede usar para cubrir sus gastos mientras espera que se recuperen algunos de los activos que se han visto afectados. Tener este tipo de amortiguación puede ayudarlo a superar las debilidades del mercado para que no interrumpa severamente sus planes de jubilación. La clave es trabajar para reequilibrar sus inversiones a donde deberían estar lo antes posible. Consulte el paso 4 para obtener orientación adicional sobre cómo reequilibrar esas inversiones de acuerdo con sus necesidades de gastos de jubilación.

Paso 6: Considere trabajar a tiempo parcial o continuar trabajando a tiempo completo si puedes. Si no tiene suficiente reserva en activos seguros y estables, esta opción puede darles a las inversiones que no fueron reequilibradas antes de COVID-19 algo de tiempo para recuperarse y brindarle la oportunidad de acumular sus activos seguros / estables. Los activos seguros / estables son los activos que ayudarán a financiar sus gastos inmediatamente después de su jubilación, lo que le permitirá mejorar las debilidades del mercado de valores.

Paso 7: considere reducir sus gastos por lo que tendrá que sacar menos de los ahorros de inversión que se han visto afectados. Puede hacer esto en combinación con el paso anterior si funciona mejor para usted. La idea es que cuando los tiempos son buenos, puedes sacar más; cuando el mercado está caído, sacas menos. Considere crear un presupuesto ajustado para momentos como estos que pueda implementar cuando sea necesario. Será más fácil de implementar si ya tiene uno establecido.

Si está en una posición donde sus inversiones generalmente están en el lugar correcto y se siente lo suficientemente seguro con lo que tiene para avanzar con sus planes de jubilación, considere las estrategias detalladas en mi retiro en un artículo del mercado bajista aquí. Si aún no está seguro de qué hacer, un buen asesor financiero o planificador puede ayudarlo a tomar la decisión correcta. De la misma manera que buscaría consejo médico si comienza a sentirse enfermo, un buen asesor financiero o planificador puede brindarle una valiosa orientación cuando su estrategia de jubilación no salga según lo planeado. Incluso puede tener acceso a uno gratis a través del programa de bienestar financiero de su empleador.

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