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Fundamentos de inversión para adultos jóvenes: conceptos básicos de fondos mutuos

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¿Desea preparar a sus hijos para que asuman un papel activo cuando sea el momento de que controlen los activos de custodia? ¿O es un joven profesional que simplemente quiere entender las opciones de inversión disponibles en su 401 (k)?

Hay una serie de razones que pueden hacer que las personas más jóvenes quieran aprender sobre fondos mutuos. La inversión es un componente clave para la creación de riqueza, y los fondos mutuos son un excelente lugar para comenzar, especialmente para aquellos que recién comienzan a invertir.

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es un vehículo de inversión que reúne el dinero de muchos inversores que comparten un objetivo similar (que va desde muy agresivo hasta súper conservador) para invertir en una cartera de acciones, bonos y otros valores negociados públicamente administrados profesionalmente.

Al invertir en un fondo, no posee acciones individuales de los valores en los que invierte el fondo, sino una parte de la cartera total de valores, que podría incluir desde una docena hasta cientos de valores.

Cada fondo establece sus metas y objetivos en un prospecto. El prospecto es como un manual del propietario del fondo y contiene información sobre las metas y objetivos del fondo, la estrategia de inversión que emplea el administrador y los tipos de inversiones que comprará el fondo, además de un desglose de las comisiones del fondo y gastos.

Tipos de fondos mutuos

Hay muchos tipos de fondos mutuos. Los fondos mutuos a menudo se clasifican por sus objetivos de inversión o por lo que esperan lograr. Algunos objetivos comunes de fondos mutuos son los siguientes:

Fondos de crecimiento. Los fondos mutuos de crecimiento generalmente invierten en acciones ordinarias emitidas por compañías estadounidenses y / o internacionales que el administrador de cartera cree que tienen un potencial de crecimiento superior al promedio. Debido a que estos fondos son generalmente más agresivos, a menudo son más adecuados para inversores con un horizonte temporal más largo y / o una mayor tolerancia al riesgo.

Fondos de renta variable. Los fondos de renta variable suelen invertir en acciones que pagan dividendos y en bonos que generan ingresos, según los parámetros descritos en el prospecto del fondo. Estos fondos generalmente no son tan riesgosos como los fondos de crecimiento, porque los ingresos generados por dividendos y bonos pueden ayudar a servir como amortiguador contra la volatilidad del mercado de valores.

Fondos equilibrados. Los fondos equilibrados generalmente invierten en una mezcla diversificada de acciones, bonos y equivalentes de efectivo. Estos fondos a menudo buscan una combinación de crecimiento y preservación del capital, y generalmente proporcionan rendimientos más suaves y menos volátiles que sus contrapartes de crecimiento a largo plazo.

Fondos de bonos. Un fondo de bonos está compuesto por instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o corporaciones. Por lo general, los fondos de bonos están diseñados para proporcionar a los inversores ingresos por intereses en forma de dividendos programados regularmente. Los fondos de bonos pueden ayudar a los inversores a sobreponerse a las bajas del mercado de valores, pero generalmente proporcionarán rendimientos más bajos que los fondos basados ​​en acciones. Los fondos de bonos también son más sensibles a los cambios en las tasas de interés.

Otros tipos de fondos. Los fondos que proporcionan una exposición concentrada a un sector en particular, como la tecnología o la atención médica, se denominan fondos sectoriales. Otros fondos mutuos invierten en acciones según el tamaño de la empresa (por ejemplo, empresas de gran, mediana o pequeña capitalización).

Activo vs pasivo

Una de las ventajas de un fondo mutuo administrado activamente es la administración profesional del dinero. Cuando invierte en un fondo mutuo administrado activamente, parte de lo que paga es la experiencia del administrador del fondo. El administrador del fondo analiza cientos de valores (tenencias actuales y contempladas) y decide qué y cuándo comprar y vender.

Por el contrario, los fondos indexados son fondos administrados pasivamente que intentan replicar la composición y los resultados de un índice estandarizado de base amplia, como el Índice Standard & Poor’s 500 (S&P 500).

Beneficios de invertir en un fondo mutuo

Diversificación. Invertir en fondos mutuos es una manera conveniente y fácil de lograr una diversificación que de otro modo sería mucho más difícil (si no imposible) de obtener por su cuenta.

Pequeñas inversiones mínimas. La mayoría de los fondos mutuos tienen requisitos mínimos de inversión mínimos. Dependiendo de las reglas del fondo, puede abrir una cuenta y realizar contribuciones posteriores con una pequeña inversión inicial.

Liquidez. Los fondos mutuos se convierten fácilmente en efectivo (es decir, puede canjear sus acciones).

Elegir un fondo mutuo

Elegir un fondo mutuo requiere pensar cuidadosamente sobre una serie de factores. Las consideraciones más importantes incluyen sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, horizonte temporal y su asignación general de cartera.

Antes de invertir en un fondo mutuo, querrá leer el prospecto del fondo e investigar el fondo mutuo. Para obtener un prospecto, comuníquese directamente con la compañía de fondos mutuos o descargue uno del sitio web de la compañía. Muchas revistas y sitios web financieros son buenas fuentes de información para usar en una pantalla inicial para fondos mutuos adecuados.

Otras Consideraciones

Cuotas y gastos. Hay costos asociados con la operación de un fondo mutuo que generalmente se transfieren a los inversores. Estos incluyen los costos de transacción de los accionistas, las tarifas de asesoramiento de inversión y los gastos de comercialización y distribución. Si bien no es necesariamente un factor decisivo, es una buena idea vigilar los honorarios y gastos de un fondo, que tienen el potencial de reducir el rendimiento a largo plazo.

Rotación. La rotación de la cartera es la tasa a la que un fondo cambia sus inversiones en un año y a menudo se usa como un indicador de cuán activamente comercia un administrador de fondos. Los fondos administrados agresivamente generalmente tienen una mayor rotación de cartera que los fondos administrados conservadoramente, que tienen más probabilidades de comprar y mantener a largo plazo. La alta rotación generalmente aumenta los gastos de un fondo y puede afectar su obligación tributaria.

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