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Tiene 62 años o más y necesita efectivo: ¿debe aprovechar los ahorros para la jubilación o comenzar el Seguro Social?

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¿Tomar una decisión difícil? Investigue cuidadosamente sus opciones.

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En la actualidad, muchos trabajadores mayores están atascados, ya que fueron despedidos o despedidos debido a la crisis económica causada por la pandemia de COVID-19. Los pagos de ayuda y los cheques de desempleo pueden ayudar a algunas personas. Pero muchos trabajadores mayores necesitan ayuda adicional para llegar a fin de mes y están buscando fuentes adicionales de efectivo.

En este caso, es tentador investigar dos fuentes de efectivo fácilmente accesibles: los beneficios del Seguro Social o los ahorros para la jubilación que se encuentran en cuentas IRA o 401 (k). Pero, ¿qué opción es mejor desde una perspectiva financiera?

La primera respuesta es ninguna, si es posible que pueda evitarlo. La mayoría de los trabajadores estadounidenses de entre 60 y 60 años tienen recursos de jubilación modestos, como lo demuestra una investigación reciente del Centro de Longevidad de Stanford. Deben hacer lo que sea posible para que dure el mayor tiempo posible.

StanfordViendo nuestro camino hacia la seguridad financiera en la era de una mayor longevidad – Stanford Center on Longevity

Los trabajadores mayores se beneficiarán significativamente si pueden retrasar el inicio de los beneficios del Seguro Social y evitar reducir los ahorros de jubilación por el mayor tiempo posible. Un primer paso inteligente es agotar todas las demás fuentes de ayuda, como programas que le permiten retrasar los pagos de préstamos hipotecarios y otros, programas que le permiten pausar facturas de servicios públicos o seguros y ayuda de bancos de alimentos.

Sin embargo, es posible que muchas personas ya hayan investigado estas fuentes de ayuda y aún se queden cortas. En este caso, la opción clara desde una perspectiva financiera es retirar dinero de los ahorros para la jubilación y no comenzar los beneficios del Seguro Social si es posible que pueda ayudarlo.

En circunstancias normales, utilizar el dinero de sus ahorros para pagarse un pago puente mensual del Seguro Social es uno de los mejores usos de sus fondos. Esta estrategia utiliza sus ahorros de jubilación para reemplazar temporalmente los beneficios del Seguro Social hasta que comience a recibir sus beneficios reales del Seguro Social.

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La ventaja financiera de un pago puente del Seguro Social también es un movimiento inteligente durante estos tiempos inciertos. Pero hay otra ventaja importante en retirar dinero de los ahorros en comparación con el inicio de los beneficios del Seguro Social: si sus circunstancias mejoran y es reempleado o encuentra otras fuentes de ingresos, puede dejar de retirar sus ahorros para la jubilación fácilmente.

Por otro lado, es más complicado tratar de detener sus beneficios del Seguro Social si ya no los necesita. Es posible aprovechar una «renovación» dentro de los 12 meses posteriores al inicio de los beneficios del Seguro Social, técnicamente llamado «retiro de la solicitud». En este caso, debe reembolsar todos los beneficios que recibió, y el Seguro Social lo tratará como si nunca hubiera comenzado sus beneficios. Sin embargo, podría ser difícil obtener el reembolso si gasta ese dinero para llegar a fin de mes. Además, solo puede aprovechar la «repetición» una vez en su vida y dentro de los 12 meses posteriores al inicio.

Si ha alcanzado su plena edad de jubilación (actualmente 66 años para las personas nacidas en 1954 o antes), no es elegible para la «repetición». Sin embargo, puede suspender los beneficios y no verse obligado a devolver ninguno de los que ya recibió. En este caso, también obtendrá «créditos de jubilación retrasada» por cada mes que suspenda la toma de beneficios, lo que aumentará su eventual beneficio del Seguro Social una vez que reinicie los beneficios.

SsaSeguridad Social

Perder ingresos del trabajo es difícil a cualquier edad, pero particularmente para las personas que se acercan a su jubilación. Vale la pena su tiempo para obtener los datos sobre su situación y desarrollar un plan sólido que lo ayude a aliviar su ansiedad.

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