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10 excelentes consejos para administrar el dinero en la jubilación

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De alguna manera, administrar el dinero en la jubilación se vuelve un poco más fácil que antes. Solo tiene el dinero que tiene, por lo que sus opciones son algo más simples y más limitadas. Por otro lado, las reglas de administración del dinero cambian en la jubilación, por lo que puede parecerle más complicado.

No importa si le resulta más fácil o más desafiante, aquí hay 10 consejos para administrar el dinero en la jubilación:

Cada centavo cuenta cuando se administra el dinero en la jubilación y eso es especialmente cierto cuando se trata de ahorros impositivos.

Cada cuenta de jubilación que tenga puede estar sujeta a impuestos de manera diferente y tendrá que ser estratégico con la forma y el momento en que retira dinero de cada grupo. Algunos consejos a tener en cuenta:

  • Priorice los retiros para sus distribuciones mínimas requeridas: retiros obligatorios que comienzan a los 70 años y medio.
  • Considere una conversión Roth para distribuir cuándo y cuánto le cobran impuestos.
  • Tenga en cuenta cuánto retira cada año y cómo la cantidad afecta su tramo impositivo.

Los impuestos son realmente complicados y lo que es mejor para usted es diferente de lo que es mejor para cualquier otra persona.

La eficiencia fiscal es una razón convincente por la que es posible que desee trabajar con un buen asesor financiero para la jubilación. Querrá buscar a alguien con experiencia específica en impuestos sobre la renta, así como alguien familiarizado con las estrategias de retiro de jubilación. (Muchos asesores financieros están bien versados ​​en ayudar a los clientes a ahorrar dinero, pero tienen menos experiencia en la administración y el retiro en la jubilación).

Si ha estado ahorrando dinero para la jubilación, probablemente haya estado preocupado por guardar todo lo posible y maximizar el rendimiento de sus inversiones.

Sin embargo, cuando se jubila, la mayoría de los expertos recomiendan que se preocupe menos por los retornos y más por descubrir cómo convertir sus activos de jubilación en ingresos de jubilación confiables.

De hecho, las investigaciones indican que los jubilados que han garantizado sus ingresos de jubilación son más felices y están mucho menos estresados ​​que los jubilados que realizan retiros impredecibles de sus cuentas de jubilación.

Las anualidades son una forma de convertir los ahorros para la jubilación en un flujo de ingresos predecible.

«Lo quiero todo y lo quiero ahora mismo» no es un mantra de administración de dinero para la jubilación que funcione bien para casi cualquier persona.

La buena noticia es que, en este momento de nuestras vidas, sabemos, mejor que nunca, lo que nos gusta y lo que queremos. Si se concentra en lo que es importante para usted, puede descubrir que puede gastar menos en general.

Si un viaje a Europa está en su lista, probablemente pueda hacerlo sin importar sus finanzas. Solo puede requerir mucha priorización y recortes en otras áreas de su vida.

La familia es una de nuestras mayores fuentes de alegría. Sin embargo, a menos que haya presupuestado para ayudar a los hijos adultos, hermanos y hermanas o sus propios padres, es posible que simplemente no tenga el dinero para ayudarlos financieramente.

Una vez que esté jubilado, no tiene tantas oportunidades de ganar dinero. Debes vivir con lo que tienes. En la jubilación, todos los gastos deben tenerse en cuenta.

Aprenda más sobre los problemas de los niños boomerang, ayudando a sus propios padres y cómo priorizar el pago de la universidad frente a la jubilación.

Los expertos predicen que el valor neto de la vivienda nos ayudará a la mayoría de nosotros con la suerte de ser propietarios de una casa.

Para la mayoría de los hogares, el valor neto de la vivienda representa nuestra mayor fuente de riqueza y hay una variedad de formas en que podemos usar esa riqueza para ayudar a pagar la jubilación.

  • Reducir el tamaño es una forma eficiente de acceder al dinero que tiene en su hogar y una excelente opción si está viviendo en un lugar relativamente caro o en una casa que es demasiado grande para sus necesidades de jubilación.
  • Si le encanta el lugar donde vive y desea permanecer allí por el resto de su vida, entonces una hipoteca inversa es una forma cada vez más popular de eliminar los pagos de la hipoteca en curso y / o pedir prestado parte del valor de su vivienda mientras conserva la propiedad de su vivienda.

Las diferencias en el valor de por vida entre comenzar el Seguro Social a los 62 años y retrasarse hasta los 67 años o más pueden ser de cientos de miles de dólares.

El Seguro Social le ofrece ingresos mensuales garantizados mientras viva. Si puede esperar para comenzar, disfrutará de un nivel de vida más alto.

Use una calculadora del Seguro Social para evaluar el mejor momento para comenzar o ver el Seguro Social como parte de su plan general de jubilación.

El hecho de que nos hayamos retirado no significa que no continuemos evolucionando y cambiando.

De hecho, numerosos estudios han demostrado que el gasto de jubilación pasa por fases predecibles. Cuando nos jubilemos por primera vez, podríamos gastar más que antes: estamos activos y hacemos muchas cosas. Después de eso, entramos en un período de desaceleración y nos quedamos más cerca de casa y gastamos menos que en casi cualquier otro período de nuestras vidas. En la vejez, los gastos médicos hacen que el gasto aumente.

Al planificar la administración del dinero en la jubilación, es útil tener en cuenta estos cambios. La calculadora de jubilación NewRetirement le permite establecer diferentes niveles de gasto y le permite planificar gastos médicos.

Fidelity Investments ha estado rastreando los costos de atención médica de jubilación durante años. Sus datos más recientes predicen que una pareja de 65 años que se jubile en 2019 puede esperar gastar $ 285,000 en gastos médicos y de salud de bolsillo durante la jubilación.

Este monto se gastará en deducibles, copagos, primas para cobertura suplementaria, medicamentos recetados y otros gastos que Medicare no cubre, como audífonos y anteojos. Sin embargo, esta cantidad NO incluye los costos de una necesidad de cuidado a largo plazo que podría significar otros $ 100,000 y más en gastos.

Puede mitigar el gasto manteniéndose saludable, explorando la mejor cobertura complementaria de Medicare posible e investigando formas creativas para cubrir una necesidad de salud a largo plazo.

Según un estudio de Fidelity, el 47% de las parejas no está de acuerdo sobre cuánto ahorro se necesita para mantener su estilo de vida deseado (si están de acuerdo con el estilo de vida deseado).

Además:

  • Las parejas tienen ideas diferentes sobre cómo quieren pasar el tiempo. «Los hombres son mucho más propensos a imaginarse participar en sus deportes favoritos, las mujeres son más propensas a pasar tiempo con la familia, disfrutar de pasatiempos y ser voluntarios en su comunidad local».
  • El 36% de las parejas no están de acuerdo o no saben dónde planean vivir en la jubilación.

Debido a que la administración de su dinero para la jubilación lo involucra a usted y a su cónyuge, es importante que usted esté en la misma página para gastar.

La jubilación no es el final del camino para administrar el dinero en la jubilación. No puede simplemente crear un plan de jubilación, jubilarse y vivir feliz para siempre.

Debe seguir evaluando su situación y ajustando sus planes a medida que avanza en la vida. Tal vez sus prioridades cambien o sus inversiones tengan un rendimiento diferente o tal vez decida volver a trabajar. Estos eventos impactarán profundamente su bienestar financiero general.

NewRetirement Retirement Planner es una herramienta única que le permite evaluar dónde se encuentra ahora y luego ajustar y mantener su información a lo largo del tiempo. Esta herramienta fue nombrada recientemente como la mejor calculadora de jubilación por la Asociación Americana de Inversores Individuales (AAII).

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