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La hipoteca inversa más fuerte y segura

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La hipoteca inversa más fuerte y segura

Las hipotecas inversas se diseñaron originalmente y todavía tienen como objetivo ayudar a las personas mayores que lo necesitan. Sin embargo, las hipotecas inversas en 2020 son más seguras, más fuertes y mejores que nunca.

Estos préstamos han evolucionado para que ahora tengan muchas protecciones oficiales para garantizar que los prestatarios estén seguros. Y más y los prestatarios están utilizando los préstamos como excelentes herramientas de planificación financiera y no solo como un préstamo de último recurso.

Estas son algunas de las razones por las que las hipotecas inversas son mejores que nunca:

El límite máximo de préstamos hipotecarios inversos aumentó para 2020, lo que permite a los jubilados con un valor considerable de la vivienda obtener más dinero del que estaba disponible en años anteriores.

A fines de 2019, la FHA anunció que aumentaría los límites de préstamos hipotecarios inversos de HECM a un máximo histórico de $ 765,600.

Esta es una buena noticia, incluso excelente, para muchos prestatarios potenciales.

El límite de préstamo, el valor de tasación de su casa, las tasas de interés, su edad y la edad de su cónyuge (si está casado) y las tarifas asociadas con el préstamo determinarán cuánto dinero puede obtener.

Cuanto más valga su casa, más dinero puede pedir prestado con una hipoteca inversa.

Según información reciente sobre precios, los valores de las viviendas ahora son más altos, mucho más altos de lo que han sido en la historia reciente.

Si bien la industria de bienes raíces espera que las casas retengan su valor, no está claro qué impacto tendrá la pandemia en los precios en los próximos años.

Una hipoteca inversa jumbo es un préstamo privado (la mayoría de las hipotecas inversas son emitidas por la Agencia Federal de Vivienda). Los préstamos jumbo son una buena idea si está en una casa valorada en alrededor de $ 1 millón o más y desea acceder a la cantidad máxima de dinero.

Los préstamos gigantes no siempre estuvieron disponibles, pero ahora lo están.

Cuanto menor sea la tasa de interés, más dinero puede pedir prestado y menos le costará el préstamo.

Las tasas de interés siguen siendo bajas en todo momento, por lo que ahora es un buen momento para considerar una hipoteca inversa.

Si bien la hipoteca inversa de hoy permitirá el acceso a efectivo significativo por adelantado, parte del monto de su préstamo se retiene para gastos futuros, lo que ayuda con la seguridad a largo plazo.

Las hipotecas inversas son flexibles y ofrecen diferentes opciones de pago para diferentes necesidades:

Efectivo: Puede obtener acceso a efectivo si necesita dinero de inmediato.

Línea de crédito: Una línea de crédito de hipoteca inversa le brinda flexibilidad. No tiene que pagar intereses sobre el dinero en la línea de crédito, pero está disponible para usted si lo necesita y crece a una buena tasa de interés. La línea de crédito ha hecho que las hipotecas inversas sean realmente atractivas para muchos planificadores financieros y sus clientes que desean opciones y planes de respaldo.

Pagos: Si le preocupan los ingresos de jubilación, puede optar por tomar los ingresos de su hipoteca inversa como pagos mensuales que durarán toda su vida.

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Cuando obtiene una hipoteca inversa, debe llevar un seguro de vivienda adecuado. Como tal, generalmente está bien cubierto y la aseguradora pagará para reconstruir su hogar y proporcionar una compensación por un lugar donde vivir durante la construcción. Además, si elige reconstruir, entonces su casa valdrá más de lo que era antes, lo que podría aumentar su participación en el capital.

No es inusual que un cónyuge sea mayor, incluso significativamente mayor, que el otro.

Esto solía ser un problema para los prestatarios de hipotecas inversas porque el cónyuge más joven corría el riesgo de quedarse sin dinero y de no poder quedarse en el hogar debido a las restricciones de edad de la hipoteca inversa. Las nuevas regulaciones protegen a los cónyuges más jóvenes y están diseñadas para garantizar que el producto del préstamo dure mientras ambos cónyuges vivan.

Obtenga más información sobre las protecciones del cónyuge no prestatario …

Las primas de seguro hipotecario (MIP) son tarifas que los prestatarios pagan en la mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria, incluidas las hipotecas inversas. En general, los cambios en el programa HECM Reverse Mortgage han hecho que los préstamos sean menos costosos para los prestatarios.

Costos iniciales de MIP: Si planea cobrar una gran parte de su capital inmobiliario elegible por adelantado, los costos de cierre de una hipoteca inversa ahora son más bajos de lo que solían ser. Para la mayoría de los otros prestatarios, los costos iniciales serán más altos.

Costos continuos de MIP: Estos costos continuos han bajado para todos. Solía ​​ser que los prestatarios pagarían el 1,25% del saldo pendiente de su préstamo cada año. Esta tarifa se redujo significativamente a .5%. Esto puede traducirse en miles de dólares en ahorros cada año para un prestatario de hipoteca inversa promedio.

Cuando la economía es errática, los administradores inteligentes de dinero buscan formas de aumentar la flexibilidad financiera.

Obtener una hipoteca inversa es una forma de aumentar sus opciones financieras. En lugar de simplemente poder ganar dinero o retirarse de los ahorros existentes, una hipoteca inversa le brinda otro recurso financiero: puede «retirar» de su valor neto de la vivienda.

Todos los posibles prestatarios de hipotecas inversas deben someterse a una evaluación financiera y una sesión de asesoramiento. Esta es una gran oportunidad para conocer el préstamo y cómo afectará su salud financiera a corto y largo plazo.

Obtenga más información sobre la evaluación financiera de la hipoteca inversa …

Si bien las hipotecas inversas son mejores que nunca, la buena noticia es que todos los grandes beneficios que los prestatarios de hipotecas inversas recibieron en el pasado todavía están disponibles con el nuevo programa de hipotecas inversas.

  • Propiedad de la vivienda: Con una hipoteca inversa, continuará manteniendo la propiedad total de su hogar.
  • Flujo de caja mejorado: Si tiene una hipoteca existente, una hipoteca inversa le permite pagar ese préstamo para mejorar su presupuesto mensual. Algunos prestatarios también tienen acceso al efectivo para usar de la forma que quieran o necesiten.
  • Gobierno respaldado: En caso de que su prestamista cierre, el gobierno garantiza que usted todavía tendrá acceso a los ingresos restantes del préstamo.
  • Sin recurso: Si su hipoteca inversa termina excediendo el valor de su casa, nunca tendrá que pagar más de lo que vale su casa al momento de la venta.
  • Opciones: Los préstamos a tasa fija y ajustable todavía están disponibles.

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