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Los mejores bancos y cooperativas de crédito en cada estado 2020

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Con Covid-19 deteniendo la economía, los mejores bancos estatales y cooperativas de crédito han sido … (+) obligados a mejorar su juego. (Foto de Daniel Bockwoldt / alianza de imágenes a través de Getty Images)

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Con la economía en crisis después del brote del coronavirus, los bancos y las cooperativas de crédito de todo el país se han visto obligados a intensificar su juego. Los bancos locales y las cooperativas de crédito son los pilares de la vida estadounidense y ofrecen productos financieros de bajo costo y un servicio personalizado al cliente. Sus sucursales son donde miles de comunidades en los Estados Unidos construyen y administran su riqueza. Nunca antes sus servicios habían tenido más demanda.

Los bancos pequeños y medianos fueron algunos de los participantes más activos en el Programa de Protección de Cheques de Pago de la Administración de Pequeñas Empresas, inyectando cientos de miles de millones de dólares en millones de pequeñas empresas en todo el país para ayudarlos a retener personal y sobrevivir más allá de la pandemia. Desde los bancos hasta las cooperativas de crédito, los prestamistas también están ayudando a los clientes con esfuerzos de alivio como la tolerancia temporal u opciones de préstamos y refinanciamiento de bajo costo para aprovechar las tasas de interés de fondo. Cuando la economía se recupere, es probable que estos prestamistas continúen ofreciendo las tasas más competitivas en hipotecas, préstamos de consumo y cuentas de depósito a medida que la actividad se recupere.

Pero hay una divergencia masiva sobre qué tan bien los bancos están haciendo esto. Para evaluar qué empresas tienen los clientes más satisfechos, Forbes se asoció con la empresa de estudios de mercado Statista para encuestar a casi 25,000 personas en los EE. UU. Sobre sus relaciones bancarias. El resultado es nuestro tercer vistazo anual a los mejores bancos y cooperativas de crédito del estado.

A los consumidores se les hicieron 20 preguntas sobre sus negocios financieros. Los bancos y las cooperativas de crédito fueron calificados según las recomendaciones generales y la satisfacción, así como cinco subdimensiones (fideicomiso, términos y condiciones, servicios de sucursales, servicios digitales y asesoramiento financiero). Los puntajes generales variaron de 74.8 a 95.6. Solo el 2.6% de todos los bancos y el 3.5% de todas las cooperativas de crédito hicieron nuestra lista.

Las instituciones financieras nacionales con sucursales en al menos 15 estados fueron excluidas de las clasificaciones finales. Se omitieron alrededor de una docena de bancos en todo el país, incluidos Bank of America, JPMorgan Chase Bank, Citigroup PNC Financial, U.S.Bank, Truist Financial y Wells Fargo. Navy Federal Credit Union, que opera en más de 30 estados, fue la única cooperativa de crédito eliminada por su escala.

Entre uno y cinco bancos y hasta 10 cooperativas de ahorro y crédito en estados más grandes obtuvieron la designación de mejor en el estado, según el número de respuestas en cada estado. En total, 182 cooperativas de crédito y 135 bancos calificaron. Los estadounidenses generalmente dieron a sus instituciones bancarias buenas críticas sobre la satisfacción con puntajes de 4.2 en promedio en una escala de uno a cinco. Pero los bancos no pueden tocar a las cooperativas de crédito; promediaron 4.5.

Hay más de 5,200 cooperativas de ahorro y crédito con 120 millones de miembros en los EE. UU. Las cooperativas de ahorro y crédito solo para miembros generalmente tienen tarifas más bajas y ofrecen mejores tasas de interés que los bancos tradicionales, y el modelo sin fines de lucro donde los miembros son los propietarios pone al cliente primero, lo que resulta en un mayor niveles de satisfacción Muchas cooperativas de crédito, fundadas hace décadas por empleados de empresas e industrias locales que buscan servicios bancarios, se han convertido en grandes instituciones con decenas de miles de clientes, grandes carteras de préstamos y sofisticados servicios de banca digital.

La cooperativa de crédito con el puntaje general más alto (96.2) es Frankenmuth Credit Union. Con sede en Frankenmuth, Michigan y dirigido por Vickie Schmitzer, un veterano de 40 años de la cooperativa de crédito que ha sido CEO desde 2000, el prestamista fue fundado en 1964 por empleados de la fábrica de cerveza Carling de Frankenmuth. Cuando la cooperativa de crédito abrió sus puertas, sus miembros eran exclusivamente cerveceros y molineros de Carling Brewery, Zeilinger Beverage, Geyer’s Brewery y Star of the West Milling podían unirse a la cooperativa de crédito: los cerveceros y molineros. Ahora con casi 52,000 miembros en 22 comunidades, la cooperativa de crédito tiene casi $ 855 millones y $ 621.2 millones en préstamos.

Las cooperativas de crédito generalmente operan localmente, pero cinco de ellas calificaron como las mejores del estado en múltiples ubicaciones. Mountain America Credit Union, fundada en la década de 1930, terminó entre los cinco primeros en Arizona, Idaho y Utah, donde ocupó el primer lugar. Con $ 9.5 mil millones en activos y 890,000 miembros, es una de las cooperativas de crédito más grandes del país. El Servicio de Seguridad Federal Credit Union, fundado en 1956 en la Base de la Fuerza Aérea Kelly en San Antonio, quedó en tercer lugar en Colorado y primero en Texas. SRP Federal Credit Union ocupó el cuarto lugar en Georgia y el primero en Carolina del Sur, mientras que America First Credit Union ocupó el segundo lugar en Nevada y Utah, y BCU ocupó el primer lugar en Illinois y el quinto en Minnesota. BCU se fundó originalmente como la cooperativa de crédito para empleados de Baxter Healthcare.

Capital One fue el banco con mejor desempeño en múltiples estados. El banco con sede en McLean, Virginia, que tiene $ 396 mil millones en activos, se calificó muy bien en seis estados, incluido el primero en el Distrito de Columbia, el segundo en Virginia y el tercero en Louisiana. Capital One es conocido como un disruptor digital en la industria bancaria, construyendo una primera operación de préstamos en línea que ahora es uno de los prestamistas minoristas más grandes de Estados Unidos. Se expandió a la banca minorista a mediados de la década de 2000, y su negocio en línea se sacudió con la adquisición de ING Direct en 2012. Los servicios digitales fueron el atributo más fuerte, según los clientes.

BBVA ocupó el primer lugar en varios estados, terminando como el banco mejor clasificado en Arizona y Florida, y clasificado entre los cinco primeros en California y Nuevo México. Huntington Bank ocupó el primer lugar en Michigan y Pensilvania y entre los cinco primeros en Indiana y Ohio. En los últimos años, Huntington ha lanzado grandes iniciativas tecnológicas para ayudar a los clientes a administrar sus cuentas. Por ejemplo, Huntington Heads Up es una mejora de inteligencia artificial para sus servicios digitales que incluye alertas cuando un saldo podría no cubrir los cargos futuros basados ​​en gastos típicos; alertas de pago de suscripción, incluso cuando finalizan las pruebas gratuitas; y protección de los cargos dobles de los vendedores.

Haga clic aquí para ver la lista completa de los mejores bancos de Estados Unidos en cada estado.

BancorpSouth Bank y Columbia Bank fueron los únicos bancos que fueron nombrados mejor banco en varios estados. BancorpSouth encabezó nuestra lista en Tennessee y Texas, mientras que Columbia Bank encabezó nuestra lista en Oregon y Washington.

Haga clic aquí para ver la lista completa de las mejores cooperativas de crédito de Estados Unidos en cada estado.

Los bancos mejor clasificados en los estados también incluyeron a prestamistas más pequeños con servicio especializado en solo un pequeño número de estados. First National Bank en Damariscotta, Maine encabezó nuestra lista para el estado de Maine, mientras que First Security Bank, Platte Valley Bank, Athol Savings Bank, Passumpsic Bank y Bank of the Sierra encabezaron nuestra lista en los estados de Montana, Wyoming, Massachusetts, Vermont y California

El banco con mayor puntaje en general fue Republic Bank, con sede en Filadelfia, que obtuvo una calificación de 95 y el banco con mayor puntuación en el estado de Nueva Jersey. Presidido por el legendario banquero Vernon W. Hill II, Republic cree en los beneficios de las sucursales bancarias. Sus ubicaciones se mantienen abiertas durante más tiempo que los competidores, tienen políticas amigables para los perros y ofrecen servicios como conteo de monedas gratis.

Hill, el arquitecto de Commerce Bank antes de que fuera adquirido por Toronto Dominion por $ 8,5 mil millones a mediados de la década de 2000, siempre ha utilizado servicios gratuitos como cuentas corrientes y cajeros automáticos sin cargo para atraer a los clientes. Republic comenzó a expandirse rápidamente en el sur de Nueva Jersey y el área metropolitana de Filadelfia a partir de 2014, y ahora se está expandiendo en el Área de tres estados, abriendo una sucursal en la 5ta avenida y la calle 14 en Manhattan.

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