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Pregúntele a Larry: ¿Hay alguna razón para que mi esposa demore en tomar sus beneficios de jubilación del Seguro Social?

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Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda preguntas sobre si retrasar la presentación siempre es meritoria, pagar impuestos atrasados, si presentar una declaración anticipada para evitar posibles recortes al Seguro Social tiene sentido, beneficios de discapacidad y sobrevivientes y opciones de presentación durante la pandemia. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc., que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

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¿Hay alguna razón para que mi esposa demore en tomar sus beneficios de jubilación del Seguro Social?

Hola Larry, tomé mis beneficios de jubilación del Seguro Social unos meses después de mi FRA en 2009. Mi esposa tiene 62 años más tarde este verano y recibiría $ 1,085 o $ 1,632 en su FRA. Mi beneficio de jubilación es aproximadamente un 30% más que el monto de su beneficio de jubilación FRA, por lo que tendrá el beneficio de la viuda en el futuro.

Con el seguro de salud como su gasto principal hasta que sea elegible para un costo más bajo de Medicare, ¿hay alguna razón para esperar su FRA? Parece que tomaría alrededor de 8 a 9 años recuperar los retiros de IRA necesarios para permitir que se demore. Gracias Joseph

Hola, Joseph: La desventaja principal de recibir sus beneficios de jubilación anticipadamente es que su esposa se quedaría estancada con una tasa de beneficios mensual más baja mientras ambos vivan. Sin embargo, si está relativamente seguro de que no vivirá más allá cuando su esposa cumpla aproximadamente los 78 años, entonces podría hacerse un buen argumento para comenzar a obtener sus beneficios temprano. Si muere después de que cumpla la plena edad de jubilación (FRA), su esposa aún sería elegible para su tasa más alta como sobreviviente en lugar de su propia tasa de beneficios de jubilación, incluso si recibe sus beneficios de jubilación antes de tiempo.

Parece que tiene una buena comprensión de los problemas involucrados, por lo que la decisión sobre cuándo presentar una solicitud depende realmente de su esposa. Es posible que desee considerar el uso del software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, para explorar completamente todas sus opciones y poder tomar la mejor decisión posible. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras compañías o organizaciones sin fines de lucro pueden proporcionar sugerencias adecuadas si fueron construidas con extremo cuidado. Mejor, Larry

¿El Seguro Social volverá a calcular mi tasa de beneficio si reparo mi obligación tributaria de 2016?

Hola Larry, me jubilé en 2016 a los 62 años. Tengo suficiente crédito en estimaciones anuales para que el Seguro Social obtenga alrededor de $ 800. Pero todavía tengo que recoger un centavo. La carta que recibí es que no pueden pagarme porque estaba trabajando en 2016 y no cumplí con los impuestos de ese año. Ese fue el único año que perdí en más de 25 años. Entonces, si fijo mi obligación tributaria de 2016, ¿volverán a calcular mi jubilación a partir del año en que me jubilé o cómo van a calcular mi beneficio de jubilación? Gracias Cindy

Hola, Cindy: Si trabajaras por salarios en 2016, tu empleador habría sido responsable de retener y pagar los impuestos del Seguro Social requeridos. Mientras eso se hiciera, el Seguro Social le daría crédito por esas ganancias al calcular su tasa de beneficios, incluso si no presentó una declaración de impuestos.

Por otro lado, si trabajaba por cuenta propia, los impuestos del Seguro Social requeridos se pagan en forma de impuestos de trabajo por cuenta propia cuando presenta su declaración de impuestos. Entonces, si sus ganancias en 2016 fueron de trabajo por cuenta propia y no presentó una declaración de impuestos, entonces no recibiría crédito por sus ganancias de trabajo por cuenta propia en 2016 cuando el Seguro Social calcule su tasa de beneficios.

Los impuestos de trabajo por cuenta propia deben pagarse dentro de los 3 años, 3 meses y 15 días posteriores al final del año fiscal en cuestión para que los ingresos del trabajo por cuenta propia sean acreditables por el Seguro Social. Por lo tanto, tendría que presentar una declaración de impuestos y pagar los impuestos de trabajo por cuenta propia para el año 2016 a más tardar el 15/04/2020 para recibir crédito del Seguro Social para las ganancias de trabajo por cuenta propia de 2016. Mejor, Larry

¿Es más prudente comenzar a cobrar beneficios este año para estar seguro de que estoy en los rollos del Seguro Social?

Hola Larry, soy soltero, nunca me casé y cumpliré mi plena edad de jubilación de 66 años este año. Aunque no necesito el dinero, me preocupa que si espero hasta los 70 para cobrar, es posible que no reciba la hermosa suma que me prometieron todos estos años si el gobierno no tiene dinero. ¿Es más prudente comenzar a cobrar este año para estar seguro de que estoy en las listas del Seguro Social? Gracias Frank

Hola Frank, no puedo decir el futuro, pero no recomendaría tomar decisiones sobre cuándo comenzar a obtener beneficios en función de las preocupaciones sobre la financiación a largo plazo de la Seguridad Social. El Seguro Social ha estado pagando beneficios por más de 80 años, y creo que el Congreso encontrará una manera de financiar el programa para garantizar el pago de los beneficios futuros según lo prometido. Mejor, Larry

¿Me pueden ayudar a averiguar qué hacer?

Hola Larry, mi esposo murió a los 66 años y estaba cobrando una discapacidad del Seguro Social de $ 958 al morir. Tenía 54 años a su muerte. Estoy en SSDI a $ 863 al mes a los 58 ahora. Si dejo caer mi propio cheque y recojo el suyo, parece que solo sería una diferencia de treinta dólares y, por lo tanto, realmente no valdría la pena. ¿Qué piensas? Gracias helen

Hola Helen, lamento tu pérdida. No desearía «abandonar» sus propios beneficios por discapacidad del Seguro Social (SSDI) incluso si eso estuviera permitido. Si solo calificó para los beneficios de viuda discapacitada (DWB) y no para SSDI, el monto total de su pago se reduciría en un 28.5%. En otras palabras, obtendría menos por mes si no estuviera recibiendo beneficios de SSDI.

Los beneficios de SSDI no se reducen por edad. Si está recibiendo SSDI y es elegible para DWB, solo los beneficios de DWB se reducen en un 28.5%. Por ejemplo, supongamos que Jane recibe un beneficio SSDI de $ 1,000 por mes. El esposo de Jane muere y como Jane tiene entre 50 y 60 años, ella califica para DWB. La tasa de beneficio total del esposo de Jane, o el monto del seguro primario (PIA), fue de $ 2,000, por lo que el beneficio DWB de Jane se calcularía restando su monto de SSDI del PIA de su esposo y luego reduciendo la diferencia en un 28.5%. En el caso de Jane, esto resulta en una tasa DWB de $ 715 (es decir, ($ 2000 – $ 1000) x .715), que luego se paga además del beneficio SSDI de Jane para darle sus beneficios mensuales totales de $ 1,715.

En el ejemplo anterior, si Jane no estaba recibiendo SSDI, su pago total de DWB de $ 2,000 se reduciría en un 28.5%, lo que resultaría en una tasa mensual de $ 1,430. Además, hay una regulación poco conocida del Seguro Social que resulta en la eliminación de la reducción del 28.5% DWB a la edad de jubilación (FRA) de la viuda, pero solo si la viuda estaba recibiendo SSDI en el momento en que calificó por primera vez para DWB.

Baste decir que si está recibiendo SSDI y si es elegible para recibir beneficios DWB adicionales del registro de su esposo, querrá reclamar los beneficios DWB lo antes posible. Cualquier reducción porcentual aplicada a su beneficio DWB se eliminará cuando llegue a FRA, por lo que no hay inconveniente en reclamar los beneficios DWB ahora. Además, el hecho de que el ex de su esposo reciba beneficios de su registro no afectará adversamente los beneficios que recibe del registro de su esposo, ahora o en el futuro. Los beneficios pagados a un cónyuge divorciado no cuentan para el monto máximo de beneficio familiar. Mejor, Larry

¿Cómo puedo solicitar beneficios si no puedo presentar una solicitud en línea?

Hola Larry, llego a los 70 en unos pocos meses y necesito solicitar mis beneficios de jubilación del Seguro Social bajo mi propio registro, ya que he retrasado mi beneficio para recibir los créditos de jubilación diferidos máximos. Actualmente estoy recibiendo beneficios conyugales solamente. Comprendí por una pregunta anterior que no puedo presentar una solicitud en línea, y que debo hacerlo en persona o por teléfono. ¿Tiene alguna información sobre cómo nos está yendo a los que debemos llamar para presentar una solicitud durante la pandemia de COVID-19? ¿Algún consejo sobre cómo garantizar que esto funcione sin problemas? Gracias por el excelente consejo que nos permite aumentar nuestros ingresos en nuestros años posteriores. Gracias Janice

Hola Janice, me alegra que hayas hecho esa pregunta. El sitio web del Seguro Social afirma que están expandiendo constantemente sus servicios en línea, y que solicitar beneficios de jubilación después de solicitar beneficios conyugales ya no figura como una excepción a la presentación en línea. Por lo tanto, puede intentar primero presentar su solicitud en línea.

Si no puede utilizar la presentación en línea, la única buena opción actual es solicitarla por teléfono. El problema es que el sistema telefónico del Seguro Social está estresado al máximo en estos días, por lo que los tiempos de espera suelen ser bastante largos. La buena noticia es que puede presentar la solicitud hasta 6 meses después del mes en que cumple 70 años sin sufrir ninguna pérdida de beneficios, por lo que no existe una gran urgencia para presentar su reclamo. Mejor, Larry

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