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Consejos de expertos para un chequeo de dinero a mitad de año

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Por Richard Eisenberg, Avenida siguiente Editor

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Esta es la época del año en que a los escritores de finanzas personales les gusta decirles a los lectores que se hagan un chequeo de dinero a mitad de año. Esa es una buena idea para 2020 y mis coanfitriones en el podcast Friends Talk Money y tengo algunas sugerencias en nuestro último episodio. Pero, francamente, parece que este año ya ha durado cinco años.

El coronavirus, por supuesto. Millones de pérdidas de empleos y licencias, lo que lleva al colapso económico y la incertidumbre. Las discusiones y protestas vitales sobre la justicia racial. Múltiples programas de estímulo de Washington, D.C. Plus, para los inversores, la caída del mercado bursátil de dos dígitos en los primeros meses de 2020, seguida de un repunte.

Pero la caída de aproximadamente el 3% del año hasta la fecha en el amplio índice bursátil, el S&P 500, oculta cuán salvajes han sido realmente las acciones. Si bien las acciones de las acciones tecnológicas aumentaron aproximadamente un 14%, en general, los fondos indexados compuestos por acciones internacionales disminuyeron aproximadamente un 9%. Y los mercados en ciertos países se han derrumbado; El índice FTSE 100 de grandes acciones británicas, por ejemplo, se ha hundido en un 18%.

Mediados de 2020: un momento para 'parar y pausar'

«Este es un momento para detenerse y hacer una pausa», dijo mi copresentadora del podcast Friends Talk Money Pam Krueger, copresentadora de MoneyTrack de la televisión pública y fundadora de Wealthramp.com, en nuestro episodio de mitad de año. (Puede escucharlo al final de este artículo o en cualquier servicio de transmisión donde obtenga sus podcasts).

«No estoy tan preocupado por el retorno de mi dinero como por el retorno de mi dinero».

Y, agregó el coanfitrión Terry Savage, columnista de finanzas personales sindicado a nivel nacional y autor de The Savage Truth on Money: «Todavía hay mucha incertidumbre sobre el curso futuro de la pandemia, sobre la reapertura y sobre la recuperación. Tienes que tener eso en cuenta. Además, es un año electoral: puede esperar que ambos partidos del Congreso hagan todo lo posible para intentar comprar su voto «.

Entonces, respiración profunda, ¿qué hacer durante el chequeo de dinero de mitad de año?

Krueger recomendó centrarse en cuánto tiene ahora en efectivo, para emergencias y cuánto debería tener.

«Dada la situación laboral y la seguridad laboral, yo diría que debería tener al menos un año de gastos de subsistencia en cuentas corrientes o de ahorro o en una cuenta a muy corto plazo», dijo Krueger.

Consejos sobre 'Chicken Money'

Savage llama a esto «dinero de pollo». Recuerde el mantra del dinero del pollo, aconsejó en el podcast: «No estoy tan preocupada por el rendimiento de mi dinero como por el de mi dinero».

El segundo consejo de Krueger a mitad de año: «Si está preocupado o molesto por ver los mercados subir y bajar y rebotar, no deje que sus emociones dicten» movimientos financieros que podrían afectar el resto de su vida.

Específicamente, dijo Krueger, si tiene alrededor de 62 años y ahora desea tener ingresos adicionales para compensar las pérdidas de inversión de 2020, no se apresure y comience a reclamar el Seguro Social. «No obtendrá tanto (en beneficios mensuales) como lo haría si espera hasta más tarde, cuando realmente necesite más dinero», señaló.

Por cada año entre su Edad de jubilación completa (66 a 67, dependiendo de cuándo nació) y los 70 que demora en reclamar el Seguro Social, sus beneficios aumentan en un 8%.

Una alternativa a reclamar el seguro social temprano

En lugar de reclamar el Seguro Social temprano, penalizándolo en los años venideros, Krueger y Savage recomendaron pasar tiempo buscando formas de obtener ingresos por trabajo, incluso si son sus únicos ingresos laborales. Observé que el sitio web Sidehusl.com es un buen lugar para evaluar las posibilidades.

«Si puede trabajar a tiempo parcial, siga trabajando», dijo Savage. «Todo el dinero que traes tiene la oportunidad de crecer para tu futuro». El día que dejaste el trabajo por completo, agregó, «es como un interruptor de luz» que se apaga. «Cambia toda tu experiencia de vida», dijo Savage.

Pensé que Savage tenía otra sugerencia inteligente de dinero a mitad de año: Obtenga y complete el organizador financiero personal gratuito en su sitio, Terrysavage.com. Luego, dígale a un ser querido o amigo de confianza dónde pueden encontrar su versión completa en caso de que, algún día, necesiten administrar sus finanzas porque no puede.

En cuanto al mercado de valores, no pierda el tiempo tratando de evaluar si este es el momento adecuado para entrar o salir o qué acciones en particular poseer.

Una vez que tenga suficiente efectivo guardado en ahorros de emergencia, debe mantener algo de dinero en un grupo diversificado de acciones, como un fondo índice S&P 500. Y redondee eso con un fondo mutuo de bonos seguro a corto o mediano plazo.

Reequilibrar sus inversiones es sabio

A mediados de año es un buen momento para considerar reequilibrar sus inversiones. Eso significa verificar que el porcentaje que desea mantener en acciones y en bonos todavía está donde desea que esté después de los movimientos del mercado en 2020. Y si está lejos, ajuste en consecuencia aumentando o disminuyendo los porcentajes a donde deberían ser.

Sin embargo, Savage recomienda precaución sobre los bonos, porque las tasas de interés son muy bajas. Cuando las tasas suben, los precios de los bonos bajan. Actualmente, dijo Savage, «existe el riesgo de que aumenten las tasas, lo que podría devastar el valor de sus bonos», dijo.

No se moleste en tratar de perseguir cualquier tipo de acciones que hayan estado calientes últimamente, dijo Savage. «Para cuando llegas allí, algo más está llegando», señaló. «Estoy a favor de la diversificación. No soy un selector de valores en mi propia vida «.

Si crees que te perdiste el avance de las existencias tecnológicas de 2020, puedes estar equivocado. Cuando posee un fondo índice S&P 500, que posee acciones de las 500 compañías más grandes de Estados Unidos, «la tecnología está incluida en su cartera por definición», dijo Savage.

Finalmente, Krueger ofreció un recordatorio de planificación financiera específicamente para 2020. El 30 de junio, la Comisión de Bolsa y Valores comenzó a aplicar una nueva regla para los corredores y sus clientes conocida como Reglamento de Interés Mejor, o BI.

Ahora, los corredores deben poner los mejores intereses de sus clientes por encima de los suyos. Anteriormente, los corredores solo necesitaban cumplir con un «estándar de idoneidad», lo que significaba que creían que una inversión que recomendaban era adecuada para un cliente. La regla del mejor interés «es un paso en la dirección correcta», dijo Krueger.

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