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No pase por alto su fideicomiso

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Confianza revocable.

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Si actualizó su plan patrimonial durante la crisis de Covid e incluso encontró una manera de firmar sus documentos mientras mantiene la distancia social, no pase por alto el último paso de la financiación fiduciaria.

La financiación fiduciaria es un paso crítico en la planificación del patrimonio que muchas personas pasan por alto o se quedan atrás y nunca atienden. Si se hace correctamente, los fondos fiduciarios evitarán la sucesión, lo proveerán en caso de incapacidad y ahorrarán en impuestos sobre el patrimonio.

Evite sucesiones y dolores de cabeza para su patrimonio. Si ha creado un fideicomiso revocable, tiene control sobre el fideicomiso y puede modificarlo o cambiarlo durante su vida. Debido a que tiene control sobre el fideicomiso, puede financiarlo mientras está vivo. Piense en la confianza como una caja vacía. Puedes llenarlo ahora, o con tu muerte. Si transfiere activos al fideicomiso ahora, el ejecutor de su testamento no necesita hacerlo al momento de su muerte. El fideicomiso ya está financiado.

Si no transfiere activos al fideicomiso durante su vida, entonces su testamento debe ser sometido a prueba y debe nombrarse a un albacea de su patrimonio. El ejecutor tendrá la autoridad para transferir los activos a su confianza. Esto puede llevar tiempo e implicará la aprobación del tribunal, que puede ser lento e incierto. Puede evitar la necesidad de involucrarse en la corte transfiriendo activos a su fideicomiso ahora. Esto le ahorrará tiempo y molestias a sus seres queridos después de su fallecimiento.

Protéjase usted y su familia si queda incapacitado. Es muy probable que su confianza revocable le brinde a usted y posiblemente a su cónyuge e hijos durante su vida. Si bien puede administrar sus activos usted mismo mientras esté vivo y en buena salud, ¿quién administrará los activos en su lugar si su salud disminuye o si está incapacitado? Financiar el fideicomiso ahora permitirá al administrador sucesor administrar los activos para usted y su familia en ese caso. Si un administrador sucesor no tiene acceso a los activos para administrar en su nombre, es posible que el tribunal deba designar a un curador para supervisar sus activos. Esto puede ser costoso y lento.

No te pierdas los ahorros en impuestos sobre el patrimonio. Si está casado, es posible que haya creado un fideicomiso que contiene disposiciones para el ahorro de impuestos patrimoniales. Estas disposiciones a menudo diferirán los impuestos sobre el patrimonio hasta la muerte del segundo cónyuge al proporcionar ingresos al cónyuge sobreviviente y acceso al capital durante su vida, mientras que los beneficiarios finales son sus hijos.

Según el estado en el que viva, el fideicomiso también puede reducir los impuestos estatales sobre la herencia. Massachusetts, por ejemplo, tiene un monto de exención de $ 1 millón que se pierde si no se usa en la muerte del primer cónyuge. El fideicomiso proporciona un medio para duplicar el monto de la exención entre cónyuges mientras protege los activos para sus beneficiarios finales.

Deberá financiar su fideicomiso para garantizar que estas disposiciones de impuestos sobre el patrimonio funcionen correctamente. Por ejemplo, si sus activos se mantienen conjuntamente con su cónyuge, no pasarán a su fideicomiso después de su muerte y no estarán disponibles para financiar estas importantes disposiciones de impuestos sobre el patrimonio.

Transfiera los activos correctos a su confianza. Cualquier transferencia de activos deberá ser coherente con su plan patrimonial. Debería considerar transferir al fideicomiso cuentas de corretaje imponibles, cuentas bancarias y bienes inmuebles. Las designaciones de beneficiarios como las de las pólizas de seguro de vida deben revisarse para ver si el beneficiario puede actualizarse al fideicomiso. También es posible que desee considerar transferir elementos tangibles al fideicomiso, así como también cualquier interés comercial que se mantenga estrechamente, como acciones en un negocio familiar o un interés en una compañía de responsabilidad limitada. Su abogado, asesor financiero y agente de seguros pueden ayudarlo a tomar decisiones sobre qué activos transferir a su fideicomiso.

Trabajó duro para actualizar su plan patrimonial. Dé el paso final y financie su confianza ahora para aprovechar al máximo sus documentos actualizados.

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