Inicio Jubilación Pregúntele a Larry: ¿Mi esposa sería capaz de obtener el beneficio de...

Pregúntele a Larry: ¿Mi esposa sería capaz de obtener el beneficio de una viuda en mi registro?

101
0

Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda preguntas sobre cuándo se pueden pagar los beneficios de viudedad a un cónyuge sobreviviente, cómo la solicitud de beneficios de jubilación anticipada puede afectar otros beneficios tomados más adelante y tomar beneficios de jubilación anticipada antes de los beneficios de cónyuge divorciados. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc., que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

Vea más respuestas a Ask Larry aquí.

¿Le han respondido sus propias preguntas sobre la Seguridad Social? Pregúntale a Larry sobre la Seguridad Social aquí.

¿Mi esposa sería capaz de obtener el beneficio de una viuda en mi registro?

Hola Larry, mi esposa está actualmente jubilada bajo los términos del antiguo plan de pensiones del gobierno federal. Pronto me jubilaré con mi beneficio de jubilación del Seguro Social. Me gustaría saber si fallezco antes que ella, ¿mi esposa tendría derecho a un beneficio de viudedad en base a los impuestos que pagué al Seguro Social sobre mis ingresos? Si no, ¿cuál sería la mejor manera para que ella maximice sus ingresos potenciales de beneficios? Gracias Phil

Hola Phil: Suponiendo que su esposa ya esté recibiendo su pensión no cubierta, parece que cualquier beneficio de cónyuge o sobreviviente del Seguro Social para el que calificaría probablemente se vería compensado por 2/3 del monto de su pensión gubernamental por parte del Gobierno Compensación de pensiones (GPO). Por lo tanto, es probable que solo califique para cualquier beneficio de su cuenta si 2/3 del monto de su pensión de servicio civil es menor que la tasa de su cónyuge o viuda.

Pero si su esposa tiene suficientes créditos de trabajo del Seguro Social para calificar para los beneficios en su propio registro, podría recibir al menos algunos beneficios. La Disposición de eliminación inesperada (WEP) probablemente reduciría la cantidad de beneficios que podría pagar, pero WEP nunca reduce la tasa de jubilación del Seguro Social de una persona a cero.

Su esposa podría reclamar beneficios de jubilación en su propio registro en cualquier momento entre los 62 y los 70 años, y su tasa aumentaría progresivamente cuanto más espere. Usted y su esposa podrían usar el software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, para comprender los efectos tanto de WEP como de GPO y explorar sus opciones de presentación para que puedan tomar decisiones informadas sobre cuándo solicitar sus beneficios potencialmente disponibles. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras compañías o organizaciones sin fines de lucro pueden proporcionar sugerencias adecuadas si se construyeron con extremo cuidado. Mejor, Larry

¿La presentación de sus beneficios a los 62 años afectará lo que mi esposa puede sacar una vez que reclame mis beneficios?

Hola Larry, tengo 65 años y planeo reclamar mi beneficio de jubilación del Seguro Social a los 66 y dos meses para obtener el monto total de mi edad de jubilación. Mi esposa pronto cumplirá 62 años y ha obtenido un beneficio del Seguro Social que es sustancialmente más bajo que el mío, ya que trabajó mínimamente mientras criamos a tres hijos. Está pensando en solicitar sus beneficios de jubilación a los 62 años. ¿Esto afectará de alguna manera a lo que puede obtener una vez que comience a reclamar un beneficio de jubilación también? Cuando alcance su plena edad de jubilación, ¿podrá reclamar el beneficio conyugal? Y si es así, ¿será el 50% de mi beneficio? ¿La solicitud de su beneficio de jubilación a los 62 años afectará su beneficio de viuda? Gracias Anthony

Hola Anthony, tu esposa no puede comenzar a recibir sus propios beneficios de jubilación a los 62 años y luego cambiar a un beneficio conyugal completo a su plena edad de jubilación (FRA). Si solicita sus beneficios a los 62 años, su tasa de beneficios se reducirá por la edad y mantendrá esa reducción mientras ambos vivan. También se considerará que ha solicitado beneficios conyugales, por lo que se le pedirá que comience a recibir esos beneficios cuando comience a recibir sus beneficios de jubilación. Y si eso es antes de su FRA, entonces su tasa de cónyuge también se reducirá aún más por edad.

Por ejemplo, supongamos que Deb solicita sus beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años. La tasa de edad de jubilación total (FRA) de Deb, o el monto del seguro primario (PIA), es de $ 800, pero obtiene una tasa de edad reducida de 62 años de $ 576. Un año después, cuando Deb tiene 63 años, su esposo solicita sus beneficios de jubilación. El PIA del esposo de Deb es de $ 2,000, y la tasa de cónyuge no reducida de Deb se calcularía restando su PIA del 50% del PIA de su esposo. En el caso de Deb, eso equivaldría a $ 200 (es decir, $ 2,000 / 2 – $ 800), pero dado que Deb solo tiene 63 años, su tasa de cónyuge se reduce a $ 143. A Deb se le pagaría ese beneficio conyugal en exceso además de su propia tasa de beneficio reducido, lo que le da un beneficio combinado de $ 719.

Sin embargo, la presentación a los 62 años no encerraría a su esposa en una tarifa reducida de viuda. Si espera hasta que FRA comience a obtener sus beneficios y su esposa esté al menos FRA cuando comience a dibujar como viuda, obtendría una tasa de supervivencia no reducida igual al 100% de su tasa. Sin embargo, no obtendría eso más su propia cantidad, solo la más alta de las dos. Mejor, Larry

¿Sería mejor presentar mi propia seguridad social a los 62 años y luego presentarla en el registro de mi ex cuando cumpla 62 años?

Hola Larry, cumpliré 62 años en noviembre y ya no trabajaré. Mi ex tiene 57 años y sigue trabajando. ¿Podré comenzar mi beneficio de jubilación del Seguro Social a los 62 años y luego dibujar mi beneficio de cónyuge divorciado en su registro cuando cumpla 62 años porque gana más dinero? ¿Sería esa la mejor situación para mí? Gracias angie

Hola Angie, no puedes solicitar tus propios beneficios y luego cambiar a los beneficios para cónyuges divorciados. Sin embargo, si estuvo casado durante al menos 10 años y si el monto del seguro primario (PIA) de su ex, que es igual al monto de su beneficio de jubilación por edad plena de jubilación (FRA), es más del doble que su PIA, puede presentar para sus propios beneficios de jubilación tan pronto como 62 y luego obtenga beneficios adicionales para cónyuges divorciados cuando su ex cumpla 62 años. Pero mantendría la reducción de edad en su tasa de beneficios por lo menos mientras usted y su ex vivan. Mejor, Larry

Dejar una respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here