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7 maneras de superar el terror de gastar su ahorros de jubilación

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7 maneras de superar el terror de gastar su ahorros de jubilación

El terror sobre los gastos de jubilación no es infrecuente. De hecho, a la mayoría de las personas les preocupa gastar sus ahorros y quedarse sin dinero. Después de todo, has estado condicionado durante décadas para ganar, no para gastar.

Probablemente eras un adolescente cuando abriste tu primer cheque de pago y comenzaste oficialmente el ciclo de ganar y gastar tu propio dinero. Desde entonces, el siguiente proceso nunca se ha detenido:

Trabajo. Ganar dinero. Pasar algún. Ahorre un poco (con suerte) … Repita.

Y ahora, solo porque está listo para retirarse, se ve obligado a adaptarse a un sistema completamente diferente. De repente, se supone que parece totalmente normal gastar … Luego, gastar un poco más … Y luego, gastar aún más: ¿reducir el ahorro de jubilación que te llevó toda una vida construir?

¡Eso puede ser aterrador! Y, si te sientes asustado, definitivamente no estás solo. De hecho, la investigación de AgeWave descubrió que los jubilados pueden tardar unos 18 meses en promedio en sentirse incómodos.

Si está incómodo y no está seguro de poder ver cómo el balance de los huevos de nido cae mes tras mes. No te preocupes Aquí hay algunos consejos para superar su miedo a los gastos de jubilación.

Después de revisar y tomar medidas en los pasos a continuación, ya no necesitará esa bolsa de papel marrón (para hiperventilación).

De hecho, incluso puede llevar a su cónyuge en ese crucero tropical con el que siempre ha soñado. (Espera, ese era el sueño antes de la pandemia. ¡Quizás ahora derroches en la autocaravana y en un viaje por carretera!)

Es prácticamente imposible mirar su ahorros y saber automáticamente que durará hasta su jubilación. Hay demasiadas variables en juego.

Es fácil para otra persona decirle que tiene suficiente para la jubilación. Sin embargo, es mucho más poderoso para que lo vea usted mismo. Puede ser fácil calcular EXACTAMENTE cómo un conjunto integral de sus propios valores (sus activos, gastos, tasas de rendimiento, inflación, ingresos y mucho más) resultará en un futuro seguro. Con este conocimiento detallado y cálculos sofisticados, podrá obtener una sensación de bienestar financiero y confianza y superar los temores de jubilación.

Es por eso que NewRetirement ofrece el sistema de planificación de jubilación más completo. Integrado en la funcionalidad está la mejor calculadora de gastos de jubilación con opciones detalladas de presupuesto y retiro.

Comience ingresando información básica y obtenga un estimado de cuánto tiempo durará su dinero. Luego, agregue más detalles y comience a ejecutar varios escenarios y descubra sus propios niveles de gasto seguro. La función de retiros lo ayudará a determinar cómo administrar mejor los retiros de ahorros. Y vea fácilmente sus ingresos y gastos anuales proyectados para el resto de su vida.

Siga agregando detalles, concilie su información y manténgase encaminado hacia un futuro seguro.

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La investigación de Transamerica descubrió que el miedo a quedarse sin dinero, las preocupaciones sobre la viabilidad de la Seguridad Social y no poder pagar la atención médica son los tres mayores temores de jubilación.

Otros factores que pueden poner en peligro su seguridad financiera incluyen la inflación, mercados económicos inestables, emergencias imprevistas, jubilación forzada, caída de los valores de las viviendas, un desastre ambiental, un evento de salud catastrófico o incluso una pandemia impredecible.

¡Hay mucho sobre el futuro que no podemos predecir, pero eso no significa que no puedas planificar!

Relacionado: Use el NewRetirement Planner para aprender a planificar lo desconocido y se sentirá mucho mejor con respecto a la jubilación. El entrenador te alertará sobre

¿Alguna vez has vendido una casa antes? ¿Intentó venderlo por su cuenta o buscó un profesional experimentado que venda docenas de casas cada año? La mayoría de ustedes probablemente fue con el agente inmobiliario experimentado.

¿Por qué? Es sencillo. Es porque estaba intentando realizar una transacción con el activo más grande que tenía en ese momento … y no valía la pena correr el riesgo de equivocarse.

Ahora que está a punto de jubilarse, desea garantías.

NewRetirement Planner es imparcial y confiable e incluso se incluye un entrenador virtual de retiro. Sin embargo, muchas personas quieren una segunda opinión de un ser humano vivo sobre los gastos de jubilación y otros factores financieros. Hablar con un asesor financiero definitivamente puede calmar sus inquietudes acerca de si su nido durará tanto como usted, por mucho tiempo que resulte.

Además, un asesor financiero puede ayudarlo a optimizar su riqueza ayudándole con:

  • Gestión de fondos de jubilación
  • Asesoramiento hipotecario
  • Recomendaciones de seguro
  • Ayuda fiscal
  • Riesgo de inversión
  • Planificación patrimonial

Relacionado: Explore las preguntas para hacerle a un asesor financiero. O bien, obtenga un honorario solo con NewRetirement Financial Advisor, que actúa como fiduciario a bajo costo debido al uso eficiente de la tecnología. El asesor trabaja con usted por teléfono y con NewRetirement Planner y el proceso lo ayudará a superar cualquier temor de jubilación.

El dinero lo es todo, al menos, eso es lo que pensabas cuando eras joven. ¡Diablos, por eso escatimaste y salvaste! Pensaste que el dinero te daría seguridad, crearía opciones y tal vez incluso te daría algo de felicidad.

Bueno … aunque eso no está muy lejos, no es del todo cierto.

El dinero, por sí solo, no hace mucho por nosotros. Es lo que hacemos con ese dinero lo que nos puede llevar a la felicidad. Digamos que tenía $ 100,000 en efectivo en exceso con los que podía hacer lo que quisiera. Sin ataduras. Y, si lo perdiste todo, no afectaría tu vida en absoluto.

Entonces, decides comprar un … Ferrari 360 (algunos dicen que el auto más hermoso del planeta). La emoción es inmediata: la vibración del motor, la forma en que simplemente toma el camino alrededor de esas curvas cerradas, el olor del cuero europeo … mmmm. Todo sensacional.

¿Pero sabes que? Se hace viejo después de un tiempo. No importa cuán exótico sea ese automóvil, la historia sigue siendo la misma. Es increíble cuando lo conduces, lo experimentas, pero poseerlo puede convertirse en una carga.

Si puede cambiar su gasto de propiedad a experiencias, gastar sus ahorros se convierte en algo divertido y significativo en lugar de un miedo a la jubilación. No se trata de autos rápidos, ni siquiera se trata de casas grandes, se trata de experiencias y crear recuerdos.

Se trata de tener tiempo para hacer las cosas que siempre has querido hacer, no comprar todas las cosas que siempre pensaste que querías.

Innumerables estudios han demostrado que las personas que están mucho más satisfechas, en el presente Y a la larga, cuando compran experiencias que cuando compran objetos materiales.

Cuando gasta su dinero en recuerdos, dejará de pensar en su jubilación menguante y comenzará a vivir su vida de la manera en que se supone que debe ser vivida.

El Dr. Thomas Gilovich, profesor de psicología en la Universidad de Cornell, ha estudiado la cuestión del dinero y la felicidad durante más de dos décadas. Él explica: “Compramos cosas para hacernos felices y tenemos éxito. Pero sólo por un tiempo.» Él continúa: “Nuestras experiencias son una parte más grande de nosotros mismos que nuestros bienes materiales. Realmente te pueden gustar tus materiales. Incluso puedes pensar que parte de tu identidad está conectada a esas cosas, pero no obstante permanecen separadas de ti. En contraste, tus experiencias realmente son parte de ti. Somos la suma total de nuestras experiencias «.

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Muy bien, eso fue poético y todo … pero volvamos a la realidad. Todavía es extraño gastar dinero que no estás ganando activamente. Si asiente con la cabeza conmigo (y está molesto por mis delicados párrafos anteriores), entonces este paso es para usted.

Una anualidad de por vida es un producto de seguro que le permite pagar una suma global y, a su vez, recibir un cheque de pago mensual garantizado de por vida (sin importar cuánto tiempo resulte).

En otras palabras, si tiene $ 250,000 y desea recibir un pago fijo cada mes en lugar de insistir en qué inversiones hacer que no se esfumarán y le devolverán sus ingresos deseados, entonces podría comprar una anualidad inmediata. y reciba, digamos, $ 1,000 por mes. (El monto real difiere para todos … así que recuerde, esto es solo un ejemplo. Use una calculadora de anualidades de por vida para determinar sus ingresos).

El pago constante podría ser suficiente para aliviar sus tensiones sobre su jubilación. Era difícil saber cuánto tiempo duraría su ahorros cuando se considera en conjunto, pero ahora que tiene un conjunto de $ 1,000 con su dinero de la seguridad social … sí, puede ver que esto funciona.

La desventaja de las anualidades de por vida es que no están diseñadas para ofrecerle retornos estelares de su dinero. Se supone que alivian los temores de jubilación y brindan tranquilidad.

Relacionado: Explore los pros y los contras de las anualidades, calcule su cheque de pago con una calculadora de anualidades de por vida o realice esta prueba para evaluar si una anualidad es adecuada para usted.

Esta opción es más fácil decirlo que hacerlo, pero es absolutamente posible.

Si ya tiene en mente que le gustaría dejar una herencia considerable a sus hijos y nietos, entonces esta opción podría ser perfecta para usted.

En promedio, el mercado de valores ha ganado aproximadamente un 7% por año desde principios de 1900. Probablemente haya experimentado este crecimiento y pueda dar fe de la cifra de crecimiento. Pero ha habido muchos altibajos en los últimos 100 años y ahora que se está acercando a la jubilación, necesita más certeza sobre los retornos que antes. Me imagino que buscará algunas inversiones más seguras que rindan entre un 3-5%.

Según muchos profesionales de la inversión, retirarse de sus ahorros a una tasa del 4% es una forma de asegurarse de que todavía tendrá dinero a su muerte … pero no es una regla difícil y rápida. Algunos sostienen que el 4% es demasiado, otros dicen que es muy poco.

¿Y sabes qué? Ambos tienen razón porque todos tienen circunstancias diferentes y, por lo tanto, un escenario diferente y nadie puede predecir qué hará el mercado de valores.

Si tiene miedo de quedarse sin dinero en la jubilación, simplemente puede retirar un porcentaje menor o igual a su tasa de rendimiento del dinero.

En otras palabras, planee retirar su dinero al 2% -3%. Es probable que no se reduzca y siempre te sentirás cómodo con el hecho de que eres ultraconservador con tus preciosos ahorros.

Relacionado: Aprenda sobre problemas con la regla del 4%. O, mejor aún, encuentre 18 grandes ideas para la riqueza de por vida.

¿Qué es más importante que el dinero? Familia, amigos, experiencias … sí, todas estas cosas. Pero, ¿qué es aún más importante?

HORA.

Como suele contar la historia, un hombre yace en su lecho de muerte con solo unos minutos más de vida. Él lo sabe, su familia lo sabe, pero no hay nada que nadie pueda hacer al respecto. ¿Cuál es el único deseo de ese hombre?

Hora.

Piensa en las oportunidades perdidas, los recuerdos perdidos y el tiempo precioso que simplemente se desperdició. Si tan solo pudiera recuperarlo todo … pero no puede.

Cuando se trata de la jubilación, no te asustes. Abrázalo. Has trabajado toda tu vida para llegar a donde estás hoy, y ahora tienes la oportunidad de comprar el activo más valioso del mundo: el tiempo.

Es la única compra de la que nunca te arrepentirás.

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¿Entonces, qué piensas? ¿Los cálculos de gastos de jubilación funcionan a su favor? ¿Todas las señales apuntan a dar el salto?

Si es así, serás la envidia de muchos y te unirás a la feliz compañía de muchos otros que ya han dado el salto.

Espero que hayas vuelto a poner esa bolsa de papel en el armario en este momento. Has estado investigando y planeando tu jubilación durante mucho tiempo. Sabes que tienes suficiente dinero y eres lo suficientemente adulto como para gastarlo sabiamente, así que ¿por qué no cuelgas tus botas de trabajo y comienzas a disfrutar de la vida?

Camina por los pasos de arriba. Retirarse con confianza. Nunca mires atrás.

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