Inicio Jubilación Finanzas personales para adultos jóvenes: planificación patrimonial

Finanzas personales para adultos jóvenes: planificación patrimonial

27
0

getty

¿Tiene entre 20 y 30 años y desea obtener más información sobre la planificación patrimonial pero no sabe por dónde empezar? ¿Desea saber qué documentos esenciales deben incluirse en su plan patrimonial?

Una idea errónea común es que tienes que ser viejo o rico para tener un plan patrimonial, por lo que muchos jóvenes lo evitan. Pero la realidad es que la planificación patrimonial es importante independientemente de su edad o riqueza, incluso si es joven y tiene activos modestos.

¿Qué es la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial es más que solo decidir cómo quiere repartir su dinero cuando muere. También implica cuidarse y protegerse, las personas que ama y las cosas que son importantes para usted.

¿Por qué es importante la planificación patrimonial?

Nuestros años 20 y 30 a menudo están determinados por decisiones financieras fundamentales y eventos de la vida, como graduarse de la universidad, comprar una casa, casarse o formar una familia. Si bien estos hitos pueden y hacen que nuestras vidas sean más completas y complejas, también subrayan la importancia de una planificación integral del patrimonio, especialmente para los adultos más jóvenes.

Tener algunos documentos esenciales en su lugar puede ayudar a garantizar que usted y sus seres queridos sean atendidos en el improbable caso de que algo les suceda.

Los documentos esenciales que querrás tener en tu plan patrimonial:

1] El poder duradero del abogado. Este es un documento que le permite designar a una persona de confianza, como un miembro de la familia, como su agente para tomar decisiones financieras en su nombre en caso de que usted esté incapacitado o no pueda hacerlo por usted mismo.

Por ejemplo, si viaja al extranjero, es posible que desee designar a alguien para que sea su poder notarial duradero para administrar sus finanzas mientras está fuera. El agente que designe puede retirar dinero de su cuenta bancaria por usted, pagar sus facturas o representarlo en un cierre de bienes raíces.

2] Testamento vital versus poder de atención médica. Un testamento vital es un documento que le permite especificar el tipo de atención médica y tratamiento futuros que recibirá si queda incapacitado; por ejemplo, si tiene un accidente automovilístico y está en coma.

Un testamento vital generalmente se aplica a enfermedades terminales con respecto a las decisiones relacionadas con la reanimación, el uso del ventilador y la nutrición artificial. En algunos estados, un testamento vital se reconoce como un documento legalmente vinculante, mientras que en otros es solo una declaración de sus deseos. Es por eso que es importante consultar con un abogado calificado en planificación patrimonial en su estado de residencia para ayudarlo a determinar si un testamento en vida tiene sentido para su situación.

Un poder de atención médica difiere de un testamento vital en que le otorga a otra persona el poder de tomar esas decisiones de salud por usted. Puede designar a la misma persona para que sea su apoderado de atención médica y su poder notarial duradero, o puede designar a otra persona.

3] Será. Un testamento es el documento legal básico de la mayoría de los planes patrimoniales. Proporciona instrucciones escritas sobre cómo desea distribuir los activos que se encuentran a su nombre y le permite designar un tutor para menores de edad. También nombrará a un albacea que será responsable de llevar a cabo esas instrucciones. Si no tiene un testamento, la ley estatal determina cómo se distribuyen sus activos.

4] Confianza revocable. Un fideicomiso revocable es un documento escrito de instrucciones sobre cómo desea que se manejen sus activos después de su muerte. Usted, como otorgante o creador del fideicomiso, puede modificarlo o rescindirlo en cualquier momento.

No todos necesitan un fideicomiso, pero para aquellos que lo necesitan, un fideicomiso revocable puede ser una valiosa herramienta de planificación patrimonial que puede ayudarlo a administrar y proteger los activos mientras está vivo, y permitir a sus beneficiarios una administración eficiente del patrimonio.

Las necesidades de planificación patrimonial de cada individuo son diferentes, y los procesos y las leyes para la planificación patrimonial varían según el estado, por lo que es importante consultar con su abogado para obtener asesoramiento sobre su situación específica.

La serie de podcasts Wealth Your Way de CIBC Private Wealth es una oferta educativa para clientes y sus hijos, y demuestra nuestro compromiso con el desarrollo de la nueva generación. Escuche el podcast sobre Planificación Patrimonial aquí. Allí, también encontrará otros podcasts informativos diseñados para ayudar a los profesionales en ascenso a conducir sus viajes financieros personales.

Dejar una respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here