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Un paso de planificación de la jubilación que las parejas casadas no deben omitir

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Muestre su amor asegurándose de que su cónyuge estará bien cuando se vaya

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No necesita ser un actuario para predecir que para las parejas casadas, llegará un momento en que un cónyuge envejecerá solo. Puede ver ideas sobre las diferencias clave entre cómo los hombres y las mujeres experimentan la viudez en un informe reciente del Centro de Longevidad de Stanford (SCL), publicado en The Journal of the Economics of Aging. Estas ideas pueden ayudar a las parejas casadas a tomar decisiones críticas mientras hacen la transición a la jubilación.

StanfordDiferencias de género en la viudez a corto y largo plazo: bienestar financiero, emocional y mental – Stanford Center on Longevity

Los hombres y las mujeres tienden a experimentar la viudez de manera diferente.

«Las mujeres son más propensas que los hombres a experimentar un shock financiero significativo después de quedar viudas, mientras que más hombres que mujeres tienden a sufrir emocionalmente», observa Jialu Streeter, autor del informe SCL.

Por ejemplo, en los primeros dos años después de perder a un cónyuge, las viudas sufren una caída promedio del 22% en sus ingresos, después de ajustarse al tamaño reducido del hogar. También experimentan una caída del 10% en su riqueza. En los años siguientes, las viudas tienen más probabilidades que los hombres de seguir aprovechando sus ahorros existentes para complementar ese ingreso reducido.

Por el contrario, las condiciones financieras de los viudos tienden a mantenerse relativamente estables después de la muerte de su cónyuge, pero su salud emocional y mental tiende a disminuir debido a las mayores tasas de soledad, depresión y tristeza.

Estas dos observaciones pueden proporcionar orientación a las parejas casadas con respecto a los pasos que pueden tomar a medida que hacen la transición hacia la jubilación que ayudará al cónyuge sobreviviente a superar un momento difícil en el futuro con mayor facilidad. Pero no deje que la idea de la viudez sea su único motivador: los consejos que se ofrecen en estos pasos son beneficiosos para la mayoría de las parejas casadas en cualquier etapa de su jubilación.

Lidiando con los aspectos financieros de la viudez

Las parejas casadas querrán tomar decisiones que eviten una disminución significativa en los ingresos y la riqueza de la jubilación a la muerte de cualquiera de los cónyuges. Aquí hay consideraciones y decisiones que pueden ayudar con este objetivo:

  • La optimización de la Seguridad Social a través de una estrategia de retraso cuidadosa también puede maximizar los ingresos para un cónyuge sobreviviente. Pero incluso cuando los jubilados optimizan sus beneficios del Seguro Social, puede haber una caída de un tercio o más en los beneficios del Seguro Social recibidos por el hogar al fallecer un cónyuge. Afortunadamente, el consejo que se ofrece en las siguientes viñetas puede ayudar a compensar esta pérdida.
  • Si uno o ambos cónyuges han obtenido un beneficio de pensión tradicional, o si compran una anualidad de pago, pueden elegir un beneficio conjunto y de supervivencia del 100% que continuará toda la pensión o anualidad después de la muerte de uno de los cónyuges.
  • Las parejas casadas pueden adoptar una estrategia conservadora para extraer los activos 401 (k) e IRA para generar ingresos de jubilación.
  • Pueden adoptar una estrategia para abordar la amenaza de facturas altas por atención a largo plazo, para ayudar a prevenir el agotamiento de los activos si el primer cónyuge que muere necesita atención costosa.

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Puede haber formas adicionales de mejorar la seguridad financiera de un cónyuge sobreviviente. Sin embargo, hacer un buen trabajo con los pasos anteriores puede ser de gran ayuda para crear seguridad financiera para una pareja casada mientras ambos están vivos, y también para el cónyuge sobreviviente, ya sea un hombre o una mujer.

Lidiando con los aspectos emocionales de la viudez

Los jubilados harían bien en dedicar tanto tiempo y esfuerzo para nutrir su cartera social como lo hacen al construir su cartera financiera. En particular, es muy probable que a medida que envejezcas, dependas más de tu familia y amigos para recibir apoyo emocional, así como para el apoyo instrumental con tus actividades diarias.

Con ese fin, haría bien en hacer nuevos amigos, ser activo en su comunidad y mantenerse en contacto frecuente con amigos y familiares existentes. En particular, el informe de SCL muestra que tener hijos y nietos cerca puede ayudar a mejorar la condición emocional de los padres viudos.

Al pensar en sus necesidades emocionales o sociales en la jubilación, un paso importante es examinar su hogar y comunidad actuales para ver si satisfará sus necesidades durante el resto de su vida, incluso cuando esté envejeciendo solo. Esa casa en los suburbios que podría haber sido un gran lugar para criar una familia podría ser demasiado aislada durante sus años de jubilación, especialmente si ha enviudado.

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También puede ayudar a nutrir su bienestar emocional creando una nueva identidad para usted cuando se jubile (una que no gira en torno al trabajo), encontrando un sentido de significado y propósito, y realizando actividades que pueden reducir el estrés y ayudarlo a encontrar tranquilidad de espíritu. Estas actividades pueden incluir ejercicio, pasatiempos interesantes, meditación, yoga, atención plena, tai chi, perdón y oración.

Como la mayoría de las decisiones de planificación de la jubilación, explorar e implementar los pasos sugeridos anteriormente tomará algo de tiempo y esfuerzo, pero vale la pena su tiempo. Planear juntos para asegurarse de que el cónyuge sobreviviente estará bien es una excelente manera de decirse «¡Te amo!»

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