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Pregúntele a Larry: ¿No debería mi beneficio conyugal ser el 50% del beneficio de jubilación de la seguridad social de mi esposo?

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Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda preguntas sobre si los beneficios conyugales son siempre la mitad del beneficio de jubilación del otro cónyuge, los beneficios de sobrevivientes divorciados antes de un beneficio de jubilación a los 70 años y cómo los acuerdos de totalización con otros países pueden afectar los beneficios de jubilación y conyugal. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc., que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

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¿No debería mi beneficio conyugal ser el 50% del beneficio de jubilación de la seguridad social de mi esposo?

Hola Larry, nací en octubre de 1939. Tomé mi jubilación de la Seguridad Social a los 62 años. Mi esposo y yo nos casamos en 2018. También nació en 1939 y también se retiró de la Seguridad Social a los 62. El PIA de mi esposo es mayor que el mío. Solicité beneficios conyugales después de casarnos y obtuve beneficios conyugales a partir de noviembre de 2019, pero es más del 50% de su beneficio de jubilación. ¿No debería mi beneficio conyugal ser el 50% de su tasa de beneficio de jubilación? No queremos tener que pagar ningún sobrepago en algún momento. Gracias Jeanie

Hola Jeanie, cualquier reducción por edad aplicada a los beneficios del Seguro Social de una persona se calcula de forma independiente en función de su edad cuando comienzan a recibir el beneficio.

Por ejemplo, digamos que June, quien nació en 1939, solicitó sus beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años. La tasa de edad de jubilación completa (FRA) de junio, o el monto del seguro primario (PIA), actualmente es de $ 800, pero su tasa real se reduce a $ 630 porque comenzó a recibir sus beneficios a los 62 años. En 2018, June se casó con Ward, quien también nació en 1939. El PIA actual de Ward es de $ 2,000, pero también comenzó a recibir sus beneficios a los 62 años, por lo que su tasa de beneficios se reduce a $ 1,575.

Cuando June solicita beneficios de cónyuge, su tasa de cónyuge no reducida se calcularía restando su PIA del 50% del PIA de Ward, que en este ejemplo es de $ 200 (es decir, $ 2,000 / 2 – $ 800). La tasa de cónyuges de junio no se reduciría por la edad, ya que ya ha superado la FRA cuando tiene derecho a los beneficios conyugales. Por lo tanto, a June se le pagaría su propio beneficio de jubilación reducido de $ 630 más su tasa de cónyuge no reducida de $ 200. Entonces, en este ejemplo, el monto total de beneficios de junio de $ 830 es más del 50% de la tasa de beneficios de Ward de $ 1,575, a pesar de que ella recibe beneficios conyugales. Mejor, Larry

¿Puedo reclamar el registro de mi difunto esposo y diferir mis beneficios de jubilación del Seguro Social hasta los 70 años?

Hola Larry, estoy divorciado y 62. Mi ex esposo de 13 años falleció en febrero. Como viuda divorciada, ¿puedo reclamar un beneficio en su registro ahora y retrasar mi propio beneficio de jubilación hasta que tenga 70 años? Mi beneficio de jubilación sería más alto que cualquier beneficio en su registro en ese momento. ¿El ingreso juega en la ecuación? Gracias sally

Hola Sally, sí, puedes hacerlo, pero solo si no estás casado actualmente o si tu matrimonio actual ocurrió cuando tenías 60 años o más. Pero si está trabajando, sus beneficios podrían ser retenidos parcial o totalmente hasta que alcance la edad plena de jubilación (FRA) dependiendo de cuánto gane.

Si tiene razón en que su tasa de beneficios de jubilación sería más alta que la tasa de su ex, es posible que desee reclamar los beneficios de supervivencia ahora o tan pronto como sus ganancias permitan que se paguen al menos algunos beneficios, luego cambie a su propio beneficio más alto califica cuando llegues a 70.

El software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, podría analizar su situación y ayudarlo a determinar su estrategia de presentación óptima, por lo que es posible que desee utilizarla, especialmente si estará trabajando entre ahora y su FRA. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras compañías o organizaciones sin fines de lucro pueden proporcionar sugerencias adecuadas si se construyeron con extremo cuidado. Mejor, Larry

¿Puedo obtener mis propios beneficios de seguridad social totalizados y reclamar beneficios conyugales?

Hola Larry, tengo 62 años y soy elegible para la pensión de jubilación alemana normal cuando cumpla 66 años. Será limitado ya que no he pagado desde la primavera de 2003, cuando me mudé a los Estados Unidos. Soy ciudadano estadounidense ahora. Mi esposo estadounidense se retiró del ejército y lo hará desde su trabajo civil en unos años. ¿Puedo obtener mi propio Seguro Social total con créditos menores de los Estados Unidos y reclamar un beneficio conyugal del Seguro Social de los Estados Unidos? ¿Se reducirán los beneficios conyugales? ¿Hay un umbral hasta el cual se me permita reclamar ambos? Gracias almut

Hola Almut, solo podría recibir un beneficio de totalización de los EE. UU. Si tiene al menos seis y menos de 40 trimestres de cobertura de Seguro Social (QC). Si tiene al menos 40 QC, calificará para los beneficios regulares de jubilación del Seguro Social, pero su tasa de beneficios probablemente se reducirá debido a la Disposición de eliminación inesperada (WEP). Sin embargo, cualquier reducción WEP aplicada a su tasa de beneficio no comenzaría hasta que realmente comience a recibir una pensión basada en sus ganancias que no estaban sujetas a los impuestos del Seguro Social de los EE. UU., Como su pensión alemana.

Sin embargo, si lo que recibe es un beneficio de totalización, no se aplicaría ninguna reducción de WEP. Pero se usa una fórmula de cálculo de beneficios completamente diferente para calcular los beneficios de totalización en oposición a la fórmula utilizada para calcular los beneficios regulares de jubilación del Seguro Social. E independientemente del método de cálculo utilizado, su tasa de beneficio se reducirá por edad si comienza a dibujar antes de su plena edad de jubilación (FRA).

No podría ser elegible para cobrar beneficios conyugales al menos hasta que su esposo comience a recibir sus beneficios de jubilación. Y solo será elegible para beneficios conyugales si el 50% del monto del seguro primario (PIA) de su esposo es más que su propio PIA. El PIA de una persona es igual al monto de su beneficio de jubilación del Seguro Social si comienza a dibujar en FRA. Sin embargo, si califica para los beneficios del cónyuge, dichos beneficios no se reducirían ni por WEP ni por la disposición de Compensación de Pensiones del Gobierno (GPO). WEP solo puede aplicarse a los beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social basados ​​en el historial de ganancias de una persona, y las pensiones extranjeras están excluidas de contar como una pensión del gobierno a los efectos de la disposición de GPO. Mejor, Larry

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