Inicio Jubilación Pregúntele a Larry: ¿Seguir trabajando después de la presentación aumentará mi beneficio...

Pregúntele a Larry: ¿Seguir trabajando después de la presentación aumentará mi beneficio de jubilación del Seguro Social?

23
0

Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda preguntas sobre posibles aumentos debido a continuar trabajando después de la presentación, la elegibilidad para los beneficios del cónyuge, la presentación en el registro de un cónyuge más joven y si el WEP y el GPO serán invocados por una pensión extranjera. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc., que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

Vea más respuestas a Ask Larry aquí.

¿Le han respondido sus propias preguntas sobre la Seguridad Social? Pregúntale a Larry sobre la Seguridad Social aquí.

¿Seguir trabajando después de la presentación aumentará mi beneficio de jubilación del Seguro Social?

Hola Larry, este año cumpliré 65 años y planeo seguir trabajando. Mi esposa nunca ha trabajado. Ella no tiene buena salud. Si obtengo mi beneficio de jubilación del Seguro Social a los 68 años y sigo trabajando, ¿aumentará mi pago del Seguro Social? Gracias Mick

Hola, Mick: si continúas trabajando, tus ganancias adicionales podrían aumentar aún más tu tasa si tus nuevas ganancias anuales se encuentran entre tus 35 años más altos de ganancias indexadas de salarios, conocidos como tus años de cálculo. Los aumentos resultantes de ganancias adicionales pueden ocurrir después de cualquier año con ganancias más altas, independientemente de su edad en el momento en que produce las ganancias y si ya está obteniendo beneficios o no. Si tiene años sin ingresos en sus 35 años de cómputo, el aumento será aún más significativo.

Además, su tasa mensual de beneficios de jubilación del Seguro Social aumentaría progresivamente por cada mes que retrase el inicio de sus beneficios hasta 70. Su tasa aumentaría al menos 2/3 del 1% por cada mes que retrase los beneficios iniciales entre su jubilación completa edad (FRA) y 70 años debido a créditos de jubilación retrasada (DRC).

Otro factor a tener en cuenta es que si muriera antes que su esposa, esperar hasta los 70 para comenzar sus beneficios de jubilación le proporcionaría su tasa de supervivencia potencial más alta posible. Sin embargo, a su esposa no se le podrían pagar beneficios conyugales al menos hasta que comience a recibir sus beneficios. Entonces, dependiendo de su edad, es posible que pueda obtener beneficios para el cónyuge antes si comienza a recibir sus beneficios antes de los 70 años. Es posible que desee considerar el uso del software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, para comparar las opciones disponibles para usted y su esposa para que puedan determinar la mejor estrategia para maximizar sus beneficios. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras compañías o organizaciones sin fines de lucro pueden proporcionar sugerencias adecuadas si se construyeron con extremo cuidado. Mejor, Larry

¿Sería elegible mi esposo para beneficios conyugales?

Hola Larry, tengo 52 años y mi esposo 62. Llevo 10 años con discapacidad. Si mi esposo se retirara, no tendría casi nada. ¿Sería elegible para un beneficio conyugal bajo mi registro? Si es así, ¿qué porcentaje de mi cheque recibiría? Gracias Robin

Hola Robin, si su esposo solicita beneficios conyugales, se considerará que también está solicitando sus propios beneficios de jubilación del Seguro Social y solo se le podría pagar esencialmente la mayor de esas dos tasas. Además, el monto del beneficio se reduciría por edad si presenta antes de su plena edad de jubilación (FRA).

La tasa de beneficio conyugal no reducido de su esposo se calcularía restando el monto de su seguro primario (PIA) del 50% de su PIA. El PIA de una persona es igual a su tasa de SSDI completa, o su tasa de beneficios de jubilación del Seguro Social si comienzan a dibujar en FRA. Por lo tanto, su esposo solo calificará para beneficios conyugales si el 50% de su PIA es mayor que su propia PIA.

Además, el Seguro Social utiliza un beneficio familiar máximo especial (FMB)

FMB
fórmula para determinar la cantidad de beneficios auxiliares (por ejemplo, cónyuge, hijo) que se pueden pagar en el registro de un trabajador discapacitado, y esa fórmula puede hacer que los beneficios auxiliares se reduzcan a cero. No puedo decirle si esa fórmula limitaría o no la tasa potencial de cónyuge de su esposo sin conocer su tasa de SSDI. Mejor, Larry

¿Qué opciones tiene mi esposa?

Hola Larry, mi esposa tiene 16 años y cuatro meses más que yo. Solo estamos perdidos. Ni siquiera sé cómo hacer las preguntas correctas. Tendrá 67 años a fines de agosto, y yo tengo 50 años y sigo trabajando. Ella es y ha sido ama de casa la mayor parte de nuestros 27 años de matrimonio. Gracias reg

Hola, Reg: Suponiendo que su esposa tiene menos de 40 trimestres de cobertura de Seguro Social (CC), es probable que no sea elegible para ningún beneficio basado en su propio registro de trabajo. Y ella no puede calificar para beneficios conyugales hasta que comience a recibir sus beneficios. Por lo tanto, a menos que sea elegible para los beneficios por discapacidad del Seguro Social (SSDI) antes de los 62, es probable que sea lo más pronto que pueda solicitar los beneficios y que su esposa pueda reclamar los beneficios del cónyuge.

Si muere antes que su esposa, ella ya tendría la edad suficiente para calificar para los beneficios de viudedad no reducidos. La tasa de su viuda sería igual al 100% del monto de su seguro primario (PIA), que es igual a su tasa de edad de jubilación completa, suponiendo su muerte antes de solicitar los beneficios y antes de su edad de jubilación completa (FRA).

Como su esposa ya ha cumplido 65 años, podría solicitar Medicare, pero tendría que pagar primas por esa cobertura. Sin embargo, siempre que tenga cobertura de seguro de salud a través del plan de salud grupal de su empleador, es probable que pueda retrasar la inscripción en Medicare hasta que se retire sin estar sujeto a ninguna penalización por presentación tardía. Mejor, Larry

¿El WEP o el GPO se aplican en mi caso?

Hola Larry, solicitaré los beneficios del Seguro Social en el registro de mi ex cónyuge a los 67 años. Mi ex tendrá 62 años. Recibo un pequeño beneficio del Plan de Pensión de Canadá (CPP) ($ 460 en dólares canadienses) que tomé a los 60 y Aplazaré mi Pensión de vejez (OEA) hasta 67. Compraré en Medicare entre 65 y 67. No tendré suficientes créditos para aplicar en mi propio registro. Como no estoy aplicando en mi propio registro, ¿se aplica el WEP o el GPO en mi caso? Gracias Doug

Hola Doug, La WEP (Disposición de eliminación inesperada) solo puede aplicarse a los beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social según el historial de ingresos de una persona en los Estados Unidos. Entonces, si no tiene suficientes créditos para calificar para los beneficios del Seguro Social de los Estados Unidos en su propio registro, el WEP no estará involucrado.

La disposición de Compensación de Pensiones del Gobierno (GPO) solo puede aplicarse a los beneficios auxiliares o de sobrevivientes (por ejemplo, cónyuges, viudas) pagaderos según el historial de ingresos del Seguro Social de otra persona. Sin embargo, las pensiones extranjeras están excluidas de la definición de una pensión gubernamental a los efectos de la provisión de GPO. Por lo tanto, dado que el WEP no se aplica a los beneficios conyugales y, dado que su única pensión gubernamental es de Canadá y, por lo tanto, está exenta de la GPO, ninguna de las disposiciones afectará sus beneficios conyugales divorciados del Seguro Social de los EE. UU. Mejor, Larry

Dejar una respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here