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Pregúntele a Larry: ¿Debería mi esposo tomar sus beneficios de jubilación del Seguro Social ahora o a los 70 años?

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Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda las preguntas sobre si continuar retrasando el beneficio de jubilación hasta los 70 o tomarlos temprano debido a la pandemia codiciosa, cuánto la prueba de ingresos reduciría los beneficios de jubilación y los requisitos para la elegibilidad del beneficio conyugal. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc., que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

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¿Debería mi esposo tomar sus beneficios de jubilación del Seguro Social ahora o a los 70?

Hola Larry, mi esposo, de 69 años, está cobrando beneficios conyugales del Seguro Social ahora. Planeaba esperar hasta los 70 para cobrar su beneficio de jubilación. Sin embargo, dado que nuestra situación laboral se fue al sur durante la pandemia de Covid-19, no está seguro de si comenzar a recolectarla ahora o esperar hasta los 70 años. ¿Qué piensa? Gracias Cynthia

Hola Cynthia, no mencionas la tasa de cónyuge de tu esposo o la cantidad que podría recibir por su propia cuenta, por lo que no puedo aconsejarte adecuadamente. Puedo decirle que la tasa de jubilación del Seguro Social de su esposo aumentaría en 2/3 del 1% por cada mes que demore en obtener sus propios beneficios entre ahora y los 70. Y suponiendo que su propia tasa sea más alta que la tasa de su cónyuge, su los beneficios conyugales se detendrán cuando reclame sus propios beneficios.

Otro factor a tener en cuenta es que si la tasa de beneficio eventual de su esposo es más alta que su tasa de beneficio y si él muere antes que usted, sería elegible su tasa completa como sobreviviente, suponiendo que tenga al menos la plena edad de jubilación (FRA) cuando Comience a dibujar como un sobreviviente. Sin embargo, no obtendría su tarifa completa más su propia tarifa, solo la más alta de las dos. Por lo tanto, si su esposo comienza a obtener sus beneficios antes de los 70, podría tener una tasa de supervivencia más baja para usted.

En la mayoría de los casos, la mejor estrategia a largo plazo para alguien como su esposo sería continuar obteniendo beneficios conyugales y esperar hasta los 70 para reclamar los beneficios de jubilación. Sin embargo, reconozco que las metas a largo plazo a veces deben ajustarse debido a problemas a corto plazo. En cualquier caso, solo usted y su esposo pueden decidir cuándo comenzar a recibir sus beneficios de jubilación, pero es posible que primero quiera usar el software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, para evaluar completamente sus opciones. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras compañías o organizaciones sin fines de lucro pueden proporcionar sugerencias adecuadas si se construyeron con extremo cuidado. Mejor, Larry

¿Cuál sería la cantidad que tendría que pagar al Seguro Social?

Hola Larry, en 2016 recibí ocho meses de beneficios, $ 10,544. El Seguro Social los suspendió durante los últimos cuatro meses, equivalentes a $ 5,272 debido a que regresó a trabajar a tiempo parcial. El umbral para otros ingresos en 2016 fue de $ 15,720. Mi ingreso neto al final del año era de $ 23,118. ¿Cuál sería la cantidad que tendría que pagar a la SSA teniendo en cuenta que no recibí el año completo de beneficios que habría sido de $ 15,816? Mi ingreso fue de $ 7,399 por encima del umbral y el reembolso sería de $ 3,699. Pero esa sería la misma cantidad de recuperación si hubiera recibido todos mis beneficios durante el año. ¿Tengo que pagar más de lo que debería ya que no recibí todo el año de beneficios? He estado tratando de resolver esto con SSA en vano. Gracias Josh

Hola Josh: Bueno, si estuviste por debajo de la edad de jubilación (FRA) durante todo el año 2016 y tus ganancias de 2016 excedieron el monto exento de la prueba de ganancias en $ 7,399, entonces deberías todos menos $ 3,699 de los beneficios por los que te debías ese año. Si el Seguro Social retiene más de esa cantidad, se le debe reembolsar el exceso de retención.

Sin embargo, no tengo forma de saber si el Seguro Social le ha pagado adecuadamente o no desde ese momento, por lo que no puedo decirle si todavía tiene un pago insuficiente o no. Si cree que no ha recibido la cantidad adecuada de beneficios, deberá continuar trabajando con el Seguro Social para resolverlo. Mejor, Larry

¿Qué sucede si su cónyuge murió tan joven que sería imposible casarse por 10 años?

Hola Larry, mi nuevo cónyuge murió en un accidente a los 22 años, por lo que no fue posible que nos casemos durante 10 años. Pero ahora me estoy acercando al momento en que reclamaré los beneficios del Seguro Social. ¿Podré reclamar algún beneficio en su registro a pesar de que no estuvimos casados ​​por 10 años completos? Gracias carol

Hola Carol, solo se requieren diez años de matrimonio para recibir beneficios de cónyuge divorciados o beneficios de cónyuge divorciados sobrevivientes. Si todavía está casado con su cónyuge en el momento de su muerte, solo necesitaría haber estado casado durante al menos nueve meses para cumplir con el requisito de duración del matrimonio para los beneficios de viudedad. O si la muerte de su cónyuge es accidental o si tiene un hijo elegible, puede calificar para los beneficios de supervivencia incluso si su matrimonio duró menos de nueve meses. Mejor, Larry

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