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¿Pueden los jubilados gastar más dinero en viajes de manera responsable?

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Con un plan cuidadoso, puede gastar dinero en viajes y no preocuparse por sobrevivir a sus ahorros.

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“Disfruta la vida mientras puedas. Nunca sabes cuánto tiempo estarás saludable «.

Escucho esta declaración con frecuencia de familiares y amigos míos que viajaron durante los primeros años de su jubilación, cuando aún tenían la salud y la vitalidad para tales actividades. Y sí, llegará el día en que todos podamos viajar de nuevo con seguridad.

Si viajar está en su lista de deseos para la jubilación, es posible que se pregunte cómo puede gastar más dinero en viajes sin poner en peligro su seguridad financiera a largo plazo. No querrás gastar todo tu dinero en ese «viaje de tu vida» y luego terminar arruinado en tus últimos años. Planificar viajes futuros de manera responsable podría ser un buen uso de su tiempo ahora mientras se refugia en su lugar.

La idea del «cubo de diversión de viaje»

Aquí hay una solución a considerar: Reserve un «cubo de viajes divertidos» para cubrir los gastos de viaje anticipados en sus primeros años de jubilación. Asegúrese de separar este grupo de los ahorros que utilizará para generar sus ingresos de jubilación de por vida, por razones que pronto se aclararán.

La cantidad de ahorros que le gustaría poner en su cubo de diversión de viaje debe ser igual a una estimación de la cantidad que podría gastar en viajes en los primeros cinco o 10 años de jubilación, o más si cree que seguirá viajando tanto tiempo. . Luego, calcule la cantidad de ingresos de jubilación de por vida que obtendrá de todas las demás fuentes, como sus ahorros para la jubilación (después de reservar su cubo de diversión de viaje), Seguro Social, pensiones, anualidades, etc. Asegúrese de que sus ingresos de jubilación continuos puedan aún cubra de manera realista sus gastos de vida básicos y discrecionales. Si pueden, entonces puede sentirse cómodo gastando el dinero extra en su diversión de viaje.

Aprenda con el ejemplo: vea cómo Jack y Mary financiarán sus aventuras de viaje

Jack y Mary son una pareja hipotética, ambos de 65 años, a punto de jubilarse. Calculan que sus ahorros y el Seguro Social generarán un ingreso de jubilación de por vida de $ 55,499 por año. Planean usar una parte de sus ahorros para financiar una estrategia puente del Seguro Social que aumentará sus ingresos de jubilación de por vida. Además, utilizarán el método de distribución mínima requerida (RMD) del IRS para determinar la cantidad anual de ingresos de jubilación que generarán sus ahorros de jubilación.

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Les gustaría gastar $ 5,000 adicionales por año en viajes durante los primeros 10 años de su jubilación. Para pagar estos gastos anticipados, deben apartar $ 50,000 ($ 5,000 multiplicados por 10 años) de sus ahorros para la jubilación en un cubo de diversión de viaje separado.

Si reducen en $ 50,000 la cantidad de sus ahorros para la jubilación que generarán sus ingresos de jubilación en curso, sus ingresos disminuirán en $ 1,563 en su primer año de jubilación (utilizando la metodología actual de RMD del IRS). Cada año en el futuro, sus ingresos de jubilación de por vida disminuirían en cantidades similares, dependiendo de su desempeño futuro de inversión.

Con base en la figura anterior, Jack y Mary estiman que su ingreso total anual de jubilación en el primer año de su jubilación disminuiría de $ 55,499 a $ 53,936. El monto de sus ingresos de jubilación en años futuros sería similar, aunque los ajustes por costo de vida aumentarán sus ingresos de Seguro Social y el rendimiento de la inversión afectará la cantidad de ingresos de jubilación generados a partir de sus ahorros.

Jack y Mary estiman que pueden cubrir sus gastos de vida continuos (sin contar los gastos de viaje adicionales) con un ingreso anual más bajo de $ 53,936. Según este análisis, confían en que pueden gastar dinero extra en viajes sin poner en peligro la seguridad de su jubilación de por vida.

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Algunos detalles de implementación

No es necesario retirar físicamente los fondos para su cubo de diversión de viaje de los vehículos de jubilación, como una IRA o un plan 401 (k), para separarlos de sus ahorros de jubilación. En su lugar, simplemente puede establecer este depósito como una cuenta de inversión separada dentro de un plan IRA o 401 (k) existente.

Además, lo más probable es que realice retiros de su grupo de viajes divertidos en los primeros años de su jubilación, por lo que el dinero tendrá un horizonte de inversión relativamente corto. Dado que ese es el caso, puede invertir estos fondos en fondos de bonos a corto plazo o fondos equilibrados con inversión conservadora. Cualquier ganancia por intereses e inversiones en su fondo de viajes puede aumentar sus retiros futuros del fondo de viajes.

Una cosa más: si no termina usando todo el dinero en su cubo de diversión de viaje, siempre puede volver a agregarlo a los ahorros que están generando sus ingresos de jubilación, o puede usarlo para reponer su fondo de emergencia.

Un cubo de diversión de viaje es solo un ejemplo del tipo de mejoras que puede realizar para personalizar su estrategia de ingresos para la jubilación a fin de cumplir con sus objetivos y circunstancias específicas. Para obtener más detalles sobre el segmento de viajes divertidos y otras mejoras, consulte mi último libro, No se arruine en la jubilación: un plan simple para generar ingresos de jubilación de por vida. No importa cómo decida usar su dinero, es un buen uso de su tiempo desarrollar una estrategia cuidadosa de ingresos para la jubilación que respalde la vida que desea durante la jubilación.

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