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Transmitir valores financieros a sus herederos

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Transmitir valores financieros a sus herederos

Trabajó y ahorró durante años, y ahora puede sentarse satisfecho con un trabajo bien hecho. Construyó una red de amigos y colegas, y es posible que haya tenido hijos que tengan sus propias familias. ¿Dejarás algo que dure para tus seres queridos? ¡Valores económicos!

El mejor regalo para dejar a sus herederos no es una gran cantidad de dinero. De hecho, famosos ricos como Warren Buffett y Bill Gates han dicho que no dejarán grandes fortunas a sus hijos. Como dijo Buffett a la revista Fortune en 1986, la cantidad perfecta para dejar a sus hijos es «suficiente dinero para que sientan que pueden hacer cualquier cosa, pero no tanto que no pueden hacer nada».

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las investigaciones sugieren que SI usted ha transmitido valores financieros sólidos, sus herederos tienen mucho menos riesgo de ser estropeados por una fortuna real.

La mejor herencia es el conjunto de valores financieros que enseñan a respetar el dinero. O como dice el viejo refrán, “dale a un hombre un pescado y comerá por un día; enséñele a pescar a un hombre y comerá toda la vida.

Aquí hay siete reglas de oro para enseñar a sus hijos sobre el dinero, sin importar la edad que tengan.

El dinero en sí mismo no es valioso. No puedes comerlo. No se puede construir una casa con eso. Pero el dinero te ayuda a comprender el valor. Como señala Denise Cummins, miembro de la Association for Psychological Science y autora de Good Thinking: Seven Powerful Ideas That Influence the Way We Think, darles a los niños una asignación basada en el trabajo que realizan les hace pensar en la utilidad de lo que piensan. quieren comprar versus cuánto vale su esfuerzo para ganar el dinero.

Cuenta una historia sobre sus dos hijas en el pasillo de juguetes de Target decidiendo si quieren gastar todo su dinero en un juguete con el que puedan jugar una vez o ahorrar más para comprar algo mejor más adelante. Para ella, una asignación basada en el trabajo «es la forma por excelencia de enseñar a los niños conocimientos financieros, así como rasgos de carácter como la paciencia, el ahorro y la generosidad».

Hay una diferencia entre mantener el dinero debajo del colchón y usarlo para enriquecerse a usted mismo y al mundo.

Durante la pandemia, los estadounidenses han acumulado dinero en efectivo. Según The Economist, “el valor de los dólares en circulación está creciendo aproximadamente dos veces más rápido que el promedio histórico. Desde febrero, ha aumentado más del 11% «. Aunque en una crisis es comprensible apresurarse hacia el activo más seguro de los activos seguros, con el tiempo un pensamiento más sensato nos llevará de nuevo a poner nuestro dinero donde hará más que perder valor por la inflación.

Cuando los niños están en la niñez tardía o en la adolescencia es un buen momento para crear una cuenta de corretaje de custodia para ellos. Puede enseñarles cómo investigar sobre sus marcas favoritas y mostrarles cómo es la inversión en valor.

Debido a las implicaciones fiscales de poseer y negociar acciones, es posible que desee incluir a sus hijos en una discusión con un asesor financiero, y querrá programar reuniones periódicas con ellos, mensuales o trimestrales, para revisar el desempeño de su cartera.

En última instancia, generar riqueza es más que competir por un trabajo bien remunerado. Y quién sabe, podrías criar al próximo Warren Buffett.

Muchos de nosotros recordamos nuestro primer trabajo de verano. El mío estaba en una heladería. No quería hacerlo, especialmente porque algunos de mis amigos tenían padres que subvencionaban sus veranos sin preocupaciones. Pero el dinero que ganaba era mío para gastarlo o ahorrarlo.

El trabajo les enseña a los niños a ser autosuficientes, y tener su propio dinero para gastar es esencial para la lección uno anterior. Pero tener un trabajo es más que acumular dinero. También es una fuente de orgullo e identidad. Sabía que no quería trabajar en una heladería para siempre, lo que me motivó a desempeñarme en la universidad y buscar títulos avanzados después de la universidad.

Es más probable que los adultos acumulen riqueza si tienen un plan financiero, y es más probable que tengan un plan financiero si lo ven como parte de su carrera más amplia.

Enséñeles cómo encontrar el significado del trabajo a través del concepto japonés de Ikigai.

Crédito proviene de la misma palabra latina que significa «creer». Cuando las personas le dan crédito, es porque creen que lo devolverá de acuerdo con los términos de su préstamo.

Agregar a su preadolescente o adolescente como usuario autorizado a su tarjeta de crédito es una buena manera de que comiencen a construir un historial crediticio, pero es importante enseñarles la necesidad de devolver el dinero que piden prestado y ser conscientes de las deudas y crédito rotativo.

La otra cara del crédito es la deuda. Es importante enseñar a los niños la diferencia entre deudas buenas y malas. Como dice Robert Koyosaki, autor del libro más vendido Padre rico, padre pobre, los padres ricos piden prestado dinero que les permitirá ganar dinero, como sacar una hipoteca sobre una propiedad de alquiler, donde los padres pobres piden prestado dinero para gastar.

Construir un buen crédito consiste en desarrollar los buenos hábitos de mantener una buena deuda y usarla para aumentar su riqueza.

Una vez que los niños se hayan graduado de la universidad y tengan sus primeros trabajos, deberán crear un presupuesto real, probablemente por primera vez en sus vidas.

Es posible que les haya hecho pagar gastos imprevistos como gasolina y entretenimiento con sus asignaciones de infancia y adolescencia, pero cuando no vivan bajo su techo, también deberán hacer un presupuesto para lo básico como comida y alquiler. Si tuvieran que pedir dinero prestado para pagar la universidad, también tendrán que tener en cuenta el pago de esas deudas.

El gasto es solo un lado del presupuesto, la otra mitad son ingresos. Puede ponerlos en el camino correcto repasando los beneficios de su nuevo trabajo, como el seguro médico y de vida. Muéstreles cómo aumentar sus ingresos enfocándose en pagar primero las deudas con intereses altos, y asegúrese de que no prioricen el pago de préstamos estudiantiles a bajo interés antes que tomar la contrapartida 401k de un empleador.

Hay muchas aplicaciones de presupuestación excelentes que pueden ayudar a los hijos adultos a administrar su dinero y usted también puede ayudarlos a comenzar a usar un planificador de jubilación.

El dinero es un negocio tentador y si fuera fácil generar riqueza, todos seríamos ricos. Además de desarrollar sus propios buenos valores y hábitos financieros, enséñeles a sus hijos a buscar asesoramiento financiero de personas que están obligadas legalmente a ser sus fiduciarios.

Su cuidado e interés en su educación financiera es un modelo para ellos de lo que hace un fiduciario. También puede enseñarles a buscar siempre las tarifas y los costos ocultos en la letra pequeña, y decirles que si el interés financiero de alguien no está alineado con el suyo, puede generar problemas, como asesores de inversión que venden precios excesivos y de bajo rendimiento. productos o corredores que intentan agitar sus cuentas de corretaje.

Cuando los niños están en la adolescencia y en los 20, es un buen momento para presentarles las nuevas y poderosas herramientas que se han desarrollado desde el cambio de siglo para ayudar a las personas a tomar más decisiones en su mejor interés. Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación.

Ésta es la lección más importante de todas. No ponga en riesgo su futuro financiero aceptando las suposiciones de otras personas o tomando sus consejos sin crítica.

La educación financiera se ha vuelto cada vez más importante a medida que las viejas salvaguardas financieras del siglo XX, las pensiones y la seguridad social, han desaparecido o se han vuelto más insostenibles. Es importante enseñar a sus hijos los conceptos básicos de la administración del dinero que se enumeran aquí, pero enseñarles cómo ser flexibles en sus suposiciones y responder a la nueva información también es un principio fundamental para acumular riqueza.

Las sugerencias enumeradas anteriormente ayudarán a fortalecer los valores financieros que desea enseñar. Es importante incorporar estos valores en sus conversaciones diarias.

No importa la edad de sus hijos, hable de dinero. Transmita lo que significa para usted, cómo lo piensa y más. Demasiadas personas crecen pensando que el dinero es un tema tabú que contribuye a un bajo coeficiente intelectual financiero. No podemos aprender si no se discute y se demuestra.

Aquí hay pasos concretos adicionales que puede tomar en diferentes momentos de la vida financiera de su hijo para enseñarle el valor del dinero.

Cree una asignación vinculada al desempeño. Muchos expertos coinciden en que la forma más eficaz de enseñar a los niños sobre el dinero es con una asignación que está ligada al rendimiento. Darles dinero sin condiciones no hará el trabajo.

Configure una cuenta de inversión a su nombre y revise los resultados con ellos periódicamente. Los niños de nueve y diez años pueden apreciar las estrategias de inversión en valor y están en la edad perfecta para tomar en serio la investigación sobre inversiones. Una advertencia: una cuenta de corretaje patentada para niños no debe habilitarse para el comercio de margen.

Resalte las compensaciones que haga: Hable sobre las decisiones de dinero diarias. Si está considerando comprar un automóvil, hable con sus hijos sobre ese proceso de toma de decisiones. ¿Estás renunciando a algo más? ¿Cómo influyen el precio y el valor en su elección de automóvil? ¿Está obteniendo un préstamo o lo está comprando directamente? ¡Discuta los pros y los contras de las opciones!

Haz que consigan un trabajo de verano. El trabajo es una compensación entre dedicar tiempo a ganar dinero y gastar dinero en su tiempo libre. Esa importante lección ayudará a los niños a comprender el valor de su tiempo y a aumentar sus resultados.

Agregue a sus hijos como usuario autorizado a su tarjeta de crédito. Desarrollar crédito temprano les ayudará cuando necesiten pedir prestado para compras importantes en el futuro. Agregar un niño a su tarjeta de crédito los ayudará a construir un historial crediticio y usted puede enseñarles sobre diferentes tipos de crédito.

Envíelos a la tienda de comestibles: Es importante que los niños aprendan cuánto cuestan realmente las cosas. ¡Y los comestibles pueden ser una verdadera revelación! Desafíelos a alimentar a la familia con el equivalente a sus ingresos laborales de verano.

Analice los costos de la educación: Los costos de educación, particularmente la matrícula universitaria, a menudo pueden dificultar el ahorro para la jubilación. Quiere que sus hijos comprendan sus necesidades financieras y cómo se relacionan con sus propios deseos actuales y cargas futuras. Los niños pueden aprender de sus errores y decisiones si está discutiendo los problemas con ellos.

Configure una cuenta IRA Roth. Una vez que los hijos adultos hayan ingresado a la fuerza laboral, estarán ganando dinero, pero probablemente no estarán en una categoría impositiva alta. Una cuenta IRA Roth está diseñada para que los ahorradores más jóvenes inviertan dinero después de impuestos que puede crecer libre de impuestos y no estará sujeto a impuestos al jubilarse.

Ayúdalos a comprar una casa. El valor líquido de la vivienda es un pilar de la seguridad financiera. Puede ayudar a sus hijos adultos a navegar por las complejidades de comprar una casa y, si es necesario, puede ayudarlos con el pago inicial. Todas las demás lecciones que les enseñó acerca de las deudas buenas y las malas, cómo invertir en su futuro y cómo hacer un presupuesto deberían serles útiles como propietarios de viviendas.

Evalúe su capacidad para prestarles o regalarles dinero en el NewRetirement Planner.

Anímelos a mantener un plan financiero a largo plazo: Una vez que comiencen a ganar su propio dinero, es el momento de comenzar a planificar la jubilación. Después de todo, cuanto antes empiece a ahorrar, más fácil será su futuro. Ayúdelos a configurarse con NewRetirement Retirement Planner. Las herramientas son completas y fáciles de usar para cualquier persona.

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