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Así es como su cartera puede ganar durante esta temporada de elecciones presidenciales

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Un hombre negro millennial votando en una cabina de votación en una elección.

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No hay duda de que la pandemia ha causado estragos en la economía y los mercados financieros, y con toda la incertidumbre en el mundo, ¿realmente necesitamos otra cosa de qué preocuparnos? Bienvenidos a las elecciones presidenciales de 2020. Durante los últimos meses, he recibido cada vez más esta pregunta: «¿Qué debemos hacer para preparar nuestras inversiones para las elecciones?» Ahora, antes de entrar en eso, primero abordemos los mitos:

Mito # 1: La fiesta en la casa blanca dicta el desempeño del mercado.

Mito # 2: Uno debe vender las inversiones de riesgo justo antes de las elecciones.

Mito # 3: Los años de elecciones son un mal momento para invertir debido al exceso de volatilidad.

Según un análisis histórico reciente, los rendimientos del mercado de valores han sido positivos en 19 de los últimos 23 años electorales desde 1928 hasta 2016, sin importar qué partido haya estado en el cargo. De hecho, el S&P 500 ha experimentado un rendimiento promedio del 11,3% durante un año electoral, lo que demuestra que los datos no respaldan el titular que agita la histeria de que un candidato u otro presagia un desastre para el mercado de valores. Dos cosas suenan ciertas: 1) los resultados pasados ​​no garantizan un rendimiento futuro, y 2) aunque los mercados pueden parecer impredecibles a corto plazo, a largo plazo ha habido evidencia histórica de que los mercados continúan creciendo. Dado que es imposible medir el tiempo de los mercados, seguir el Mito n. ° 2 o el Mito n. ° 3 suele ser una propuesta perdedora.

¿Qué lleva a la histeria en cada ciclo de elecciones presidenciales? ¡Se llama «miedo» a mis amigos! ¿Qué podemos hacer al respecto?

No permita que sus emociones impulsen sus decisiones de inversión

Vale la pena repetir que es extremadamente difícil, si no imposible, medir el tiempo de los mercados. Si decide hacer un cambio drástico en su estrategia de inversión debido a ese temor, entonces aún debe luchar con la decisión de dónde poner su dinero mientras espera y luego cuándo decidir volver al mercado. Debido a este mismo dilema, los estudios muestran que el inversor promedio ha obtenido un rendimiento anual miserable del 1,9% entre 1999 y 2018. Si desea hacerse una idea de los resultados aterradores que esto podría producir en su planificación a largo plazo, intente ejecutar un estimación de jubilación como esta y sustituyendo el rendimiento promedio del mercado con el rendimiento de un inversor promedio. Pista: ¡no es bonito!

Paso 1: recuerde que todo depende de usted, así que hágase estas preguntas.

¿Para qué estás invirtiendo? ¿Cuántos años tienes que ahorrar para ese objetivo? ¿Cuántos años necesitará para que dure el dinero una vez que comience su necesidad?

Paso 2: Realice un cuestionario de tolerancia al riesgo.

Realice un cuestionario de tolerancia al riesgo para asegurarse de tener la cantidad correcta de su cartera en acciones, bonos y efectivo en función de su marco de tiempo y comodidad con el riesgo. La clave es tener una cartera que minimice la posibilidad de tener que vender durante un mercado bajista y con la que pueda seguir sin poder dormir bien por la noche. Si es un inversor más práctico y ya ha hecho esto, es posible que desee reequilibrar sus inversiones moviendo dinero fuera de las áreas que han tenido un rendimiento superior y hacia áreas que han tenido un rendimiento inferior para restaurar sus porcentajes objetivo en cada categoría de inversión.

Al hacer eso al menos una vez al año, automáticamente está vendiendo relativamente alto y comprando relativamente bajo, lo contrario de lo que hacen la mayoría de los inversores. Todo esto es parte de tener un proceso de inversión inteligente; más sobre eso aquí. El gran Warren Buffett ha dicho que su estrategia de inversión básica es ser codicioso cuando otros tienen miedo y temerosos cuando otros son codiciosos.

Paso 3: Determina si quieres ser un inversor activo o independiente.

¿Qué tan involucrado quiere estar con sus inversiones? Hay una prueba de fuego clave que llamo la prueba de «Voluntad, Habilidad y Tiempo». Si no tiene la voluntad, la habilidad y el tiempo para elegir sus propias inversiones y reequilibrar su cartera de manera constante, considere la posibilidad de ser un inversor que no interviene.

Los fondos de ventanilla única, como los fondos de riesgo objetivo o un fondo con fecha objetivo, pueden hacer el trabajo pesado por usted. El primero está orientado hacia un cierto nivel de riesgo (conservador, moderado o agresivo), por lo que es posible que desee cambiar a un fondo más conservador a medida que se acerque a la jubilación. Este último se vuelve más conservador a medida que se acerca a la fecha objetivo, pero es posible que desee elegir una fecha posterior si desea ser más agresivo o una fecha anterior si desea ser más conservador. Dado que todo estaría en un fondo, es posible que se sienta menos tentado a venderlo que si tuviera los componentes más volátiles del mismo.

Alternativamente, puede explorar el mundo de las cuentas administradas. Puede evaluar las opciones ofrecidas a través de robo-advisors o modelos híbridos, que utilizan asesores en vivo junto con un robo-advisor, o un modelo de cuenta administrada más tradicional, donde sus inversiones son administradas por un equipo de profesionales por una tarifa. Solo asegúrese de comprender cómo funciona cada una de esas opciones y las tarifas asociadas con cada una antes de continuar.

Paso 4: Invierta y manténgase invertido.

Lo importante es determinar cuál es el equilibrio correcto de acciones, bonos y efectivo en función de su marco de tiempo y comodidad con el riesgo. Luego, elija la forma correcta de invertir de acuerdo con su preferencia de ser práctico o no y manténgase enfocado en ese objetivo. Si su cartera se construyó en torno a sus objetivos a largo plazo (como debería ser), un cambio a corto plazo en los mercados no debería importar. Cuando se trata de invertir durante una recesión, la respuesta a menudo es no hacer algo y tal vez evitar revisar demasiado sus cuentas. En todo caso, es posible que se entusiasme con la oportunidad de comprar inversiones «en oferta» la próxima vez que contribuya a su plan 401 (k) o reequilibre su cartera.

Paso 5: ignore la charla.

Llámelo la charla más genial (ahora tal vez los chats laterales de Teams o Zoom), el feed de Twitter, los titulares de noticias o su vecino omnisciente. Intente simplemente desconectarlo y recuerde seguir el proceso simple que se describe aquí. Estará bien encaminado hacia sus objetivos de inversión e incluso estará más en paz sin importar quién sea elegido para el cargo.

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