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Las 3 mejores herramientas de seguimiento de inversiones para los ahorradores de jubilación

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Ahorrar para la jubilación ya es bastante difícil sin tener que administrar varias cuentas de inversión. Sin embargo, con la proliferación de cuentas con ventajas fiscales, muchas personas hacen malabares con varias, si no más de una docena de cuentas de jubilación. Una herramienta de seguimiento de inversiones puede ayudar a administrar todas estas cuentas en un solo lugar, y a continuación se encuentran las tres mejores aplicaciones de seguimiento de inversiones que utilizo todos los días.

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3 tipos de herramientas de gestión de inversiones

Todo el software de gestión de carteras se puede dividir en tres tipos: cuentas vinculadas, entrada manual y herramientas basadas en hojas de cálculo. Cada uno tiene pros y contras.

Con las aplicaciones de cuentas vinculadas, un inversor puede conectar sus cuentas de inversión a la herramienta en línea. Luego, la información sobre todas las inversiones se carga en la aplicación, que luego presenta al usuario datos sobre sus inversiones. Estas herramientas son las más convenientes de usar y ofrecen seguridad a nivel bancario. Aún así, algunos pueden ser reticentes a la hora de proporcionar datos de inicio de sesión a sus cuentas de inversión.

El segundo tipo de herramienta de seguimiento de inversiones en línea requiere la entrada manual de datos de inversión. Como tal, estas herramientas requieren mucho más esfuerzo para ingresar a una cartera y mantener actualizados los datos de inversión. Sin embargo, no requieren el ingreso de la información de inicio de sesión de la cuenta.

La última categoría es el uso de una hoja de cálculo. Si bien las hojas de cálculo no pueden proporcionar el nivel de análisis que proporcionan otros tipos de herramientas de inversión, muchos prefieren el control sobre la información que viene con una hoja de cálculo. Y si uno usa Google Sheets, como verá a continuación, las funciones financieras de Google se pueden usar para obtener información sobre inversiones, incluido el precio.

Las mejores aplicaciones de seguimiento de inversiones

A continuación se presentan las tres mejores herramientas de gestión de inversiones, una para cada tipo mencionado anteriormente. He usado los tres durante muchos años.

Capital personal

Capital personal es, de lejos, mi rastreador de inversiones favorito. Si pudiera usar solo una herramienta, esta sería la indicada. La aplicación es gratuita y puede conectar prácticamente todas sus cuentas financieras: 401 (k), IRA, cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles e hipotecas. Incluso puede aumentar el valor de los bienes raíces con Zillow.

Según Personal Capital, los datos se cifran con «AES-256 con administración de claves multicapa, incluidas claves y sales rotativas específicas del usuario». Y el sitio web está «calificado A + por Qualys SSL Labs de renombre mundial, una calificación más fuerte que la mayoría de los principales bancos o casas de bolsa».

Una vez que las cuentas están conectadas a Personal Capital, proporciona una gran cantidad de información. Para las inversiones, agrega datos de todas las cuentas en varios paneles, mostrando el valor de cada inversión y su cambio desde el último día de negociación. Desglosa la asignación de activos de una cartera y analiza las tarifas cobradas por cada fondo mutuo de la cartera. También realiza un seguimiento del rendimiento a lo largo del tiempo.

Lo que diferencia a Personal Capital de otras herramientas es el análisis que proporciona. Por ejemplo, no solo muestra las tarifas de cada fondo mutuo, sino que también analiza esas tarifas y muestra el efecto que tendrán en los saldos de la cartera a lo largo del tiempo.

Analizador de tarifas de jubilación de capital personal

Capital personal

Lo mismo ocurre con su planificador de jubilaciones. Personal Capital utiliza todas las cuentas vinculadas para ayudar a los inversores a comprender si están en camino de jubilarse. El planificador de jubilación tiene en cuenta la inflación, el seguro social y las pensiones. Y un usuario puede agregar gastos únicos, como la boda de un niño o un viaje alrededor del mundo. Incluso permite múltiples escenarios (por ejemplo, jubilarse en diferentes momentos, tomar el Seguro Social temprano), que luego un usuario puede comparar.

Planificador de jubilación de capital personal

Capital personal

Finalmente, Personal Capital puede administrar todas las finanzas de un inversionista. Sus herramientas de flujo de efectivo rastrean el gasto por categoría. Estas categorías se pueden modificar y agregar otras nuevas. Y Personal Capital captura todos estos datos en una serie de cuadros y gráficos, incluido su popular panel financiero.

Estrella de la mañana

Para aquellos que prefieren ingresar los datos de la cuenta manualmente, Estrella de la mañana ofrece el rastreador de inversiones más robusto. La herramienta proporciona una gran cantidad de datos sobre inversiones individuales y la cartera general. Sin embargo, se requiere una cantidad considerable de trabajo para ingresar los datos y mantenerlos actualizados.

Una vez que se ingresa una cartera, Morningstar rastrea una enorme cantidad de información, que incluye:

  • Rendimiento de la cartera a lo largo del tiempo
  • Métricas de valoración y rendimiento, incluida la relación PE, el rendimiento del capital y la relación PEG

La gran cantidad de información es la razón principal por la que utilizo Morningstar además de Personal Capital. Morningstar tiene una curva de aprendizaje, que es una de las razones por las que creé una serie de videos gratuitos sobre cómo aprovechar al máximo la herramienta de inversión.

Morningstar ofrece una cuenta gratuita y premium. La cuenta gratuita permite a los inversores realizar un seguimiento de su cartera. La cuenta premium, que actualmente cuesta $ 199 al año, brinda a los usuarios acceso a información adicional sobre sus inversiones y cartera.

Hojas de cálculo de Google

Finalmente, para aquellos que desean un control total sobre sus datos, una hoja de cálculo puede ofrecer una buena solución. No vendrá con los datos y el análisis de las herramientas anteriores, pero proporcionará suficiente información para administrar incluso las carteras más complejas.

La mejor opción aquí es Google Sheets. La razón es que podemos aprovechar las funciones financieras de Google para obtener información sobre acciones, ETF o fondos mutuos. Con solo el ticker, puede ingresar el nombre del valor, su precio actual y, para los fondos mutuos, su índice de gastos. Aquí encontrará un ejemplo de una hoja de cálculo de seguimiento de inversiones que puede copiar y usar.

Utilizo una versión de esta hoja de cálculo para reequilibrar mi cartera. Lo encuentro más fácil que las herramientas automatizadas anteriores, aunque ambas proporcionan datos sobre la asignación de activos. Con la hoja de cálculo, puede ver fácilmente cuánto debe reequilibrarse por clase de activo. Sin embargo, tenga en cuenta que la clase de activo se define por inversión. Como tal, no es ideal para quienes invirtieron en fondos equilibrados, fondos con fecha objetivo u otros fondos mutuos que cubren múltiples clases de activos.

Pensamientos finales

Con innumerables cuentas con ventajas fiscales disponibles en la actualidad, no es inusual que una persona o una pareja tengan varias cuentas de inversión. En nuestra familia, mi esposa y yo tenemos varias cuentas IRA, 401 (k) y HSA. Agregue a eso una cuenta imponible, y administrar las inversiones puede convertirse en una pesadilla. Cada una de las herramientas anteriores, y quizás incluso el uso de las tres, puede hacer que el seguimiento de la inversión sea muy sencillo.

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