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Pregúntele a Larry: ¿Reducirá la prueba de ingresos del Seguro Social el beneficio conyugal de mi esposo?

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Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda preguntas sobre los efectos potenciales de la prueba de ingresos del Seguro Social en los beneficios conyugales, si los beneficios perdidos en la prueba de ingresos se reembolsan y si reciben beneficios de jubilación después de los beneficios de sobreviviente. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc, que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

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¿Reducirá la prueba de ingresos del Seguro Social el beneficio conyugal de mi esposo?

Hola Larry, Mi esposo, que tiene 67 años, está cobrando su beneficio conyugal según mi historial mientras espera hasta los 70 para solicitar su beneficio de jubilación. Presenté la solicitud cuando tenía 63 años. Si vuelvo a trabajar, sé que mi beneficio de jubilación se reducirá $ 1 por cada $ 2 que gane por encima del límite anual. ¿Se reducirá también el beneficio conyugal de mi esposo? Gracias Katy

Hola Katy, Sí, si gana lo suficiente como para que se le retengan sus beneficios debido a la prueba de ingresos, entonces también se retendrán los beneficios conyugales de su esposo.

Por ejemplo, supongamos que Jane tiene 63 años y recibe un beneficio de jubilación reducido de $ 1250. El esposo de Jane recibe un beneficio conyugal no reducido de $ 750, lo que significa que se paga un total de $ 2,000 mensualmente del registro de Jane. Si Jane está trabajando y gana más que la cantidad exenta de la prueba de ingresos, tanto sus beneficios de jubilación como los beneficios conyugales de su esposo se retendrán durante el tiempo que sea necesario para retener $ 1 de beneficios por cada $ 2 de ganancias en exceso de Jane. La cantidad de ganancias exentas es de $ 18,240 en 2020, por lo que si, por ejemplo, Jane ganó $ 38,240 en 2020, entonces se necesitarían retener $ 10,000 de beneficios (es decir, ($ 38,240 – $ 18,240) / 2 = $ 10,000). Por lo tanto, el Seguro Social tendría que retener los beneficios de Jane y de su esposo durante cinco meses. Mejor, Larry

Si presento la declaración ahora, ¿cómo averiguo cuál sería la tasa conyugal de mi esposa?

Hola Larry, tengo 62 y 3 meses y mi esposa tiene 65 y 3 meses. Ella ha estado en Seguro Social por discapacidad durante 25 años y recibe un cheque bastante pequeño. Gano lo suficiente como para que, si presento la solicitud pero sigo trabajando, no conservaré ninguno de mis beneficios, pero escuché que simplemente vuelve a mi cuenta. Si presento la solicitud ahora, ¿cómo puedo saber cuáles serían los beneficios conyugales de mi esposa? Gracias Steve

Hola, Steve: La tasa conyugal no reducida de su esposa se calcularía restando el monto de su seguro primario (PIA) del 50% de su PIA. El PIA de una persona es igual al monto de su beneficio de jubilación del Seguro Social si comienza a cobrar a la plena edad de jubilación (FRA) o su tarifa completa por discapacidad del Seguro Social (SSDI).

Por lo tanto, si el 50% de su PIA es más alto que la tasa total de SSDI de su esposa, ella podría reclamar beneficios conyugales cuando comience a percibir sus beneficios de jubilación. Pero, si reclama beneficios conyugales antes de su FRA, su tarifa conyugal se reduciría por edad. Además, los beneficios conyugales de su esposa no se pudieron pagar por los meses en los que sus ganancias causen que se retengan sus beneficios, por lo que si trabaja y gana demasiado, es posible que tanto sus beneficios como los beneficios conyugales de su esposa deban retenerse debido a la Prueba de ganancias de seguridad.

Si solicita sus beneficios antes de la FRA y sus ganancias requieren la retención de algunos o todos sus beneficios, no se le pagarán esos beneficios en el futuro. Lo que sucedería es que, a partir del mes en que llegue a FRA, el Seguro Social eliminaría la reducción por edad que se aplicó previamente a su tasa de beneficio para los meses anteriores a FRA en los que no se le pagó debido a la prueba de ingresos.

Por ejemplo, supongamos que Bob solicita sus beneficios de jubilación del Seguro Social a los 65 años en lugar de su FRA de 66 y 2 meses. La tarifa de FRA de Bob habría sido de $ 1,800, pero su tarifa de 65 años se reduce a $ 1,660. Esa reducción de $ 140 se basa en la presunción de que a Bob se le pagará por los 14 meses anteriores a su FRA. Pero si a Bob solo se le paga, digamos, 7 de esos meses debido a sus ganancias, entonces el Seguro Social eliminaría la mitad de la reducción de $ 140 en el mes en que Bob llega a FRA. En otras palabras, la tasa de beneficio de Bob a partir de FRA aumentaría de $ 1,660 a $ 1,730 porque la reducción inicial de $ 140 se cambió a la reducción apropiada de $ 70. Entonces, una forma de verlo es que si Bob vive lo suficiente, eventualmente puede recuperar los beneficios que perdió debido a las ganancias en forma de un aumento de $ 70 en su tasa de beneficio mensual.

Es posible que desee considerar seriamente el uso del software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, para analizar completamente sus opciones a fin de determinar su mejor estrategia de presentación de beneficios del Seguro Social. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras empresas o organizaciones sin fines de lucro pueden brindar sugerencias adecuadas si se construyeron con extremo cuidado. Mejor, Larry

¿Por qué no puedo cobrar mi propio beneficio de jubilación si recibo los beneficios de viuda?

Recibo beneficios de viuda. ¿Por qué no puedo sacar mi propio Seguro Social? Tengo 75. Pagué por más de 50 años. ¿Qué pasa con mi dinero? Gracias Amy

Hola, Amy: Puede obtener sus propios beneficios del Seguro Social, pero no puede obtener sus propios beneficios y el beneficio de viudedad completo al mismo tiempo. Lo máximo que se le puede pagar es su propia tasa de beneficio o la tasa de viuda. La razón de esto es simplemente que así se establece en la ley del Seguro Social que el Congreso aprobó como ley.

Si recibe sus propios beneficios y su cónyuge muere antes que usted, solo se le puede pagar la mayor de las dos cantidades. Sin embargo, sus propios beneficios no se detendrían en ese caso. En cambio, se le seguirán pagando sus propios beneficios, y si la tarifa de su cónyuge fuera más alta que la suya, también se le pagará una prestación de viuda parcial además de la suya propia. El beneficio de viudedad parcial equivaldría a la diferencia entre su beneficio y la tasa de su cónyuge fallecido, por lo que el resultado neto es que recibirá una tasa combinada igual a la tasa más alta de su cónyuge fallecido. Mejor, Larry

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