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Pregúntele a Larry: ¿Puede mi esposa cambiar a los beneficios conyugales y, en caso afirmativo, qué debe hacer?

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Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda preguntas sobre cómo recibir beneficios conyugales después de recibir beneficios de jubilación, si es posible reducir el monto de un beneficio para permanecer por debajo de un límite y solicitar beneficios por discapacidad mientras trabaja y recibe beneficios de sobreviviente. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc, que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

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¿Puede mi esposa cambiar a prestaciones conyugales y, en caso afirmativo, qué debe hacer?

Hola Larry, tengo 70 años y mi esposa cumplirá 66 en agosto. Mi esposa solicitó los beneficios de jubilación del Seguro Social cuando tenía 62 años y yo cobré los beneficios conyugales hasta los 70 y luego cobré mis propios beneficios de jubilación. Escuché que cuando mi esposa cumpla 66 años puede cambiar a beneficios conyugales de mi parte, que serían más de lo que está recibiendo ahora. Si esto es cierto, ¿cómo hacemos el cambio? Hemos revisado la cuenta de mi esposa y no vemos dónde cambiar eso. Gracias, Jordan

Hola, Jordan: Una vez que una persona solicita sus propios beneficios de jubilación del Seguro Social, nunca podrá cambiar a otro tipo de beneficio, como beneficios para cónyuge o sobreviviente. Pero si una persona está obteniendo sus propios beneficios de jubilación y luego se vuelve elegible para un beneficio de cónyuge o sobreviviente con una tasa más alta que su propia tasa de beneficio de jubilación, puede solicitar un beneficio de cónyuge o sobreviviente parcial o en exceso que luego podría pagarse además de su propia tasa de beneficio.

Por lo tanto, su esposa no puede cambiar de sus propios beneficios de jubilación a un beneficio conyugal, pero podría solicitar un beneficio conyugal en exceso. Dado que su esposa nació después del 1/1/1954, cuando solicitó sus propios beneficios de jubilación, se consideró que también estaba solicitando beneficios conyugales. Sin embargo, ella no podía calificar para los beneficios conyugales hasta que usted comenzó a recibir sus beneficios de jubilación. Dado que ahora está obteniendo sus beneficios de jubilación, si su esposa era elegible para recibir beneficios conyugales adicionales, el Seguro Social debería haberle pedido que los solicite cuando solicitó sus beneficios de jubilación debido a la consideración. Entonces, o se pasó por alto algo o su esposa no califica para un beneficio conyugal en exceso.

Aquí hay un ejemplo: digamos que Jan solicita sus beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años. El monto del seguro primario de Jan (PIA), que es igual a su tasa de edad de jubilación plena (FRA) no reducida, es de $ 1,000, pero la tasa de Jan se reduce por edad a $ 750 . Cuando Jan llega a FRA, su esposo Bill solicita sus beneficios de jubilación del Seguro Social. El PIA de Bill es de $ 2,000, pero como esperó hasta los 70 para presentar la solicitud, recibe una tarifa aumentada de $ 2,640. Si Jan solicita beneficios conyugales, su tasa conyugal excedente se calcularía restando su PIA del 50% del PIA de Bill, que en el caso de Jan es igual a $ 0 (es decir, $ 2,000 / 2 – $ 1,000). Por lo tanto, Jan no es elegible para beneficios conyugales.

Su esposa solo calificará para los beneficios conyugales si su PIA es más del doble que su PIA, y no tengo forma de saber si lo es o no. Si cree que su esposa debería reunir los requisitos, deberá llamar al Seguro Social para iniciar el proceso de presentación de una solicitud sin más información. El software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, podría calcular estas posibles tasas de beneficios en función de sus registros de ganancias y ayudar a encontrar o confirmar la estrategia de presentación que maximizará sus beneficios familiares de por vida y le permitirá explorar otras opciones de presentación. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras empresas o organizaciones sin fines de lucro pueden brindar sugerencias adecuadas si se construyeron con extremo cuidado. Mejor, Larry

¿Puede una persona reducir su tasa de beneficios voluntariamente o volviendo a presentar una declaración efectiva con un mes anterior?

Hola, Larry, ayudo a los beneficiarios de Medicare a solicitar Ayuda adicional y otros beneficios. A veces son solo unos pocos dólares al mes por encima de los límites permitidos. ¿Hay alguna forma en que un beneficiario que presentó la solicitud a los 63 años, por ejemplo, pueda pedirle a la SSA que reduzca su beneficio mensual o que lo vuelva a presentar en una fecha anterior que reduciría su beneficio mensual para calificar para la Ayuda Adicional? Gracias, lindsay

Hola Lindsay, Lo siento, pero la respuesta es no en ambos aspectos. Si una persona elige solicitar los beneficios del Seguro Social, no puede optar por que se le pague una tasa de beneficio más baja que la cantidad a la que tiene derecho. Podrían renunciar voluntariamente a recibir beneficios por completo, pero supongo que eso no es lo que tenía en mente.

Y si una persona solicita beneficios del Seguro Social que se reducen por edad, no puede elegir comenzar sus beneficios antes del mes en el que presentó su solicitud, o el mes en que estableció una fecha de presentación de protección para solicitar. Si una persona retiró una solicitud presentada anteriormente, reembolsó los beneficios recibidos y luego volvió a solicitar el beneficio, solo podría resultar en un mes posterior de derecho con la misma tasa de beneficio o una tasa más alta. Mejor, Larry

Si sigo por incapacidad, ¿puedo cobrar mi incapacidad y seguir recibiendo los beneficios de viuda?

Hola Larry, tengo 64 años y estoy cobrando el beneficio de viuda del registro de Seguro Social de mi difunto esposo mientras sigo trabajando a tiempo parcial. Si tuviera una discapacidad debido a una pérdida auditiva, ¿podría cobrar mi discapacidad y aún así recibir mi beneficio de viuda? Gracias, Alida

Hola, Alida, No te podrían pagar ambos beneficios en su totalidad. Si una persona tiene derecho a los beneficios por discapacidad del Seguro Social (SSDI) después de comenzar a recibir los beneficios de viuda, solo se le pueden pagar las dos tasas de beneficio más altas. Si su tasa de SSDI es más alta que la tasa de viuda, sus beneficios de viuda cesarían. Si la tarifa de viudo es más alta, se le pagarán sus beneficios de SSDI más un beneficio de viudedad parcial que se sumaría a su tarifa de viuda actual.

Dado que está antes de su plena edad de jubilación, la prueba de ingresos se seguirá aplicando si gana por encima de la cantidad exenta y también hay un límite para cuánto puede ganar y aún recibir beneficios por discapacidad. Mejor, Larry

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