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Finanzas personales para adultos jóvenes: activos alternativos, todo menos el fregadero de la cocina

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¿Ya comprende los conceptos básicos de acciones y bonos, fondos mutuos y asignación de activos? ¿Y está listo para profundizar más y aprender sobre los activos alternativos: qué son, cómo podrían encajar en su cartera y por qué pueden ser apropiados para usted o no?

Muchos inversores suelen pensar que las inversiones se limitan solo a acciones y bonos. Y aunque estos activos tradicionales tienden a constituir la mayor parte del mercado abierto, existe todo un universo de otros activos que representan un lado muy diferente de la inversión: los activos alternativos.

¿Qué es un activo alternativo?

Hay mucho misterio en torno a los activos alternativos. Lo más probable es que esto se deba a que los activos alternativos no son una cosa en particular. En cambio, es un término amplio que abarca cualquier activo no tradicional o estrategia de inversión que no pueda categorizarse como acciones, bonos, efectivo, fondos mutuos o fondos cotizados.

Los activos alternativos son cada vez más populares y, si bien ofrecen una serie de ventajas para los inversores, es posible que no sean adecuados para todos. Los activos alternativos generalmente no son líquidos, lo que significa que no se pueden vender o convertir en efectivo fácilmente. A menudo tienen altas inversiones mínimas y estructuras de tarifas, y muchas tienen menos supervisión que las acciones y los bonos.

Algunos ejemplos de activos alternativos

Capital privado

El capital privado es una forma de inversión de capital en una empresa privada. Por lo general, las empresas de capital privado recaudan fondos de inversores institucionales y no institucionales para comprar un negocio con el objetivo de venderlo más tarde para obtener ganancias.

El capital privado puede proporcionar financiación para empresas en fase inicial o como vehículo de financiación para empresas maduras para facilitar el crecimiento. El capital privado también puede comprar otra empresa o división.

Con capital privado, su inversión en una empresa crecerá a medida que el negocio crezca. Sin embargo, los beneficios que obtiene del capital privado dependen del desempeño de la empresa y no hay garantía de que la empresa crezca. Las inversiones de capital privado pueden ofrecer mayores rendimientos, pero, en general, también implican un mayor riesgo. Además, el capital privado tiene una fase de inversión larga, lo que significa que podría pasar un tiempo hasta que recupere su dinero.

Los fondos de cobertura

Un fondo de cobertura es una estructura de inversión conjunta similar a un fondo mutuo que utiliza diferentes estrategias para generar un retorno activo de una inversión. Los fondos de cobertura suelen estar destinados a inversores institucionales y particulares de alto patrimonio, y operan con mucha menos supervisión regulatoria por parte de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC).

Los fondos de cobertura incluyen una variedad de estrategias comerciales que buscan las ineficiencias del mercado. Esto significa que los administradores de fondos de cobertura tienen el potencial de agregar un valor significativo a sus inversiones a lo largo del tiempo.

Activos reales

Los activos reales son activos tangibles que tienen un valor intrínseco, como metales preciosos, petróleo y otras materias primas. Los artículos de lujo y coleccionables como arte y autos antiguos también entran en esta categoría.

El valor de los activos reales a menudo se relaciona directamente con la oferta y la demanda: cuanto mayor es la demanda de un activo escaso, mayor es su valor en el mercado. Sin embargo, debido a que existen numerosos factores que pueden dictar el aumento o la caída en el valor de activos específicos, el conocimiento detallado de cada activo es esencial cuando se trata de medir los movimientos de precios. Además, la mayoría de los activos tangibles no tienen liquidez, por lo que es más difícil cobrarlos.

Bienes raíces

Los bienes raíces generalmente se consideran un activo alternativo cuando la propiedad no es su hogar principal, pero se utiliza para inversiones, como un edificio de oficinas o una unidad de alquiler.

¿Por qué invertir en activos alternativos?

Los activos alternativos a menudo se utilizan mejor como complemento de su cartera tradicional en lugar de como reemplazo.

Una de las principales razones por las que las personas utilizan activos alternativos es la diversificación. Esto podría ser importante para los inversores que esperan alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo minimizando el riesgo. Cuando agrega inversiones alternativas a una cartera, está agregando una clase de activo o estrategia de inversión que tiende a comportarse de manera diferente a las acciones y los bonos.

Los activos alternativos también pueden impulsar la rentabilidad de la cartera. Si bien los activos alternativos son más complejos y, a menudo, tienen perfiles de alto riesgo, también pueden generar mayores rendimientos que las inversiones tradicionales al brindar exposición a flujos de rendimiento únicos y oportunidades de rendimiento a las que no estaría expuesto con acciones y bonos ordinarios.

Los activos alternativos suelen tener una baja correlación con las acciones y los bonos. Debido a que varias clases de activos reaccionan y se comportan de manera diferente en diferentes partes del ciclo del mercado, se pueden usar activos alternativos para ayudar a diversificar una cartera para lograr rendimientos menos volátiles, particularmente durante mercados inciertos.

El potencial de ingresos es otra razón por la que los inversores invierten en activos alternativos. Algunos activos alternativos pueden ofrecer rendimientos más altos que las inversiones tradicionales, especialmente durante períodos de tasas de interés bajas.

Los activos alternativos son más complejos que las inversiones tradicionales, lo que hace que comprender estas inversiones sea aún más importante. Si está considerando invertir en activos alternativos, le recomendamos que consulte con su asesor de inversiones para determinar si son adecuados para usted.

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