Inicio Jubilación Superando la longevidad

Superando la longevidad

6
0

getty

Tendemos a preocuparnos bastante por la jubilación, y con buenas razones. Hay varios riesgos diferentes que podrían afectar sus ahorros para la jubilación que tanto le costó ganar. El ciudadano medio suele pensar en estos riesgos como uno o más de los siguientes: una caída del mercado, una deuda paralizante, un aumento de los costos de la atención médica y una planificación general deficiente desde una edad temprana. Lo que las personas tienden a olvidar, incluso cuando alcanzan todas sus metas financieras, es que usted podría sobrevivir a sus ahorros. Este concepto pasado por alto se llama riesgo de longevidad y podría tener un impacto significativo en cómo ahorra para la jubilación.

La longevidad es la medida en que una persona sobrevive a su esperanza de vida. No es una definición difícil de entender, ¿verdad? Incorrecto, especialmente cuando se trata de la aplicación de la longevidad al proceso de planificación financiera.

Vivimos en un mundo que ha experimentado mejoras notables en la esperanza de vida en los últimos 20 años, en gran parte debido a las mejoras en la medicina moderna. En 2013, la Organización Mundial de la Salud realizó un estudio de 1990 a 2012 que mostró que la esperanza de vida promedio en los EE. UU. Aumentó en dos años. Son dos años adicionales de costos que debe considerar al desarrollar su plan financiero. El Stanford Center on Longevity informa que 2 de cada 3 hombres prejubilados y la mitad de las mujeres prejubiladas subestiman la esperanza de vida de un hombre y una mujer de 65 años.

No hay forma de calcular cuándo vas a morir … si lo hubiera, sería muy desconcertante. Sin embargo, basándose en cierta información, su planificador financiero puede calcular una edad estimada para construir su plan. Información como antecedentes familiares, salud actual y estilo de vida puede ayudar a dar una idea de cuál podría ser su esperanza de vida. A partir de aquí, está determinando un plan elaborado con gran énfasis en los costos de atención médica y estilo de vida para determinar cuál es el mejor plan de acción para usted y su familia.

Con la posibilidad de sobrevivir a su esperanza de vida, ¿cómo puede prepararse financieramente? Muchos asesores le darán un rango o una “buena regla general” sobre la cantidad de reemplazo de ingresos que puede necesitar durante la jubilación, pero cada situación es diferente según sus objetivos de jubilación y su estilo de vida. Para evitar que el capital de su jubilación se vea afectado por la longevidad, le recomendamos que no utilice el 4% de sus activos en un año determinado. Por lo general, recomendamos elaborar un plan hasta los 90 años, a menos que razones de salud determinen lo contrario.

Un enfoque es trabajar su plan desde el punto final, ejem, la muerte, hasta la jubilación, siguiendo la pauta de no erosionar el capital de su jubilación o al menos una buena parte de él. Pregúntese qué cantidad se sentiría cómodo dejando en su patrimonio a los 90 años (o cualquiera que sea su fecha de finalización). Con esa cantidad en mente, puede determinar su plan de juego.

Digamos que la cantidad es $ 1,000,000. Usando la regla del 4%, puede retirar de manera segura $ 40,000 por año. Cumplir con esa cantidad lo dejará con $ 1,000,000 al final y habrá superado la longevidad. A medida que se acerca a sus últimos años, tiene la tranquilidad de saber que puede aprovechar este recurso para el uso previsto: esos costos desconocidos, probablemente relacionados con la atención médica.

Entonces, la pregunta es ¿puede vivir de los ingresos generados utilizando la regla del 4% para evitar sobrevivir a sus activos? Para obtener su respuesta, es esencial examinar su estilo de vida, es decir, sus ingresos y gastos de cara a la jubilación. Obviamente, vivir más significa más costos de atención médica en el futuro; puede esperar eso. Pero hay otros gastos a tener en cuenta, como los costos de seguros, pasatiempos, viajes, vehículos y otros costos que pueden afectar su vida diaria.

La buena noticia es que hay muchas formas de reducir estos gastos, que al mismo tiempo, se mantienen al día con los cambios en su estilo de vida sin sacrificarlo. Uno es reducir el tamaño de su hogar. Mudarse de una casa más grande y consolidar podría reducir drásticamente sus gastos de mantenimiento y servicios públicos. Otra es bajar a un vehículo en retiro. La cantidad que conduzca será cada vez menor y seamos realistas, su capacidad para conducir se degradará inevitablemente. Por el lado de los ingresos, considere seriamente retrasar la seguridad social. Si recibe beneficios a una edad posterior, obtendrá un pago de beneficio mensual más alto al complementar los retiros de sus ahorros. Incluso explorar el trabajo a tiempo parcial puede mantenerte activo y posiblemente brindarte algunos beneficios atractivos, como un seguro médico, para ayudarte con esos costos adicionales de atención médica en tus años dorados.

Incluso unos pocos años más de vida pueden cambiar drásticamente los costos necesarios para mantener una vida cómoda durante la jubilación. Consultar a un planificador financiero profesional es un buen comienzo para repasar sus objetivos y preocupaciones sobre la longevidad y desarrollar una estrategia general detallada que se ajuste a sus necesidades personales. Obtendrá algunas ideas geniales y, lo más importante, un plan para superar la longevidad.

Dejar una respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here