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4 formas de mantenerse encaminado para una jubilación segura

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Cuatro pasos para mantener el rumbo de una jubilación segura. Sigue corriendo para que no te quedes sin dinero … (+) en retiro.

AFP a través de Getty Images

Estar atrapados en casa durante meses y meses, gracias a COVID-19, hace que muchas personas reconsideren cómo es la jubilación de sus sueños. Otros, que están desempleados o mal pagados / subempleados, están preocupados por quedarse atrás cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Cualquiera que sea su situación, nunca es demasiado tarde para mejorar su seguridad financiera durante la jubilación. Dicho esto, cuanto antes comience, mayores serán sus probabilidades de tener una jubilación feliz, saludable y rica.

Durante los últimos 18 años como asesor financiero con sede en Los Ángeles, he notado que la gente tiende a tomarse en serio la planificación de la jubilación alrededor de los 50 años. En este momento, existe el deseo de jubilarse y dejar la fuerza laboral no parece como una meta lejana. En este punto, debe evaluar su situación en cuanto a ahorros para la jubilación, valor líquido de la vivienda, pensiones y beneficios estimados del Seguro Social. También le ayudará tener una idea aproximada de cuánto dinero necesitará para vivir cómodamente y a qué edad espera jubilarse. A partir de ahí, podrá determinar cuánto trabajo aún se necesita para financiar una jubilación segura.

Si aún no está trabajando con un fabuloso planificador financiero fiduciario, ahora es el momento de obtener el beneficio de una guía financiera experta. Un asesor financiero puede ayudar con algunas de las emociones y el estrés de planificar la jubilación. Sin mencionar que él o ella pueden ayudarlo a establecer un plan para llegar a donde desea estar en su sueño y asegurar la jubilación.

Cómo mantenerse encaminado para una jubilación segura

Excluyendo a los más de 210,000 estadounidenses que han muerto a causa del Coronavirus (al momento de escribir este artículo), los jubilados de hoy viven más tiempo y de manera más saludable durante la jubilación, en promedio. Los miembros mayores de la Generación X y los Baby-Boomers más jóvenes tienen menos probabilidades de tener una pensión en comparación con sus padres, y muchos pueden esperar pasar más años jubilados. Muchos tienen deudas por préstamos estudiantiles de sus hijos; algunos probablemente todavía están pagando sus propios préstamos estudiantiles. Otros han visto su plan de jubilación desviado por una enfermedad o un divorcio. Algunos pueden estar esforzándose por el costo adicional de los niños boomerang que viven en casa hasta los treinta o cuarenta años.

Siga leyendo mientras compartimos Cuatro formas de mantenerse encaminado para una jubilación segura.

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Ahorre más dinero e imponga impuestos de forma eficiente

En 2020, puede contribuir $ 19,500 antes de impuestos a un 401 (k), más otros $ 6,500 si tiene 50 años o más. Siempre que cumpla 50 años en cualquier momento de este año, puede comenzar a hacer esas contribuciones para ponerse al día ahora. No deberá impuestos sobre la renta sobre el dinero que contribuya a un 401 (k) este año.

No deberá impuestos sobre su 401 (k) hasta que realice retiros. Asegúrese de tener en cuenta el costo de los impuestos cuando se jubile. Si está retirando $ 10,000, por mes, de su 401 (k) durante la jubilación, no compensará esa cantidad. Idealmente, con una planificación fiscal inteligente, aún podrá permanecer en una categoría impositiva más baja durante la jubilación que cuando trabajaba.

También se recomienda poner algo de dinero en una cuenta IRA Roth, si es elegible. Este dinero crecerá libre de impuestos y saldrá libre de impuestos durante la jubilación. Sin embargo, no obtendrá una deducción de impuestos al realizar contribuciones. Es probable que las personas con mayores ingresos también necesiten ahorrar en una cuenta de inversión después de impuestos, más allá de su 401 (k) y Roth IRA.

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Mantenga a raya la inflación del estilo de vida

A medida que envejecemos, parece que es más fácil gastar más y más dinero. Esto a menudo se denomina inflación del estilo de vida. Compra botellas de vino más bonitas, se aloja en hoteles bonitos, conduce coches más bonitos y gasta más dinero en ropa. Podría seguir todo el día. Evitar que la inflación del estilo de vida se apodere de nosotros ayuda de dos maneras. Primero, libera más dinero para ahorrar para una jubilación segura. En segundo lugar, significa que necesitará menos dinero durante la jubilación para vivir cómodamente.

Algunas áreas en las que la gente se concentra en reducir sus gastos incluyen restaurantes, servicio de cable / satélite y conducir automóviles un poco más. Para aquellos que están más atrasados ​​en sus ahorros para la jubilación, es posible que se necesiten medidas más drásticas. Eso puede incluir reducir el tamaño de su casa o buscar un ajetreo secundario o un segundo trabajo.

Trabajar más tiempo puede aumentar la seguridad de la jubilación

Trabajar solo un poco más puede aumentar significativamente su seguridad financiera durante la jubilación. Primero, le dará más tiempo para ahorrar para la jubilación de sus sueños. En segundo lugar, trabajar durante más tiempo permite que su cuenta de jubilación crezca gracias al interés compuesto. En tercer lugar, cada año que demora en reclamar el Seguro Social, sus beneficios aumentan. Por último, esto también significa que necesitará menos de los ahorros de su vida porque tendrá menos años de jubilación para financiar.

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No ignore el costo de la atención médica durante la jubilación

La gente parece pensar que la atención médica será gratuita durante la jubilación, en parte gracias a Medicare. Esto no podría estar mas alejado de la verdad. Es probable que aún tenga primas para los planes Medigap o Medicare Advantage, así como copagos por visitas al consultorio. El costo puede ser aún mayor si consulta a un médico que no acepta Medicare.

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No puede ignorar el costo de la atención médica al planificar su jubilación.

dpa / picture alliance a través de Getty Images

También deberá contabilizar los gastos de atención a largo plazo durante la jubilación. Según la Encuesta sobre el costo de la atención de Genworth, en promedio, en los Estados Unidos, una habitación privada en un hogar de ancianos cuesta $ 8,365 por mes o $ 275 por día. Dependiendo de dónde viva, este número podría ser mayor o menor, pero independientemente, será un número sorprendentemente grande. Esto es por persona; el costo de la atención podría duplicarse si una pareja necesita atención al mismo tiempo.

Fidelity estima que la pareja promedio, que se jubila a los 65 años en 2020, gastará la friolera de $ 295,000 en costos de atención médica. Esta estimación incluye las primas de Medicare y los gastos de bolsillo, y la cobertura para cubrir las brechas, durante aproximadamente 21 años. Para ayudar a pagar las facturas médicas más adelante, considere la posibilidad de configurar una cuenta de ahorros para la salud amigable con los impuestos ahora, como una cuenta de ahorros para la salud (HSA).

Hay una reducción de impuestos triple cuando se usa correctamente una cuenta de ahorros para la salud. Primero, las contribuciones son deducibles de impuestos (o antes de impuestos si se hacen a través de su empleador). En segundo lugar, sus inversiones dentro de la cuenta crecerán con impuestos diferidos. En tercer lugar, puede utilizar los fondos, libres de impuestos, para pagar los gastos médicos elegibles en cualquier año.

Planear lo que podría ser una jubilación de más de 30 años puede parecer abrumador, pero no lo posponga. Cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, más opciones tendrá en el futuro y más fácil será acumular un patrimonio neto lo suficientemente grande para financiar la jubilación segura que desea.

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