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Pregúntele a Larry: ¿Puede mi esposa suspender, obtener beneficios conyugales y luego reiniciar el aumento de los beneficios de jubilación?

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Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda preguntas sobre lo que es posible después de suspender un beneficio de jubilación, las pensiones de sobreviviente basadas en la pensión no cubierta de un cónyuge, responder a un aviso de pago en exceso del Seguro Social y por qué los beneficios para cónyuges pueden no haber estado disponibles. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc, que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

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¿Puede mi esposa suspender, obtener beneficios conyugales y luego reiniciar el aumento de los beneficios de jubilación?

Hola Larry, tengo 69 años y mi esposa 67. Mi esposa comenzó su beneficio de jubilación del Seguro Social en su FRA de 66 años y estoy cobrando mi beneficio conyugal en su registro. Planeo reclamar mi propio beneficio de jubilación en mi registro en abril de 2021 cuando cumpliré 70 años.

Cuando empiece mi beneficio de jubilación a los 70, ¿puede mi esposa suspender su beneficio de jubilación en su registro y comenzar a cobrar su beneficio conyugal en mi registro? ¿Podría entonces reiniciar su beneficio de jubilación cuando cumpla 70 años? Si es así, ¿crecerá durante este tiempo? Gracias Amit

Hola Amit, Su esposa no podía suspender sus propios beneficios de jubilación y cobrar beneficios conyugales. Una vez que una persona solicita sus propios beneficios de jubilación del Seguro Social, ese se convierte en su beneficio principal de por vida. Incluso si suspenden sus propios beneficios, el Seguro Social cuenta su propio beneficio como pagadero al calcular si podrían calificar o no para los beneficios conyugales.

Además, debido a la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015, nadie puede recibir otro beneficio mientras su beneficio de jubilación esté suspendido.

Por lo tanto, cuando solicite sus propios beneficios de jubilación, su esposa solo podría calificar para los beneficios conyugales si el 50% del monto de su seguro primario (PIA) es mayor que su propio PIA, o su propio PIA aumentado con créditos de jubilación diferida (DRC) si ella comenzó a recibir sus beneficios después de la plena edad de jubilación (FRA). El PIA de una persona es igual a su tasa de beneficio de jubilación del Seguro Social si comienza a dibujar en FRA. Si su esposa califica para los beneficios conyugales cuando usted solicita sus beneficios, querrá reclamarlos a partir del mismo mes en que usted reclama sus beneficios. Las tasas de beneficios para cónyuges no aumentan si espera después de la FRA para reclamarlas. Es posible que usted y su esposa quieran ejecutar el software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, para explorar sus posibles estrategias de presentación y decidir cuál es la mejor para usted. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras empresas o organizaciones sin fines de lucro pueden brindar sugerencias adecuadas si se construyeron con extremo cuidado. Mejor, Larry

¿Se reducirán los beneficios del Seguro Social de mi esposa si recibe una pensión de sobreviviente basada en mi trabajo en el gobierno?

Hola Larry, recibiré una pensión del gobierno local por la cual no pagué al Seguro Social. Mi esposa no tiene pensión y dependerá de lo que haya pagado al Seguro Social. Si muero y ella asume mi pensión, ¿afectará eso sus ingresos del Seguro Social, o tiene derecho al Seguro Social independientemente de la pensión porque pagó por separado? Gracias Josh

Hola Josh: Los beneficios del Seguro Social de su esposa no se reducirán si recibe una pensión de sobreviviente basada en su trabajo en el gobierno. Las únicas pensiones no cubiertas por el Seguro Social que pueden afectar los pagos de beneficios del Seguro Social de una persona son las pensiones basadas en sus propios ingresos que estaban exentas de los impuestos del Seguro Social. El beneficio de un sobreviviente basado en la pensión no cubierta de un cónyuge no invocará la Disposición de Eliminación de Ganancias Extraordinarias (WEP) ni la Compensación de Pensión del Gobierno (GPO). Mejor, Larry

¿Cómo manejo esta situación?

Hola, Larry, solicité los beneficios de cónyuge divorciado a principios de 2015 cuando tenía 68 años después de recibir la notificación de que podría tener derecho a este beneficio. Le dije al Seguro Social que no quería este beneficio si afectaba mi propio beneficio de jubilación de alguna manera. Posteriormente fui aprobado para este beneficio y recibí un pago de suma global a fines de 2015. Presenté una solicitud para finalizar mi beneficio conyugal divorciado y comenzar a recibir mis beneficios de jubilación de mi propia cuenta a partir de junio de 2016 cuando tenía 69 años.

Durante el tiempo que estuve recibiendo beneficios de cónyuge divorciado, el Seguro Social suspendió mi cuenta de jubilación. Ahora me dicen que debido a que mi cuenta fue suspendida, debo al Seguro Social más de $ 18K en pagos en exceso. No entiendo por qué suspender mi cuenta podría causar un pago en exceso. ¿Puede proporcionar una explicación y consejos sobre cómo manejar esto? Gracias Michelle

Hola Michelle, Una vez que solicite sus propios beneficios de jubilación del Seguro Social, se convertirá en su beneficio principal de por vida. Posteriormente, no se le puede pagar un beneficio completo para el cónyuge, el cónyuge divorciado o el sobreviviente, incluso si suspende voluntariamente sus propios beneficios. Si solicita tanto los beneficios del cónyuge divorciado como los suyos propios y su propia tasa es más alta que la tasa del cónyuge divorciado, no puede calificar para los beneficios del cónyuge divorciado. No importaría si sus propios beneficios se suspenden voluntariamente o no. La única forma en que podría calificar para cualquier beneficio de cónyuge divorciado después de solicitar sus propios beneficios es si la tasa del cónyuge divorciado es más alta que la suya, e incluso entonces su tasa de cónyuge divorciado equivaldría a la diferencia entre su propia tasa y la tasa de divorciado. tasa conyugal. Eso se conoce como un exceso de beneficios para el cónyuge divorciado, que se agrega a la cantidad reclamada en su propio registro y juntos constituyen el beneficio total para el cónyuge divorciado. Pero ni siquiera puede cobrar un exceso de beneficios para cónyuges divorciados si sus propios beneficios han sido suspendidos voluntariamente.

Dado que nació antes del 1/2/1954, podría haber solicitado beneficios para el cónyuge divorciado y retrasar la solicitud de sus propios beneficios. Pero aparentemente eso no sucedió en tu caso. Si solicitó sus propios beneficios y sus beneficios estaban en suspensión voluntaria cuando solicitó los beneficios para el cónyuge divorciado, el Seguro Social nunca debería haberle pagado ningún beneficio para el cónyuge divorciado. Deberían haberlo sabido, así que no puedo explicar por qué le pagaron los beneficios del cónyuge divorciado en primer lugar si eso es lo que sucedió.

Si solicitó sus propios beneficios durante el último año, entonces podría retirar esa solicitud y cobrar los beneficios del cónyuge divorciado, pero si solicitó y suspendió sus beneficios hace más de un año, es casi seguro que no se le permitirá hacerlo. ese. Probablemente no haya otra buena opción.

Suponiendo que el sobrepago que le han notificado es correcto, entonces parece que fue un error del Seguro Social. Puede solicitar una exención (es decir, el perdón) del pago en exceso, pero es probable que solo califique para una exención si cumple con el requisito de dificultades financieras. Eso significaría demostrar que no podría cubrir sus gastos de subsistencia necesarios si tuviera que devolver el pago en exceso, incluso si el pago en exceso se cobrara en cuotas mensuales. Mejor, Larry

¿Por qué mi suegra no recibe beneficios conyugales?

Hola Larry: Mi suegra, que ahora tiene 80 años, nunca ha cobrado el Seguro Social. Mi suegro cobra el suyo y me pregunto por qué no recibió un beneficio conyugal o hasta la mitad de mi beneficio de suegro. Recibe una pequeña pensión trabajando como bibliotecaria escolar y no paga el Seguro Social. Gracias, Shannon

Hola Shannon: Una posible razón por la que su suegra no recibe beneficios es debido a la disposición de compensación de pensión del gobierno (GPO). Si una persona solicita beneficios conyugales y recibe una pensión basada en sus propios ingresos de una agencia gubernamental (por ejemplo, federal, estatal, local) que no estaba obligada a pagar impuestos del Seguro Social, entonces 2/3 del monto bruto de su pensión del gobierno se compensa con su tasa de seguro social conyugal. Y dependiendo de las cantidades involucradas, eso podría reducir la tasa conyugal a cero.

No tengo suficientes detalles para saber si su suegra sería elegible para recibir beneficios conyugales del Seguro Social, pero podría solicitar beneficios conyugales para averiguarlo. Lo peor que podría pasar es que le digan que sus beneficios conyugales se compensarían por completo a cero debido a GPO. Y si puede obtener un beneficio conyugal, puede presentar hasta seis meses de forma retroactiva. Best, Larry

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