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16 números de jubilación que necesita saber para un futuro seguro

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16 números de jubilación que necesita saber para un futuro seguro

A veces, averiguar si puede jubilarse de forma segura puede parecer el problema verbal más complicado de la historia. El solo hecho de averiguar qué número de jubilación preocuparse puede resultar desconcertante. Y luego está la complicación adicional de saber cómo encajan todos juntos.

Aquí está su guía para los 11 números de jubilación que son más importantes.

Probablemente sepa que cuanto más tarde comience con el Seguro Social, mayor será su beneficio mensual. Aun así, muchas personas comienzan a recibir cheques lo antes posible porque creen que obtendrán más dinero de los años adicionales de cobrar beneficios que de un beneficio mayor más adelante.

Utilice el NewRetirement Retirement Planner para evaluar las diferentes edades de inicio del Seguro Social en sus finanzas generales. Pruebe diferentes edades de inicio y observe cómo se ven afectados su edad sin dinero, la deuda de por vida, el flujo de efectivo, el valor de la propiedad y los impuestos de por vida.

¿Sabías? ¿Sabía que el valor total (la cantidad que podría obtener si recibiera hoy todo su Seguro Social en una sola suma global) de su Seguro Social probablemente sea mayor que el total de todos sus ahorros?

En 2014, la suma global promedio del beneficio del Seguro Social fue de alrededor de $ 300,000. El beneficio máximo fue de alrededor de $ 575.000 para los hombres y alrededor de $ 680.000 para las mujeres. Compare estos números con la cantidad promedio de ahorros que tiene una persona de 66 años ($ 67,000) y apreciará lo valioso que puede ser el Seguro Social.

Otro número importante de jubilación es saber cuánto tiempo vivirá. Estimar su longevidad afectará sus decisiones sobre la cantidad de ahorros que necesita: cuanto más viva, más vida tendrá que pagar.

Por supuesto, nadie puede predecir realmente cuánto tiempo vivirá. Sin embargo, hay algunas buenas calculadoras de longevidad que pueden ayudarlo a hacer una predicción relativamente buena; ¡es posible que desee agregar 5 o 10 años a cualquier estimación por si acaso!

Los ingresos garantizados de por vida, el dinero que recibirá todos los meses (sin importar qué) por el resto de su vida (sin importar cuánto tiempo viva), es el verdadero secreto de la seguridad financiera.

De hecho, los jubilados que informan tener ingresos garantizados que superan sus gastos informan menos estrés y una jubilación más feliz en general.

Las fuentes comunes de ingresos garantizados de por vida incluyen: Seguro Social, algunas pensiones y anualidades de por vida; súmelas todas para obtener este importante número de jubilación.

Muchos jubilados que tienen ahorros suficientes compran una anualidad vitalicia para asegurar sus ingresos de jubilación. Puede estimar cuántos ingresos podrían comprar sus ahorros o cuánto costarían los ingresos deseados con una calculadora de anualidades. También puede modelar una compra de anualidad en el NewRetirement Planner como parte de su plan general.

La inflación es un concepto económico que describe el aumento de precios. Si la inflación aumenta al 3% anual, entonces algo que cuesta $ 100 hoy costará $ 103 al año a partir de ahora, $ 106.09 en dos años y se sigue acumulando.

La inflación puede ser menos notoria cuando está trabajando porque su salario generalmente sigue el ritmo de los aumentos de costos. Sin embargo, la inflación durante la jubilación, cuando vive de un conjunto fijo de activos, es un asunto completamente diferente. Tienes una cantidad fija de dinero que puedes comprar menos cada año.

Aquí hay algunas citas divertidas que describen los peligros de la inflación:

  • «La inflación es cuando pagas quince dólares por un corte de pelo de diez dólares que solías obtener por cinco dólares cuando tenías cabello». -Sam Ewing
  • «La inflación es tan violenta como un atracador, tan aterradora como un ladrón armado y tan mortal como un sicario». -Ronald Reagan
  • «La inflación es la hierba de cangrejo en sus ahorros». -Robert Orben

Predecir la inflación es un componente importante de la preparación para la jubilación. Según este gráfico, la inflación en los Estados Unidos fue del 2.28% en 2019. Eso es mucho más bajo que la tasa más alta del 13.29% en 1979. La tasa promedio de inflación en los EE. UU. En el siglo XXI es del 2.4%, aunque desde la Gran Recesión de 2008 el promedio es de sólo 1,7%.

La calculadora de planificación de jubilación NewRetirement le permite hacer sus propias predicciones sobre la inflación y cambiarlas fácilmente para ver el impacto en sus finanzas ahora y en el futuro. Incluso puede poner un número para la inflación general, otro para la inflación de la vivienda y otro para los costos médicos que han aumentado mucho más rápido que otros servicios. Esto puede aumentar en gran medida la precisión de sus planes de jubilación.

Si tiene ahorros para la jubilación, es importante saber cuánto le generará ese dinero.

Idealmente, está obteniendo una tasa de rendimiento mejor que la media. ¿Qué es el promedio, preguntas? La respuesta es, depende.»

Según Ycharts, los rendimientos promedio en los últimos años se ven así:

  • Durante los últimos 5 años, la rentabilidad media del S&P 500 ha sido del 75,15%, mientras que la rentabilidad media de los inversores de fondos mutuos ha sido del 8,9%.
  • Durante los últimos 10 años, la rentabilidad media del S&P 500 ha sido del 16,85% y del 7,12% para el inversor de fondos mutuos.
  • Durante los últimos 15 años, el rendimiento promedio del S&P 500 ha sido del 11,26% y de un mero 6,02% para el inversor de fondos mutuos.

Como puede ver, la tasa de rendimiento varía mucho según el período de tiempo que esté considerando y el tipo de inversión. Y esta es solo una simple comparación de dos opciones de inversión. Sin embargo, dependiendo de la cantidad de ahorros para la jubilación que tenga, predecir una tasa de rendimiento puede ser fundamental para su seguridad financiera.

La calculadora de planificación de jubilación de NewRetirement le permite ingresar una tasa de rendimiento para cada cuenta individual; incluso puede hacer una predicción optimista y pesimista, y es fácil de cambiar y ver de inmediato el impacto que cualquier cambio tendría en su bienestar financiero.

Este número es fácil, si quiere ir con promedios y opiniones de varios expertos en el campo.

Según la estimación de costos de atención médica para jubilados de Fidelity,

Una pareja de 65 años que se jubila en 2019 puede esperar gastar $ 285,0001 en atención médica y gastos médicos durante la jubilación en comparación con $ 280,000 en 2018.

Y esto no incluye el dinero que deba gastarse en una necesidad de atención a largo plazo.

Sin embargo, si desea un presupuesto más personalizado, utilice el planificador de jubilación NewRetirement. Puede calcular los costos médicos actuales, ver lo que podría costarle la jubilación anticipada y obtener una estimación detallada de sus gastos de bolsillo de Medicare. El sistema también le ayudará a descubrir cómo cubrir la atención a largo plazo.

Saber cuánto gastará es otro número de jubilación de suma importancia. Cuanto más gaste, más ahorros e ingresos necesitará.

Hay varias formas de predecir sus gastos. Diferentes expertos tienen diferentes sugerencias para calcular sus gastos, algunos dicen que gastará:

  • 85% de lo que gastó mientras trabajaba.
  • Lo mismo que gastaste mientras trabajabas.
  • Más cuando se jubila por primera vez, luego menos a medida que envejece.
  • Mucho menos durante la jubilación, porque reduce drásticamente los costos para llegar a fin de mes.

El NewRetirement Planner le permite planificar cualquiera de estas posibilidades de gasto. Incluso puede crear un presupuesto proyectado detallado en más de 75 categorías diferentes, variando sus gastos (así como el tratamiento fiscal) por año. Incluso puede establecer niveles de gasto necesarios y opcionales.

Hoy en día, muchas personas de 50, 60 y 70 años se han esforzado más en comprar una casa y pagar su hipoteca que en ahorrar para la jubilación. Como tal, su hogar es una fuente importante de riqueza para la jubilación.

Cada vez más jubilados están reduciendo su tamaño o obteniendo una hipoteca inversa como una forma de utilizar el valor acumulado de la vivienda que tanto les ha costado ganar para financiar la jubilación. Puede utilizar el planificador NewRetirement para ver el impacto de aprovechar el valor de su vivienda.

Esto debería ser fácil. ¿Cuánto ha ahorrado para la jubilación?

La parte más complicada es saber cuánto se valorarán esos ahorros en el futuro. ¿Cuándo harás retiros y por cuánto? ¿Qué tipo de rentabilidad obtendrá? ¿Agregará algo a sus ahorros?

La edad de jubilación solía ser de 65 años para casi todo el mundo. En estos días, ni siquiera estamos seguros de qué significa exactamente «jubilación». Mucha más gente está renunciando a su trabajo solo para conseguir otra carrera o un trabajo a tiempo parcial. Otras personas están dejando de trabajar reduciendo su carga de trabajo antes de jubilarse por completo. Y los jubilados están más activos ahora que nunca.

Es posible que pueda definir su edad de jubilación como cuando deja de obtener ingresos del trabajo, pero luego pasamos a la definición de trabajo. Muchas personas en estos días tienen problemas secundarios y fuentes de ingresos pasivas.

Entonces, tal vez la nueva idea de una edad de jubilación sea la edad en la que debe comenzar a depender realmente de los retiros de los ahorros para llegar a fin de mes.

Este es EL número de jubilación, la pregunta que todos quieren que se responda.

Por supuesto, la respuesta a esta pregunta depende completamente de sus respuestas a todas las demás preguntas. Y la mejor manera de obtener una respuesta confiable de este revoltijo es usar una buena calculadora de jubilación, una que sea detallada y que pueda personalizarse por completo.

El valor neto son todos sus activos (ahorros, valor acumulado de la vivienda y más) menos todas sus deudas.

El valor neto se considera la medida más precisa de riqueza. Es un número preciso que es un indicador preciso de su salud financiera y se puede rastrear fácilmente.

¿Quiere saber su patrimonio neto? Use el NewRetirement Planner para rastrear su número y descubrir formas de mejorar dónde se encuentra ahora.

Es útil conocer su patrimonio neto ahora, también puede ser útil conocer su patrimonio neto según su esperanza de vida proyectada. Este es el valor proyectado de su patrimonio.

Conocer el valor patrimonial proyectado es útil para planificar la reducción de impuestos y hacer planes para sus herederos.

Vea su patrimonio proyectado en NewRetirement Planner.

La independencia financiera (FI) se logra cuando tiene suficientes ahorros o ingresos pasivos para cubrir sus gastos mientras viva.

La mayoría de los proponentes de FI sugieren que puede alcanzar FI cuando haya acumulado suficientes ahorros para cubrir 25 veces los gastos de manutención de un año. Entonces, si gasta $ 100 mil cada año, entonces necesita $ 2.5 millones para lograr FI. (No se preocupe si tiene la intención de vivir mucho más que otros 25 años, el cálculo asume que el rendimiento de sus ahorros le permitirá retirar los fondos adecuados para siempre).

Este estándar FI puede aplicarse o no a usted, dependiendo de quién sea ahora y de lo que le depara el futuro. Por ejemplo, si tiene una pensión o tiene la intención de reducir el tamaño de su casa en el futuro, es posible que necesite menos ahorros para lograr la independencia financiera ahora.

La mejor manera de averiguar cuándo puede declarar su independencia financiera es creando y manteniendo un plan financiero detallado. Recomendado por ChooseFI, JD Roth, CanIRetireYet, EarlyRetirementNow y el Retirement Manifesto, NewRetirement Retirement Planner es la mejor herramienta para rastrear FI.

Su índice de independencia financiera o FI le dirá qué tan cerca está de alcanzar el FI.

Calcula su índice de FI dividiendo su patrimonio neto por su número de FI. El porcentaje resultante marcará su progreso hacia FI.

Entonces, si necesita $ 1 millón para lograr FI y su patrimonio neto es actualmente de $ 500 mil, entonces está al 50% del camino hacia FI.

NOTA: Su índice FI es una buena manera de medir su preparación para la jubilación.

Si 2020 nos ha enseñado algo es que definitivamente necesitamos fondos de emergencia.

Una cuenta de efectivo puede ser la mejor fuente para una cantidad limitada de dinero, pero existen otras formas de cubrir costos inesperados. Considere esta guía sobre las mejores y peores fuentes de financiamiento de emergencia.

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