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Por qué las mujeres son más vulnerables a los impactos económicos del virus

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Este año marca el centenario de la ratificación de la 19ª Enmienda, que garantiza a las mujeres el derecho al voto. Sin embargo, los problemas de discriminación de género tanto dentro como fuera del lugar de trabajo continúan siendo problemáticos, lo que pone a las mujeres en mayor riesgo en lo que respecta a la seguridad de la jubilación que sus homólogos masculinos. Si bien el reciente fallecimiento de la jueza de la Corte Suprema, Ruth Bader Ginsburg, nos recuerda los tremendos avances logrados en la igualdad de género en las últimas décadas, su legado también nos recuerda lo lejos que todavía tenemos que llegar y por qué. Y el “por qué” es importante, no solo para las mujeres, sino también para los hombres en sus vidas.

El Secretario General de las Naciones Unidas, Sr. António Guterres, afirmó que lograr la igualdad de género y el empoderamiento de las mujeres y las niñas es la asignatura pendiente de nuestro tiempo y el mayor desafío de derechos humanos en nuestro mundo. Según la plataforma de la ONU sobre igualdad de género, además de ser un derecho humano fundamental, la igualdad de género es fundamental para lograr sociedades pacíficas, con pleno potencial humano y desarrollo sostenible. Sin embargo, como señala la ONU, la discriminación contra las mujeres persiste a través de leyes y políticas, estereotipos de género y normas y prácticas sociales.

La pandemia también ha arrojado luz sobre la situación desigual de las mujeres. Los desafíos económicos para las mujeres se han intensificado durante la pandemia debido a los despidos, las licencias y los períodos prolongados de tiempo que pasan trabajando desde casa y haciendo malabares con el cuidado de los niños, la educación en el hogar y otras responsabilidades. Un estudio reciente analizó cómo les está yendo económicamente a las mujeres durante la pandemia y qué tan seguras están de su futuro financiero. El estudio encontró que:

  • El 24% de las mujeres dice que su confianza en su capacidad para jubilarse cómodamente ha disminuido a la luz de la pandemia de coronavirus, en comparación con el 20% de los hombres.
  • Solo el 17% de las mujeres tienen «mucha confianza» en que podrán jubilarse por completo con un estilo de vida cómodo (significativamente más bajo que el 30% de los hombres que tienen «mucha confianza»)
  • El 17% de las mujeres dice que no tiene ahorros en una cuenta de plan de jubilación calificada, lo cual es significativamente más alto que el 10% de los hombres que dicen no tener ahorros para la jubilación
  • Solo el 19% de las mujeres tiene una estrategia de jubilación por escrito en medio de la pandemia, en comparación con el 34% de los hombres

Si bien más de la mitad de las mujeres (52%) y los hombres (58%) informan haber experimentado impactos en sus propias situaciones laborales como resultado de la pandemia de coronavirus, las mujeres tienen algo más de probabilidades que los hombres de haber sido despedidas (16% de mujeres vs. 11% de los hombres) y con licencia (13% de las mujeres frente al 10% de los hombres) en los últimos meses.

Las mujeres que abandonan la fuerza laboral durante sus años de ingresos máximos, debido a la pérdida de un empleo o la necesidad de cuidar a un familiar anciano, pueden ser particularmente vulnerables. Esto no solo afecta su capacidad para ahorrar agresivamente para la jubilación, sino que puede obligar a muchas mujeres a comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social antes de lo planeado, lo que resulta en un beneficio mensual significativamente menor de por vida que si pudieran esperar hasta la plena edad de jubilación o más tarde para comience a recibir beneficios.

5 pasos para una jubilación más segura

Afortunadamente, hay pasos que las mujeres pueden tomar para planificar una jubilación con más confianza a cualquier edad. Ya sea que esté buscando formas de apuntalar sus ahorros o determinar cuándo puede jubilarse con el dinero que necesita para mantener su estilo de vida, considere los siguientes pasos:

  1. Cuida de ti mismo primero. Esto puede resultar difícil para las mujeres que suelen estar acostumbradas a anteponer las necesidades de los demás. Pero hay ocasiones en las que es fundamental que sus propias necesidades sean primordiales. Por ejemplo, mantener su capacidad para continuar trabajando mientras lo desee requiera cuidar su propia salud física y emocional, mantener sus habilidades laborales actualizadas y permanecer abierto a aprender nuevas habilidades. Unirse a grupos de redes en línea (yo personalmente hago esto en LinkedIn) también puede ser útil para descubrir nuevas oportunidades u obtener asesoramiento profesional.
  2. Involucrarse. Asumir un papel activo en las finanzas familiares, incluida la elaboración de presupuestos y la planificación a largo plazo, es importante para su salud financiera a largo plazo. Si bien el número de mujeres que administran su propio dinero sigue creciendo, solo la mitad de las mujeres mayores de 55 años informan administrar sus finanzas en comparación con el 75% de las mujeres menores de 45 años, según una encuesta reciente.
  3. Guardar, guardar, guardar. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo podrá beneficiarse de la capitalización a largo plazo, que puede tener un efecto exponencial en el crecimiento. No solo gana intereses sobre su inversión inicial, sino que también gana intereses sobre las ganancias reinvertidas. Una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación es a través del plan de jubilación de su empleador. Ahorrar regularmente a través de deducciones de nómina en un plan 401 (k) o 403 (b) es una manera fácil y fiscalmente inteligente de ayudar a que los ahorros crezcan mientras se obtienen los beneficios de la capitalización con impuestos diferidos.
  4. Calcula cuánto necesitarás. Muchas personas se sorprenden al saber cuánto de sus ingresos el Seguro Social realmente reemplazará durante la jubilación. Según la Administración del Seguro Social, para el asalariado promedio, los beneficios solo reemplazan alrededor del 40% de los ingresos previos a la jubilación. Eso hace que otras fuentes, como una pensión, los ahorros del plan de jubilación del empleador y los ahorros personales sean fundamentales para satisfacer todas sus necesidades de estilo de vida durante la jubilación. La mejor manera de calcular cuánto puede necesitar para cubrir todas sus necesidades de ingresos durante 20, 30 o más años de jubilación es trabajar con un asesor financiero independiente.
  5. No lo hagas solo. Un asesor financiero independiente no solo lo ayudará a determinar cuánto necesita ahorrar, sino también a estructurar un camino hacia sus metas. Eso incluye determinar qué pasos puede tomar ahora para volver a encaminarse o simplemente mantener el rumbo hacia sus objetivos. Es importante elegir el asesor adecuado para sus necesidades. Asegúrese de que su asesor sea alguien en quien pueda confiar para que sepa escuchar y comprender los desafíos y oportunidades que usted y su familia enfrentan. Y asegúrese de que su asesor se desempeñe como fiduciario, requiriendo que sus necesidades, no las de su asesor, impulsen todas las decisiones financieras y de inversión.

Para obtener más información sobre cómo planificar una jubilación segura, descargue nuestra guía paso a paso para asegurarse de que sus activos duren toda la vida: 3 métodos para evitar quedarse sin dinero.

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