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Es posible que se produzcan grandes cambios en los planes 401 (k), IRA y otros planes de jubilación

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ESTADOS UNIDOS – 31 DE OCTUBRE: El líder de la minoría del Senado, Chuck Schumer, D-N.Y., Celebra una conferencia de prensa para … (+) presentará un plan para proteger y expandir los ahorros para la jubilación el martes 31 de octubre de 2017 (Foto de Bill Clark / CQ Roll Call)

CQ-Roll Call, Inc a través de Getty Images

Se presentó un proyecto de ley bipartidista en la Cámara que haría cambios significativos a los planes 401 (k), 403 (b), cuentas IRA y otros planes de jubilación. Desde aumentar la distribución mínima requerida (RMD) y las contribuciones para ponerse al día hasta expandir la inscripción automática y el Crédito del Ahorrador, la legislación está preparada para ampliar las opciones de ahorro para la jubilación para millones de personas.

El presidente del Comité de Medios y Arbitrios, Richard Neal (D-Mass.) Y el miembro de rango Kevin Brady, (R-Texas) presentaron hoy la Ley de Asegurar una Jubilación Sólida de 2020. Conocida como la Ley Segura 2, sigue la Ley Segura que fue aprobada el año pasado.

Estos son algunos de los cambios clave propuestos en la legislación.

Inscripción automática ampliada

Las regulaciones han permitido a los empleadores inscribir automáticamente a los empleados en planes de jubilación desde 1998. La inscripción automática, de la que los empleados pueden optar por no participar, ha impulsado la participación de los empleados, particularmente para los empleados negros, latinos y con salarios más bajos, según el Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara. Un estudio incluso encontró que la inscripción automática casi eliminó la brecha racial en las tasas de inscripción entre los empleados.

Secure Act 2 requeriría que los planes 401 (k), 403 (b) y SIMPLE inscriban automáticamente a los empleados una vez que sean elegibles para participar en el plan. La cantidad de inscripción inicial debe ser de al menos tres por ciento, pero no más del diez por ciento. Cada año a partir de entonces, la cantidad se incrementa en un uno por ciento hasta que alcanza el límite del 10 por ciento.

Aumento del crédito del ahorrador

El crédito del ahorrador actualmente proporciona un crédito de hasta $ 1,000 para personas de ingresos bajos y medios. La nueva legislación simplificaría la estructura de tarifas implementando una tarifa única del 50%. También aumentaría el crédito a $ 1,500 por persona y aumentaría la cantidad máxima de elegibilidad de ingresos.

Edad de RMD aumentada a 75

La Ley Segura generalmente aumentó la edad en la que deben tomarse las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de 70.5 a 72. La Ley Segura 2 aumentaría aún más la edad en la que las RMD deben comenzar a 75. La RMD se eximiría para aquellos con menos de $ 100,000 en planes de jubilación e IRA el 31 de diciembre del año anterior a cumplir 75 años.

El límite de recuperación de IRA aumentaría

El límite actual de recuperación de IRA permite a las personas de 50 años o más ahorrar $ 1,000 adicionales al año en una IRA. Debido a que la cantidad no está indexada a la inflación, nunca cambia. Según la nueva ley, la contribución de recuperación de la IRA se indexaría a la inflación a partir de 2022.

401 (k) Los límites de recuperación aumentarían

Aquellos de 50 años o más pueden hacer contribuciones de recuperación a los planes de jubilación en el lugar de trabajo. Los límites actuales para 2020 son $ 6,500, excepto que el límite es $ 3,000 para planes SIMPLE. La legislación aumentaría estos límites a $ 10,000 ($ 5,000 para planes SIMPLE) para personas de 60 años o más.

Los pagos de préstamos para estudiantes calificarían para contribuciones equivalentes

Muchos planes de jubilación de empleadores ofrecen contribuciones equivalentes. Si bien las reglas pueden variar de un plan a otro, muchas igualan algún nivel de las contribuciones que los empleados hacen al plan de jubilación. Sin embargo, para muchos trabajadores jóvenes, el costo de reembolsar los préstamos estudiantiles les impide contribuir al plan de jubilación de su empleador y, por lo tanto, aprovechar la contrapartida.

La legislación cambiaría esto. Permitiría a los empleadores hacer contribuciones equivalentes en virtud de un plan 401 (k), 403 (b) o IRA SIMPLE basado en «pagos de préstamos estudiantiles calificados». Por lo tanto, los empleados podrían recibir contribuciones de contrapartida reembolsando sus préstamos estudiantiles.

Otros cambios en los ahorros para la jubilación

La legislación prevé una serie de otros cambios:

  • Aumenta el crédito para los costos iniciales de los planes de pensiones de los pequeños empleadores.
  • Elimina barreras adicionales a los planes de múltiples empleadores que ayudan a las pequeñas empresas a administrar el costo de los planes 403 (b);
  • Ofrece créditos fiscales adicionales a los empleadores que, entre otras cosas, hacen que los cónyuges de militares sean elegibles para participar en sus planes de jubilación dentro de los dos meses posteriores a la contratación;
  • Permite a los empleadores ofrecer pequeños incentivos financieros a los empleados que contribuyen a un plan de jubilación;
  • Facilita las sanciones por correcciones de fallas de aplazamiento electivo de empleados;
  • Elimina ciertas limitaciones en los contratos de anualidad de longevidad calificados (QLAC) que han impedido el crecimiento de los QLAC.
  • Crea un registro en línea diseñado para facilitar a las personas la localización de ahorros para la jubilación de empleadores que se han mudado, cambiado de nombre o fusionado con una empresa diferente.

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