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Desmitificando el plan patrimonial

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Archivo de plan de sucesión en un archivador

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¿Qué es un plan de sucesión? Muchas personas saben que es algo que necesitan, pero no están muy seguras de lo que realmente es. Si no tiene claro lo que implica su plan de sucesión, no se castigue por ello. Hay muchas cosas que la mayoría de nosotros no sabemos: yo pondría la ciencia nuclear y la reparación de automóviles en la parte superior de mi lista.

A menudo me preguntan: «¿Necesito un abogado, un planificador financiero, una persona de seguros o un contador para crear un plan patrimonial?» La verdad es que necesitan todos estos asesores, y con solo conocer todos esos componentes, ya tienen una visión significativa de lo que implica el desarrollo de un plan patrimonial.

En términos simples, un plan patrimonial es el proceso de preparación para la transición del control y distribución de sus activos en caso de que ya no pueda administrarlos usted mismo y, en última instancia, en caso de su muerte. Hay muchos componentes diferentes que debe abordar su plan patrimonial.

Incapacidad

¿Quién tomará las decisiones financieras y de atención médica por usted si está incapacitado? Esas decisiones se tratan a través de su poder notarial y su poder de atención médica.

También es posible que desee nombrar a un administrador para que vigile los activos en su beneficio en caso de que ocurra un evento incapacitante. La redacción de cualquiera de estos documentos (un poder, un poder para la atención médica o un fideicomiso) la realiza su abogado a menudo con la participación de sus otros asesores.

Muerte

Tras su muerte, deberá planificar la transición de sus activos. Para activos a su nombre solamente, necesita un testamento. Una vez más, su abogado redactará su testamento. Si tiene activos que nombran a un beneficiario, como un seguro de vida o cuentas de jubilación, su asesor de seguros y su planificador financiero pueden ayudarlo a actualizar esas designaciones de beneficiarios en consulta con su abogado.

Si desea crear fideicomisos para hijos menores o un cónyuge sobreviviente, su abogado redactará ese documento por usted. También debe determinar quién administrará los activos de los beneficiarios después de su muerte. Para eso, debe consultar con su asesor financiero. Si desea financiar el fideicomiso con un seguro de vida, ahí es donde entra en juego su asesor de seguros.

Fiduciarios

Debe nombrar a personas para que desempeñen funciones importantes después de su muerte, como albacea y fideicomisario. Estas personas se nombran en su testamento y confianza. Dado que son documentos legales, serán redactados por su abogado.

Impuestos

Si hay problemas de impuestos sobre la renta asociados con su patrimonio, como quién pagará los impuestos sobre la renta en las cuentas de jubilación después de su muerte o cómo se pagarán los impuestos sobre la renta del fideicomiso, debe consultar a su contador.

Por lo general, la oficina de su abogado presenta su declaración de impuestos sobre el patrimonio, que es un impuesto único adeudado sobre su patrimonio si el valor de sus activos alcanza ciertos límites de presentación. Si se adeudará un impuesto sobre el patrimonio sobre su patrimonio, debe analizar cómo se pagará con sus asesores. Si se va a utilizar un seguro para pagar la deuda tributaria, su asesor de seguros deberá participar en esa conversación.

En última instancia, no desea obtener asesoramiento sobre planificación financiera de su abogado o asesoramiento legal de su aseguradora, pero desea que todos sus asesores hablen entre sí y se relacionen activamente con usted. Eso asegurará que su plan patrimonial aborde todos los componentes necesarios y haya sido revisado adecuadamente por su equipo de asesores.

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