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Guía de planificación de la jubilación: 8 pasos para un futuro mejor

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Guía de planificación de la jubilación: 8 pasos para un futuro mejor

La planificación financiera probablemente no esté en su lista de los diez mejores sobre cómo gastar su tiempo. Sin embargo, controlar sus finanzas y planificar una jubilación futura segura puede hacer que se sienta muy bien. Y no tiene por qué ser difícil. Aquí está su guía completa de planificación de la jubilación.

Este sencillo plan de ocho pasos lo ayudará a sentirse mejor, menos estresado, por la jubilación.

Ya sea que sea fabulosamente rico o simplemente se las arregle, esta guía de planificación de la jubilación lo ayudará a descubrir su camino hacia un futuro seguro:

  1. Elige cómo quieres planificar
  2. Documente dónde está / qué tiene ahora
  3. Establezca metas para su dinero y, lo que es más importante, para su tiempo.
  4. Evalúe las fortalezas y debilidades de su plan
  5. Haga concesiones, si es necesario
  6. Genere confianza al planificar las incógnitas
  7. Busque oportunidades para obtener más riqueza
  8. Mantenga y actualice sus planes a lo largo del tiempo

A continuación, describimos los pasos para planificar la jubilación. Claro, puede hacer algunas de estas cosas en su cabeza, pero se sentirá mejor si formaliza el proceso de planificación.

Administrar sus finanzas mes a mes está bien a corto plazo. Sin embargo, mantener un plan escrito a largo plazo es fundamental para un futuro seguro y exitoso.

Tienes tres opciones principales:

Mucha gente hace esto, pero hacerlo bien puede ser un desafío.

Si bien una simple calculadora de jubilación no es suficiente, los recursos sofisticados y completos de planificación de la jubilación en línea pueden facilitar el proceso de creación de un plan de jubilación confiable.

Las aplicaciones de presupuestos en línea y las herramientas de inversión son comunes, pero lo que está buscando es un planificador en línea que lo haga usted mismo que tenga un conjunto completo de entradas y gráficos y análisis detallados.

El NewRetirement Planner es ampliamente considerado como la mejor herramienta de este tipo. La revista Forbes lo llama «un nuevo enfoque para la planificación de la jubilación». Existe una versión gratuita y también un servicio de suscripción de bajo costo ($ 72 al año) si opta por tomarse aún más en serio el aumento de su riqueza y seguridad.

Muchas personas se benefician de tener un asesor que las guíe a través del proceso. Los asesores suelen cobrar entre $ 500 y miles, según lo complicada que sea su situación y si desea o no planificación fiscal y asesoramiento sobre inversiones.

«No puedes saber realmente a dónde vas hasta que no sabes dónde has estado». – Maya Angelou

Documentar dónde ha estado y dónde se encuentra ahora es el primer paso para lograr una jubilación segura.

Debe anotar lo que tiene en términos de tiempo y dinero. Este es el primer paso para lograr un futuro seguro. Este debería ser un paso fácil. Y, como una gran ventaja, es probado para reducir el estrés y hacer que se sienta mejor y con más confianza en su futuro.

Puede ingresar solo algunos puntos de datos (el monto de sus ahorros, la tasa de ahorro y los años hasta la jubilación) para tener una idea aproximada de su situación.

Sin embargo, yRealmente no puede sentirse bien con su plan de jubilación hasta que agregue muchos más detalles. La mayoría de las calculadoras de jubilación solicitan 5 o 10 datos. Los buenos planificadores online piden mucho más.

Como mínimo, debe asegurarse de tener:

  • Contabilizó la información de su cónyuge por separado de la suya
  • Ingresó todas las fuentes de ingresos futuros de jubilación: trabajos de jubilación, pensiones, anualidades, ingresos de inversiones, ingresos pasivos y más
  • Tasas de inflación documentadas para gastos generales, gastos médicos y vivienda; estos suelen aumentar a diferentes tasas
  • Pensamiento cuidadosamente sobre sus gastos y cómo cambiarán durante los 20 a 30 años que estará jubilado
  • Presupuesto los grandes gastos únicos
  • Deudas documentadas y cómo las está pagando
  • Incluyó todas sus cuentas de jubilación, la tasa a la que está ahorrando en ellas y sus tasas de rendimiento.

La planificación de la jubilación no debe centrarse exclusivamente en cuentas de ahorro y cálculos.

Cómo gasta su tiempo es un aspecto infravalorado de la planificación de la jubilación. Piénsalo. Probablemente podría jubilarse ahora mismo, simplemente viviría muy frugalmente. Puede establecer la meta de jubilarse temprano y necesitar hacer algunas concesiones ahora para lograr esa meta. O puede optar por trabajar mucho después de los 65 años.

La jubilación, especialmente una jubilación “nueva”, no se trata tanto de cuánto dinero tiene, sino también de lo que quiere hacer, cuándo y con quién.

Sin un plan para la vida después de la jubilación, muchos jubilados se sienten vagamente insatisfechos e inquietos, anhelando algo más pero sin saber qué podría ser ese algo. Es importante centrarse en los aspectos financieros de la jubilación, pero el aspecto personal de su plan de jubilación es igualmente importante y, en última instancia, podría orientar la forma en que utiliza sus activos de jubilación.

Pensar en lo que quiere de su futuro puede ayudarlo a encontrar la motivación y la fuerza de voluntad para hacer los tipos de compensaciones que necesitará hacer.

Una vez que su plan sea lo suficientemente detallado, querrá analizar detenidamente si está listo o no. ¿Está seguro tu futuro?

  • ¿Cuándo, si es que alguna vez, se queda sin dinero?
  • ¿Qué tan equilibrado está su flujo de caja? ¿Sus gastos superan los ingresos?
  • ¿Está aprovechando los ahorros a un nivel insostenible?
  • ¿Cuántos ahorros tienes ahora? ¿Cuál será el valor de esos ahorros el próximo año y todos los años posteriores?
  • ¿Cuánto debería haber ahorrado ahora? ¿Cuáles son los puntos de referencia para los años futuros?

Es fácil obtener respuestas a todas estas preguntas con NewRetirement Planner.

Muy pocas personas tienen de forma natural un plan financiero perfecto en el que puedan pasar automáticamente a una jubilación feliz sin preocupaciones en el mundo.

Sin embargo, con los pasos restantes, descubrirá cómo encontrar su camino hacia el futuro seguro que desea.

Ahora, aquí es donde la planificación de la jubilación puede ser divertida.

Piense en planificar un futuro seguro como jugar suduko o un videojuego. Solo necesita encontrar la combinación correcta de elementos que se adapten a la intersección de sus objetivos, intereses y recursos (tiempo y dinero).

Tiene muchas más palancas para lograr una jubilación segura que solo ahorrar más:

  • Retrasar el inicio del Seguro Social puede literalmente ganarle cientos de miles a lo largo de su vida.
  • Si es dueño de su casa, puede aprovechar el valor líquido de su casa para la jubilación, ganando más miles, si no millones para usar para la jubilación
  • La planificación para reducir los gastos durante la jubilación puede mejorar drásticamente el flujo de efectivo de su jubilación. (La reducción de personal o la jubilación en el extranjero también podrían mejorar su estilo de vida).
  • ¿Qué hay de tener un trabajo de jubilación?
  • ¿Podría retrasar su jubilación un año?
  • Acelerar los pagos de la deuda a veces puede ser un mejor uso del dinero que ahorrar en su 401 (k)
  • Los ingresos pasivos son una estrategia cada vez más popular para impulsar la riqueza?

Ejecute tantos escenarios diferentes como sea posible, hasta que encuentre la combinación correcta de factores que lo lleve a la jubilación que desea.

Entonces, su plan realmente está avanzando. Ahora querrá generar confianza en su plan respondiendo las siguientes cinco preguntas:

Hay muchas cosas que necesita saber para predecir su seguridad financiera. El truco es que algunas de estas cosas realmente no las puedes saber. Necesita hacer conjeturas sobre la inflación (general, costos médicos y vivienda) y el rendimiento de las inversiones.

Una forma de sentirse seguro sobre su futuro cuando hay tantas incógnitas es crear un escenario optimista y pesimista.

A diferencia de muchas calculadoras, NewRetirement Planner le permite establecer todas estas suposiciones, tanto de manera pesimista como optimista, por sí mismo. Y lo alentamos a que se esfuerce por tener un plan de jubilación que asegure la seguridad financiera con ambos conjuntos de supuestos.

Si no ha logrado estas métricas, es posible que desee considerar trabajar más tiempo, conseguir un trabajo de jubilación, reducir gastos, aprovechar el valor líquido de la vivienda, aumentar los beneficios del Seguro Social, mejorar el rendimiento de las inversiones, ahorrar más, establecer ingresos pasivos y más …

Juegue con todos estos escenarios en el planificador de jubilación hasta que haya alcanzado sus objetivos.

Una vez que haya establecido un plan que sugiera que estará seguro con suposiciones optimistas y pesimistas, es posible que desee esforzarse por establecer un plan de ingresos de jubilación más detallado.

Querrá responder las siguientes preguntas:

  • ¿Sus ingresos cubren sus gastos? Para ayudar a ver esto, revise los gráficos de flujo de efectivo en el planificador.
  • ¿De qué fuentes de ingresos depende?
    • ¿Qué nivel de certeza tiene de que puede trabajar mientras tenga la intención de trabajar?
    • Si confía en los retiros de sus ahorros, ¿ha protegido esos ahorros de las fluctuaciones del mercado de valores?
    • Si tiene una pensión, ¿la empresa tiene los fondos para pagar esa pensión?

Quizás lo más importante es que debería considerar si desea o no garantizar un ingreso adecuado para cubrir sus gastos. El Seguro Social, las pensiones y las anualidades están garantizadas; las recibirá de por vida. La mayoría de las otras fuentes de ingresos no son completamente confiables.

Si su ingreso garantizado es menor que sus gastos necesarios, es posible que desee al menos modelar una anualidad vitalicia en su plan para ver si es una forma rentable de brindarle confianza real en su futuro financiero.

Obtenga más información sobre los ingresos de jubilación con: 18 estrategias para el patrimonio vitalicio

Los costos de bolsillo promedio de por vida para el cuidado de la salud para una pareja de 65 años que se jubila hoy es de $ 285,000.

Esa cantidad es más de lo que la mayoría de la gente tiene en ahorros para la jubilación.

Algunos consejos para abordar los costos médicos en su plan de jubilación:

  • Asegúrese de comprender si se están calculando los costos médicos y, en caso afirmativo, cómo. El planificador de jubilación de NewRetirement genera automáticamente los costos médicos promedio de jubilación y ajustará esos costos dependiendo de si tiene o no cobertura suplementaria de Medicare.
  • Busque activamente la mejor póliza complementaria de Medicare cada año. Su salud cambiará y las políticas cambiarán. Vale la pena repensar su cobertura anualmente.

Los costos médicos de su bolsillo pueden ser asombrosos. Sin embargo, no cubrirán lo que podría ser el mayor costo de atención médica durante la jubilación: una necesidad de atención a largo plazo.

Aproximadamente el 70% de las personas que cumplen 65 años necesitarán algún tipo de atención a largo plazo en su vida, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., Pero pocas están preparadas para pagar esa atención.

Las estrategias para financiar estos costos incluyen:

El planificador NewRetirement le permite modelar estas estrategias. Prueba un par de opciones diferentes y prepárate.

Cubrimos mucho en esta lista de verificación para la planificación de la jubilación, pero aún debe estar preparado para otras trampas, gastos que quizás no haya anticipado. También debe estar preparado para «dar-yas»: ganancias inesperadas.

Aquí hay dos consideraciones:

Tener un fondo de emergencia: Una encuesta publicada por la Junta de la Reserva Federal encontró que el 47% de los consumidores estadounidenses informan que no podrían obtener $ 400 para una emergencia sin pedir prestado o vender algo. Esa es la mitad del país que vive en un estado continuo de peligro financiero. Debe tener fondos disponibles para usar si su automóvil se descompone, un miembro de la familia necesita ayuda, ocurre un desastre natural o surge alguna otra emergencia.

Piense en sus gastos futuros: Imaginar su futuro con el mayor detalle posible puede ayudarlo a presupuestar adecuadamente su jubilación. Algunas cosas a considerar:

  • ¿Se graduarán sus hijos de la universidad y, con suerte, estarán solos para que su presupuesto sea más libre?
  • ¿Está preparado para ayudar a sus propios padres con una necesidad de cuidados a largo plazo?
  • ¿Recibirás una herencia?
  • ¿Podría vender su casa de vacaciones en algún momento?
  • ¿Existe la posibilidad de divorciarse o volverse a casar?
  • ¿Estás listo para la muerte de tu cónyuge?

Una de las fases finales de la planificación de la jubilación consiste en maximizar su patrimonio: aumentar o aprovechar su dinero tanto como sea posible.

Dependiendo de su situación financiera, es posible que tenga objetivos de asignación de activos muy diferentes. Algunas personas pueden vivir cómodamente de los ingresos de sus activos. Otros pueden aumentar su patrimonio neto, incluso después de la jubilación. Y otros necesitan hacer retiros para llegar a fin de mes.

Debe asegurarse de que su estrategia de asignación de activos realmente cumpla con sus objetivos específicos. Aprenda a crear una declaración de política de inversión o considere trabajar con un asesor financiero para que le ayude a posicionar sus ahorros para maximizar realmente su patrimonio.

El estadounidense promedio paga alrededor de $ 10,500 al año en impuestos sobre la renta totales: federales, estatales y locales. Por supuesto, muchos hogares pagan mucho más y algunas personas no pagan nada, dependiendo de su nivel de ingresos.

Diez mil dólares es una gran parte, alrededor del 14%, del presupuesto promedio. Entonces, si lo piensa, los impuestos pueden ser una palanca más grande en su presupuesto que los retornos de inversión, recortar gastos o esperar para reclamar al Seguro Social un cheque de beneficios mayor.

NewRetirement Planner puede guiarlo a través de oportunidades personalizadas para reducir este gasto.

¿Cuál es su objetivo al dejar una herencia?

El NewRetirement Planner le permite establecer una meta patrimonial y puede actualizar su progreso con respecto a sus metas en cualquier momento. De las personas que se han fijado un objetivo patrimonial con NewRetirement, el 89% está actualmente en camino de lograr su objetivo de dejar un legado financiero.

El sistema también le brinda una lista de verificación de todos los documentos que necesita crear y mantener para un plan de sucesión adecuado.

El lugar donde vive, su comunidad y los muros que lo rodean, tiene un impacto profundo en su bienestar. Su casa probablemente también sea su mayor gasto y, si es propietario, es su activo más valioso.

Por lo tanto, optimizar la vivienda para la jubilación se ubica cerca de los primeros en términos de los mejores planes de jubilación.

Aquí hay algunas consideraciones:

  • Investiga el mejor lugar para la jubilación (para ti)
  • Explore la vivienda compartida
  • Reduzca el tamaño: reduzca los costos y la carga emocional de una casa grande.
  • ¿Puedes ser feliz en una casa pequeña?
  • ¿Y la jubilación en el extranjero?
  • Si ya le gusta el lugar donde vive pero necesita acceso a dinero, es posible que desee explorar los pros y los contras de una hipoteca inversa.
  • ¿Alguna vez consideraría un parque de casas móviles? (¡La revista Time lo llama el hogar del futuro!)
  • Conviértete en un gitano viajero, vive a bordo de un crucero o recorre el país en un RV
  • ¿Qué pasa con una comunidad de jubilados?
  • ¿Podrías? ¿Disfrutaría mudarse con su familia?

La fase final de esta lista de verificación para la planificación de la jubilación consiste en mantener actualizado su plan y realizar los ajustes necesarios en función de cómo cambie su situación.

Debe evaluar y actualizar todo su plan y hacer una verificación de jubilación cada vez que haya un cambio en cualquier aspecto de su salud, finanzas o estilo de vida. Los pequeños cambios pueden tener un gran impacto a lo largo de su vida.

Además de evaluar sus planes de jubilación cuando las cosas cambian, un cheque de jubilación trimestral puede ser una excelente manera de mantener encaminado su futuro financiero.

Después de todo, la economía avanza. Deberá verificar para asegurarse de que su:

  • Las inversiones han crecido de la forma que esperaba
  • Las proyecciones de inflación están siguiendo lo proyectado
  • La deuda se está pagando como se anticipó
  • Las tasas de gastos, ahorros y ganancias se registran como lo planeó

Si ha documentado su plan de jubilación general, registrarse es rápido y fácil. Y siempre busque ayuda financiera profesional en cualquier momento que se sienta inseguro.

NewRetirement fue fundada por expertos financieros y tecnológicos que descubrieron que sus propios padres, profesionales que no habían ahorrado lo suficiente, necesitaban ayuda para descubrir cómo jubilarse. No había recursos confiables y asequibles que abordaran cualquier cosa más allá de las inversiones.

Ahora NewRetirement ayuda a cientos de miles de personas todos los meses a desarrollar planes de jubilación de bricolaje detallados y descubrir formas de ser más ricos, más seguros y sentirse más seguros y felices con respecto a su futuro.

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