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Tienes 60 años con «solo» $ 100,000 ahorrados para la jubilación. ¿Ahora que?

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Muchas personas que se acercan a sus años de jubilación deberán ser resilientes e ingeniosas.

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Una conocida de unos 60 años estaba orgullosa de haber ahorrado $ 100,000 para su jubilación. En su caso, fue un gran logro, ya que es una madre soltera con ingresos moderados. Me pidió sugerencias para ayudarla a planificar su jubilación.

Inmediatamente escuché dos voces opuestas hablando en mi cabeza. Una voz sabía lo duro que había trabajado para ahorrar tanto dinero y quería felicitarla. La otra voz gritaba: «¡Eso no es suficiente!»

Tiene mucha compañía: es una de los millones de Baby Boomers que no han ahorrado suficiente dinero para jubilarse a tiempo completo a los 65 años por debajo de su nivel de vida actual.

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Después de pensarlo un poco, la primera voz ganó, felicitándola en voz alta y reconociendo lo duro que trabajó para ahorrar tanto dinero; simplemente no tenía sentido desanimarla diciendo que debería haber ahorrado más.

Luego le dije que ella tendría que tomar medidas para obtener la mayor cantidad posible de ingresos de jubilación del Seguro Social y sus ahorros, y que también tendría que reducir sus gastos de subsistencia. Las siguientes estrategias ayudarían a costear su jubilación:

  • Continúe trabajando todo el tiempo que pueda, con suerte hasta los 70 años o incluso más.
  • Dado que la mayor parte de sus ingresos de jubilación provendrá del Seguro Social, debe aumentarlos lo más posible. Para hacer eso, averigüe cómo retrasar el inicio del Seguro Social todo el tiempo que pueda, pero a más tardar a los 70 años (no hay ninguna ventaja financiera por retrasar más de 70 años).
  • Si es posible, siga ahorrando todo lo que pueda para la jubilación.
  • Tómese el tiempo para saber cuántos ingresos de jubilación puede esperar razonablemente del Seguro Social y sus ahorros para la jubilación.
  • Si comprende cuántos ingresos de jubilación puede esperar, entonces tiene un objetivo para reducir sus gastos de subsistencia. Empiece a buscar formas de reducir sus gastos ahora, incluso antes de jubilarse.
  • Busque formas de utilizar el valor líquido de su vivienda, que tiene más valor que sus ahorros para la jubilación.
  • Dentro de los seis meses de haber cumplido los 65 años, comience a conocer sus opciones para Medicare y planes de salud complementarios.

Si es posible que no pueda continuar en su trabajo actual, entonces la animé a encontrar un trabajo que le guste y pueda continuar indefinidamente. Si es necesario, podría aceptar un recorte salarial si eso pudiera prolongar el tiempo que continúa trabajando. Debería considerar esta mudanza como parte de su plan de jubilación.

Otra parte importante de su plan de jubilación es buscar una solución en la que todos ganen para el mejor lugar para vivir durante la jubilación que ofrezca estas ventajas:

  • Libera el valor acumulado de la vivienda que se puede reinvertir para producir ingresos para la jubilación,
  • Reduce sus gastos de vivienda en curso, y
  • Satisface mejor sus necesidades de estilo de vida cuando se jubila.

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Finalmente, la animé a dar todos los pasos posibles para mejorar su salud y poder seguir trabajando el mayor tiempo posible. La investigación sobre longevidad saludable sugiere que esto significa comer bien, mantener su peso en niveles razonables, hacer ejercicio con regularidad, dormir lo suficiente y expandir su cartera social. ¿El bono? Estos pasos mejorarán su disfrute de la vida, tanto ahora como durante su jubilación.

Terminé reconociendo que ninguno de estos pasos sería fácil y que tiene mucho trabajo por delante. Pero también noté que al ver lo ingeniosa que era al ahorrar $ 100,000, ¡tenía toda la fe de que podría hacerlo!

Cuando la mayoría de las personas se enfrentan a desafíos difíciles, en el fondo aprecian la verdad y la autenticidad. Entonces pueden hacer un plan realista que aborde su situación, lo que les dará confianza para afrontar el futuro. ¡Un poco de ánimo puede ser de gran ayuda!

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