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3 razones por las que debería o no traspasar su plan 401 (k)

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Con los mercados reaccionando a la reciente elección presidencial, ahora podría ser el momento perfecto para explorar la opción de transferir el plan de jubilación 401 (k), 403 (b) o de participación en las ganancias de su empleador actual o anterior a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA). ). Puede haber algunos beneficios importantes al transferir su plan 401 (k) a su IRA, pero las circunstancias individuales pueden variar y debe asegurarse de que la opción de transferencia sea adecuada para usted.

3 razones para transferir su plan 401 (k)

Tras la separación del servicio o la jubilación, la mayoría de las personas transfieren sus planes 401 (k) a una IRA para aprovechar las mayores opciones de inversión y el control sobre su cuenta de inversión. Muchos planes 401 (k) ofrecen opciones de inversión limitadas que dificultan la focalización en sectores o clases de activos específicos del mercado. Los empleados de empresas pequeñas o medianas también son muy susceptibles a tener solo fondos de alto costo y bajo rendimiento en su alineación. La falta de opciones de inversión es especialmente pronunciada en los fondos de bonos ofrecidos para sus inversiones.

Otra razón para aprovechar la transferencia de un 401k a un IRA después de la separación del servicio es consolidar todos los 401 (k) de su antiguo empleador en una cuenta IRA. Si cambia de trabajo con frecuencia, podría tener numerosas cuentas 401 (k) y varios custodios. Transferirlos a una sola IRA puede ayudarlo a obtener una mejor imagen general de su asignación de activos y evitar que tenga que recordar múltiples inicios de sesión en la cuenta.

Existen otros beneficios cuando llega el momento de tomar distribuciones de su cuenta de jubilación. Los 401 (k) a menudo tienen reglas establecidas que limitan cuándo puede realizar una distribución. Una gran parte de los planes requieren que realice sus retiros en cuotas programadas regularmente, como mensuales o trimestrales. Algunos son incluso más graves y requieren una distribución de «todo o nada». Los 401 (k) también requieren un monto de retención federal del 20% para impuestos federales. Las cuentas IRA ofrecen mucha más flexibilidad en su retención federal y, aunque generalmente se recomienda retener una cantidad que coincida con su nivel de impuestos federales sobre la renta, no está obligado a retener nada.

3 razones para no transferir su 401 (k)

En el otro lado de los fondos de mayor costo en empresas pequeñas y medianas, si trabaja para una empresa grande, es posible que tengan acceso a tarifas de precios institucionales a las que no podría acceder a través de su cuenta IRA. Debido a que estas grandes empresas a menudo invierten para cientos de empleados, pueden usar su poder adquisitivo para obtener los fondos de menor costo disponibles.

Es posible que una IRA transferible no sea adecuada para usted si está pensando en acceder a su 401 (k) antes de los 59 años y medio. Los 401 (k) permiten que aquellos que han cumplido 55 años accedan a sus fondos sin multas. Si usted es un trabajador de seguridad pública (policía o oficial de correccionales, bombero, personal de emergencias médicas), puede tener tan solo 50 años. Para ser elegible para estas distribuciones posteriores a los 55, antes de 59 ½ sin penalización, debe tener jubilado o separado del servicio después de cumplir los 55 años. También tendría la retención federal automática del 20% sobre cualquier retiro de su 401 (k).

Otra consideración menor, que difiere entre 401 (k) sy IRA es su protección legal cuando se trata de una quiebra. Los 401 (k) están protegidos por la ley federal de la gran mayoría de los fallos de los acreedores. Las IRA también tienen algunas protecciones contra la quiebra, pero tiene un límite de $ 1,333,272 a partir de noviembre de 2020, y los tipos de protecciones varían de un estado a otro.

Recuerde, las circunstancias financieras de cada persona son diferentes y una reinversión puede ser la mejor opción para usted o no. De cualquier manera, asegúrese de conocer los pros y los contras de cada opción. Como siempre, asegúrese de consultar con un profesional financiero antes de tomar decisiones importantes.

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