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Conectando la educación financiera con la salud cognitiva y el Alzheimer

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Por Richard Eisenberg, Next Avenue

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Tener problemas para administrar sus finanzas, según ha demostrado la investigación, puede ser una señal temprana de dificultad cognitiva e incluso demencia. Pero dos estudios recientes fascinantes sugieren lo importante que puede ser para su salud mental y su billetera mantener sus conocimientos financieros y su confianza al respecto a medida que envejece.

La conclusión importante de estos estudios es que la disminución de la educación financiera no se trata solo de la toma de decisiones financieras. «Tiene el potencial de tener un impacto de mayor alcance», dijo Gary Mottola, director de investigación de FINRA Investor Education Foundation y coautor de los estudios. (FINRA es la organización autorreguladora para corredores).

«No se trata sólo de lo que sabes, sino de cómo te sientes acerca de lo que sabes».

Los profesores de Mottola y del Centro Médico de la Universidad Rush, Lei Yu y Patricia Boyle, revisaron datos de aproximadamente 1,000 personas (edad promedio: alrededor de 80) en el Proyecto Rush Memory and Aging. Los participantes de diversas razas y riquezas, en su mayoría mujeres, vivían en comunidades de jubilados, viviendas subsidiadas, iglesias y agencias de servicios sociales en el área metropolitana de Chicago.

Permítanme contarles sobre cada uno de los estudios y lo que nosotros y nuestros padres podemos aprender de ellos sobre cómo administrar el dinero más adelante en la vida.

Los impactos de la disminución de la educación financiera

Para los «Impactos adversos de la disminución de la alfabetización financiera y sanitaria en la vejez», los investigadores analizaron las evaluaciones anuales de alfabetización financiera y sanitaria de los participantes durante un período de hasta 10 años. Aunque esos niveles de alfabetización disminuyeron en general con el tiempo, «una pequeña proporción de participantes» (17%) pudo mantener su nivel de alfabetización.

Sin embargo, aquellos con una disminución más rápida en los conocimientos financieros y de salud fueron más susceptibles a las estafas y a una toma de decisiones más deficiente.

La conclusión de los investigadores: «Los esfuerzos para mitigar la disminución de la alfabetización financiera y de salud pueden promover la independencia y el bienestar en la vejez».

Mottola dijo: «La disminución de los conocimientos sobre salud financiera predice varios aspectos de la vida de una persona: toma de decisiones, bienestar, susceptibilidad a las estafas y salud cognitiva».

La importancia de tener confianza en el dinero

En «Confianza en la educación financiera y la salud cognitiva en las personas mayores», los autores descubrieron que no se trata solo de cuánto sabe sobre cómo administrar el dinero, sino de qué tan seguro se siente al respecto. Los participantes del estudio estaban libres de demencia en su primera evaluación de alfabetización y fueron seguidos anualmente.

Durante los seguimientos, el 18% de las personas desarrollaron demencia tipo Alzheimer. La confianza financiera (así como la alfabetización) se asoció con un menor riesgo de Alzheimer. Si bien el 78% de los participantes calificaron su confianza en la educación financiera como comparable a lo que predijeron los investigadores en función de su conocimiento real, el 9% tenía exceso de confianza y el 13% no tenía confianza. Los que no tenían confianza en sí mismos tenían un mayor riesgo de desarrollar Alzheimer y un deterioro cognitivo más rápido.

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Boyle señaló: «No se trata solo de lo que sabe, sino de cómo se siente acerca de lo que sabe».

Evitar la demencia, si es posible, puede ser de gran ayuda para su seguridad financiera y la seguridad financiera de sus seres queridos.

El impacto financiero del deterioro cognitivo

Como RBC Wealth Management-U.S. El informe «Prepararse para lo esperado: el impacto financiero del deterioro cognitivo», expresó: Un diagnóstico relacionado con la demencia puede ser devastador desde el punto de vista financiero, a menudo superando los $ 750,000.

«No solo hay un impacto financiero significativo para la persona afectada por la enfermedad», dijo el informe, «sino también para sus cuidadores. Sin embargo, pocas familias tienen en cuenta este impacto en sus planes de riqueza».

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RBC Wealth Management-EE. UU. y Aon

AON
encuestó a 1,000 cuidadores no profesionales actuales y anteriores de personas que experimentan deterioro cognitivo o demencia. Encontró que el 80% de los cuidadores informaron algún nivel de mala gestión financiera por parte de la persona a la que cuidaban. Y esos costos generalmente aumentan con cada etapa de deterioro cognitivo, escribieron los investigadores de RBC.

«Estamos tratando de crear conciencia de que el deterioro cognitivo es algo para lo que hay que planificar», dijo Angie O'Leary, jefa de planificación patrimonial de RBC Wealth Management-U.S., Con sede en Minneapolis. «Ahora tenemos un grupo en nuestra organización cuyo único trabajo es ayudar a los asesores con clientes que están potencialmente en riesgo».

«La alfabetización es una habilidad que sabemos que se puede incrementar a lo largo de la vida».

Para O'Leary, este tema es personal. Hace unos años, se dio cuenta de que las facturas y estados de cuenta financieros de su suegro estaban esparcidos por la casa. «Había sobres con cheques que no fueron enviados. Algunos con sellos y otros sin ellos», dijo O'Leary. «Esa fue la primera señal de que algo no andaba bien».

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Tomó un año arreglar todas las finanzas de su suegro, señaló O'Leary. Murió por complicaciones relacionadas con la demencia.

Mottola ofreció este consejo: «La disminución de la educación financiera podría ser un presagio de resultados financieros. Por lo tanto, monitorearlo podría ser una forma de detectar posibles problemas».

También ayudaría, agregó, si los adultos mayores recibieran, y siguieran recibiendo, educación financiera a medida que envejecen.

Cómo mantener su conocimiento y confianza financieros

«La alfabetización es una habilidad que sabemos que se puede incrementar a lo largo de la vida», señaló Boyle. Entonces, dijo: «La gente debe tratar continuamente de aumentar sus propios conocimientos. Las cosas cambian en el mundo financiero y es necesario seguir su ritmo».

Eso puede significar leer publicaciones financieras, libros y artículos en sitios web o compartirlos con tus padres. Los sitios web de la Securities and Exchange Commission y FINRA también tienen artículos útiles y gratuitos para mejorar su conocimiento financiero.

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Si invierte a través de fondos mutuos, fondos negociables en bolsa o el plan de jubilación 401 (k) de un empleador, lea los materiales que reciba sobre las opciones de inversión y las decisiones tomadas por los administradores de inversiones.

Es de vital importancia.

Solo el 28% de los encuestados en una encuesta global de conocimientos financieros y de riesgo de Allianz de noviembre de 2020 respondió correctamente las cuatro preguntas. «Las personas con un mayor nivel de educación financiera están mejor equipadas para navegar la incertidumbre económica», dijo el informe de la encuesta de Allianz.

Y el nuevo Estudio Global Investor Study 2020 de Schroder que encuestó a 23,000 inversionistas encontró que el 38% no entendía las opciones disponibles para ellos con sus ahorros para la jubilación.

Cuanto más conocimientos tengan usted y sus padres sobre cuestiones de dinero, mayores serán las posibilidades de tener confianza en la educación financiera. «Todo el mundo tiene el potencial de aumentar su confianza», dijo Boyle.

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Y si tus padres usan un asesor financiero, dijo Mottola, pídeles que te incluyan como «contacto de confianza» en su cuenta para que te contacten si el profesional del dinero nota problemas cognitivos.

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