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Plan 401 (k) para pequeñas empresas = gran oportunidad para usted

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¿Es usted uno de los muchos estadounidenses que trabaja para una pequeña empresa? No se sorprenda, pero es probable que, si su empresa no emplea a miles de trabajadores, califique como una empresa pequeña. Todo depende de tu industria.

La Administración de Pequeñas Empresas define el tamaño de una empresa que se puede clasificar como «pequeña». Para muchas industrias, la línea mágica es de 1.500 empleados. Algunas industrias, sin embargo, tienen un umbral más bajo. Por ejemplo, el sector de servicios públicos y el sector de comercio mayorista tienen un límite de 250 empleados. El sector del comercio minorista no puede tener más de 500 empleados. Estos números representan el extremo superior, ya que los subsectores dentro de industrias específicas pueden tener límites incluso más bajos.

Es una opinión común que si trabaja para una empresa más pequeña, pierde ventajas y beneficios.

A primera vista, este ciertamente puede parecer el caso, especialmente cuando se trata de la empresa 401 (k). Suponiendo que incluso ofrece uno en primer lugar, es posible que una empresa pequeña no pueda permitirse todos los detalles que las empresas más grandes pueden pagar, incluida la campana y / o el silbato más importante más cercano y querido a su corazón (o al menos a su billetera ).

“Si el empleador de una pequeña empresa ofrece un 401 (k) a sus empleados, y si ese plan es costoso, puede evitar que el empleador ofrezca una contribución equivalente”, dice Don Osmond, CMO de SaveDay en Austin, Texas. «Además, si los gastos de los participantes en el plan son altos, es posible que los empleados no se den cuenta de un gran crecimiento en su cuenta de inversión para la jubilación porque están pagando demasiado en tarifas».

Al menos ese solía ser el caso. Hoy, gracias a muchas mejoras dentro de la industria de los planes de jubilación, las empresas más pequeñas a menudo pueden operar sus planes a costos más bajos.

«Los 401 (k) solían tener un precio que dificultaba que las empresas más pequeñas pudieran pagar los planes, pero afortunadamente hay muchos proveedores que ofrecen planes asequibles diseñados para satisfacer las necesidades de los pequeños empleadores», dice Edward Gottfried, Director de Producto en Betterment for Business en la ciudad de Nueva York.

Esto es importante. Las empresas más pequeñas tienen los mismos objetivos que las empresas más grandes, y el plan 401 (k) encaja perfectamente dentro de la estrategia común a todas las empresas.

«Hay grandes ventajas para los participantes del plan y los patrocinadores del plan de todos los tamaños cuando se trata de planes de jubilación», dice Sharon Scanlon, vicepresidente senior de experiencia del cliente y soluciones para productores de Lincoln Financial Group.

SBFG
en North Radnor, Pensilvania. «Un plan 401 (k) es una enorme herramienta de reclutamiento y retención y ofrece beneficios fiscales tanto a los ahorradores como a los patrocinadores del plan».

Aún así, probablemente tenga esta persistente creencia de que podría estar en desventaja cuando se trata de su pequeña empresa 401 (k). De hecho, la verdad puede estar más cerca de lo contrario.

Si sabe dónde buscar.

“La principal ventaja para los empleados de un plan pequeño es la capacidad de tener un impacto en la toma de decisiones del patrocinador del plan”, dice Nicholas Tzoumas, presidente de ClearscopeHR con sede en la ciudad de Nueva York. «Unas pocas personas que hablan sobre sus necesidades como participantes de un plan pequeño es más significativo para quienes toman las decisiones que si el plan tiene cientos o miles de participantes».

Este es el caso clásico de no perderse en la salsa. Resulta que hay muchas otras vías para marcar la diferencia, no solo para el plan en general, sino para usted específicamente.

“Más oportunidades de educación sobre el plan y cómo funciona puede verse como una gran ventaja de los planes más pequeños”, dice Jason Field, asesor financiero, CFP, Van Leeuwen & Company, ubicado en Princeton, Nueva Jersey. «Los empleados no son solo números en papel, y los patrocinadores del plan pueden adaptar el plan a las necesidades específicas de los empleados».

Más allá del contacto directo con el patrocinador del plan, es probable que también tenga una interacción más cercana con los proveedores de servicios del plan. Esto significa que sus preguntas no serán respondidas de manera genérica a través de un número 1-800 impersonal, sino, en cambio, de una manera cara a cara que aborde sus circunstancias particulares.

Quién sabe, ¡su comportamiento amistoso podría ser suficiente para ganar ese servicio adicional que solo obtienen los mejores clientes!

“Los empleados de las pequeñas empresas a menudo tienen acceso personal al asesor financiero del plan”, dice Paul Swanson, Distribución intermedia de CUNA Mutual Retirement Solutions en Madison, Wisconsin. “Esta es una gran ventaja no solo para el empleado que aprovecha este recurso, sino también para el empleador. El estrés financiero es un problema para los empleadores. Especialmente en 2020 «.

De todos los proveedores de servicios con los que puede hablar, con el que se pondrá en contacto con más frecuencia es el administrador de registros. Esa es la entidad que administra el portal para ver su cuenta, cambiar su asignación y aumentar el monto de su aplazamiento, entre otras cosas.

Pero ese no es el profesional financiero más importante con el que hablará.

“Los empleados en un plan 401 (k) pequeño tienen más probabilidades de recibir atención y asistencia individualizada”, dice Josh Simpson, asesor financiero de Lake Advisory Group en Lady Lake, Florida. “Cuando puede reunirse con el asesor de su plan una o dos veces al año, es mucho más probable que pueda desarrollar una relación con él. Esto significa que, en lugar de ser simplemente un número de cuenta que tiene que llamar a un centro en otro país cuando necesita ayuda, podrá llamar y hablar con alguien que conoce y que ha conocido antes «.

Al final, no se trata de las campanas y los silbidos, incluso si están ahí. Se trata de algo que significa más para ti que cualquier otra cosa.

“Para los empleados, tener acceso a un plan 401 (k), sin importar el tamaño de su empleador, puede ser muy positivo”, dice Scanlon. “Estos planes les dan la oportunidad de ahorrar más de lo que podrían ahorrar en una IRA, y muchas de las opciones disponibles para los participantes en planes grandes ahora están disponibles para los participantes en planes más pequeños. Lo más importante es que un plan 401 (k) ofrece a los empleados la oportunidad de aumentar su dinero para la jubilación «.

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