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Deuda, desalojos, pérdida de empleo: la clase media ahuecada de Estados Unidos necesita más ayuda

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Las familias de clase media se endeudaron más, enfrentaron desalojos y pérdidas de empleo que perdurarán

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La acción del Congreso sobre más ayuda financiera para familias y empresas con dificultades es una buena noticia, pero la clase media de Estados Unidos necesitará más ayuda el próximo año. Ya hay señales de que la recesión ha causado un dolor económico a largo plazo. Incluso antes de la pandemia, muchas familias de clase media carecían de suficientes amortiguadores financieros en caso de una emergencia, sin importar las emergencias múltiples, como la pérdida de empleos, los mayores costos de cuidado de los niños y más gastos de atención médica. Se endeudaron más, en medio de los crecientes costos del cuidado infantil y la atención médica. Muchos todavía tenían dificultades para pagar el alquiler o la hipoteca. Los cheques de estímulo y los beneficios ampliados del seguro de desempleo son una buena y rápida inyección de seguridad financiera para muchas familias. Pero el trabajo del Congreso no está terminado. El presidente electo Biden calificó correctamente este proyecto de ley de ayuda como «un pago inicial» y argumentó que será necesario hacer más a principios de 2021.

El dolor económico a largo plazo de muchas familias de clase media ya es evidente. El censo ha recopilado datos quincenales sobre las finanzas de los hogares desde agosto de este año. Muchos hogares con ingresos de $ 35,000 a $ 100,000 luchan y continuarán haciéndolo hasta bien entrado el 2021.

La inseguridad de la vivienda ha sido un tema persistente durante toda la pandemia. Muchas familias se retrasaron en el pago de la renta y la hipoteca. Uno de cada siete inquilinos con ingresos familiares de $ 35,000 a $ 100,000 no estaba al día con su alquiler en noviembre. La abrumadora mayoría de estos inquilinos [79,9%] esperaba enfrentar el desalojo dentro de dos meses. Del mismo modo, el 9,6% de los propietarios con hipoteca no estaban al día con su hipoteca en noviembre. Y el 56,1% de esos propietarios esperaban ser embargados en los dos meses siguientes. La inestabilidad de la vivienda seguirá persistiendo ya que las personas están sin trabajo y enfrentan costos adicionales por el cuidado de los niños y la atención médica, lo que dificulta pagar el alquiler actual y devolver lo que las personas deben por su alquiler y servicios públicos anteriores.

La inestabilidad de la vivienda podría empeorar en los próximos meses. En noviembre, el 26,1% de los inquilinos y el 15,3% de los propietarios de viviendas con ingresos de $ 35.000 a $ 100.000 esperaban no poder pagar el alquiler o la hipoteca el próximo mes. Este fue un fuerte aumento en la inestabilidad de la vivienda para los inquilinos en solo un mes, ya que solo el 21,4% de los inquilinos esperaban retrasar o no pagar el alquiler en octubre. A medida que el mercado laboral se desacelera, muchos inquilinos se retrasarán nuevamente en el pago del alquiler y posiblemente enfrentarán el desalojo en los próximos meses.

Muchos inquilinos que están atrasados ​​en el pago del alquiler y que enfrentan desalojos necesitarán ayuda más allá de lo que está incluido en la legislación más reciente. El nuevo proyecto de ley de ayuda al coronavirus incluye apoyo financiero para los inquilinos que enfrentan desalojos. Según se informa, el Congreso reservó $ 25 mil millones en asistencia para el alquiler para los gobiernos estatales y locales, así como una expansión de una moratoria federal de desalojo hasta fines de enero de 2021. Esto no es ni la mitad del dinero que se prevé que los inquilinos adeuden en concepto de alquiler atrasado y servicios públicos a finales de enero. Moody's estima que 12 millones de inquilinos deberán un promedio de $ 5,850 por un total de $ 70 mil millones o casi tres veces más de lo que incluye la factura actual.

La carga de la deuda de las familias de clase media también ha aumentado durante la recesión, dejándolas con costos adicionales durante los próximos meses y años. Muchas familias de clase media se han endeudado aún más para pagar sus gastos actuales. Más de un tercio de los hogares con ingresos entre $ 35,000 y $ 100,000 tomaron prestado de tarjetas de crédito, otros préstamos, así como de amigos y familiares para pagar sus gastos actuales en noviembre. Pronto, los pagos de la deuda vencerán, lo que será una carga para las familias que aún sufren de desempleo a largo plazo y costos adicionales de atención médica. Esto podría significar un aumento de las tasas de incumplimiento crediticio, así como la propagación del dolor económico a otros hogares, de quienes la gente pidió prestado para pagar sus facturas.

El aumento del endeudamiento se distribuye de manera desigual. Las familias negras, latinas, asiáticas y latinx y las de múltiples razas y etnias con ingresos de $ 35,000 a $ 100,000 tomaron prestado más para pagar sus gastos que las familias blancas de agosto a noviembre de 2020. Por ejemplo, el 42.1% de las familias latinas en este ingreso El grupo utilizó deudas de tarjetas de crédito, préstamos, familiares y amigos para pagar los gastos. En comparación, solo el 30,8% de las familias blancas lo hizo durante ese tiempo. Además, las mujeres solteras, las que tenían menos de un título universitario y las familias más jóvenes se endeudaron más que los hombres solteros, las que tenían un título universitario y las familias mayores. Por ejemplo, el 44.5% de las familias entre las edades de 25 y 34 años con ingresos de $ 35,000 a $ 100,000 pidieron prestado más para pagar sus gastos regulares. Esta fue la proporción más alta de cualquier grupo de familias que utilizó la deuda para pagar los gastos corrientes.

Es importante destacar que probablemente no se trataba de familias que habían ahorrado pagos de estímulo anteriores para los continuos días de lluvia de la pandemia. Las mujeres solteras, las personas de color y las que no tenían un título universitario en familias con ingresos de $ 35,000 a $ 100,000 tenían menos probabilidades de usar los pagos de estímulo iniciales para pagar deudas o para ahorrar e invertir ese dinero en la primavera y el verano de 2020. Deuda entonces aumentó principalmente entre las familias que ya estaban en apuros económicos.

Durante décadas, más deuda ha sido un salvavidas fundamental para una clase media deshilachada. Ha permitido que muchas familias cubran los altos y crecientes costos de la educación, la atención médica, la vivienda y el cuidado de los niños, por nombrar algunos de los más importantes, incluso cuando sus ingresos no aumentaron y los empleadores recortaron los beneficios. La recesión continuó esta tendencia. Pero eso también significa que muchas familias de clase media están cargadas con deudas nuevas y, a menudo, costosas mucho después de que termina la recesión. Este endeudamiento hará que sea más difícil para las familias salir adelante, formar familias, comprar una casa, iniciar o expandir sus negocios y ayudar a sus hijos con su educación. La deuda frenará la recuperación y las oportunidades de las personas.

Sin embargo, una recuperación lenta hará que sea especialmente difícil para aquellos que dejaron el trabajo para cuidar a otros o por preocupaciones sobre su propia salud, conseguir uno nuevo. En noviembre de 2020, por ejemplo, el 14,2% de las personas no jubiladas que vivían en familias con ingresos entre $ 35.000 y $ 100.000 no trabajaban porque cuidaban a los niños u otros miembros de la familia y otro 13,7% se quedaba fuera del trabajo por motivos de salud en ese momento. El desempleo de larga duración se está generalizando y la recuperación del mercado laboral se ha ralentizado en medio de la reaparición de casos de virus. Muchos de los que dejaron la fuerza laboral porque estaban preocupados por su salud y la de otros encontrarán cada vez más difícil encontrar nuevos trabajos.

Las familias luchan con los muchos riesgos de la pandemia porque a menudo tenían poca riqueza para cubrir emergencias incluso antes de la recesión. Dos décadas de crecimiento lento del empleo y los ingresos en medio de costos y riesgos crecientes dejaron a las familias de clase media en una situación de inseguridad financiera antes de que golpeara la recesión. La recesión exacerbó esa inseguridad. Las familias necesitarán más ayuda que una factura de alivio única con asistencia financiera limitada para recuperarse. El Congreso no proporcionó el alivio necesario para una fuerte recuperación de la clase media después de la Gran Recesión. Las familias estadounidenses no pueden permitirse otro regreso desacertado a la histeria y la austeridad por deudas. El trabajo para el Congreso y la próxima administración apenas ha comenzado.

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