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¿Vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo? Explore los pros y los contras

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¿Vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo? Explore los pros y los contras

No existe una respuesta correcta sobre la compra de un seguro de cuidado a largo plazo. De hecho, los pros y los contras del seguro de cuidados a largo plazo están bastante equilibrados. Mucha gente opta por no comprarlo porque cuesta demasiado o simplemente no lo sabe lo suficiente. Mientras que otros quieren tener la seguridad de que serán atendidos.

Entonces, ¿vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo?

Aunque Adam McCurdy, un planificador financiero de Foundation Capital Advisors, Inc. en Chicago, dice que determinar si «vale la pena el seguro de cuidado a largo plazo» es totalmente situacional, describió los siguientes pros y contras del seguro de cuidado a largo plazo para considerar al sopesar sus opciones .

Dado que el seguro de atención a largo plazo es relativamente nuevo (McCurdy dice que está en su «fase adolescente»), el precio ha sido una gran preocupación. Las primas que se ofrecen ahora pueden cambiar con el tiempo, y todavía hay mucho debate sobre cómo fijar el precio adecuado de los diferentes planes.

«Puede ser un gran riesgo», dice McCurdy. «No puede estar seguro de si las primas aumentarán en el futuro y existe incertidumbre sobre el precio exacto del seguro».

Si eres del tipo preocupante, el seguro de cuidados a largo plazo puede aliviar tus nervios. Una vez que contrate un plan, puede estar seguro de que tendrá algunos fondos para apoyarlo a usted y a su salud a medida que envejece.

“Una cosa que hace es que les da tranquilidad, sabiendo que tendrán dinero disponible si alguna vez necesitan ingresar a la vida asistida o requieren servicios de salud en el hogar”, dice McCurdy.

Dado que puede ser difícil determinar el alcance de los beneficios que podría necesitar en el futuro, contratar un seguro de atención a largo plazo se convierte en una tarea arriesgada, dice McCurdy.

Las pólizas de cuidados a largo plazo no lo aseguran en todos los casos. Solo pagan una cantidad fija por un período de tiempo fijo.

Si encuentra un plan que garantiza $ 200,000 en beneficios, por ejemplo, no hay garantía de que sea suficiente. Lo contrario también es cierto: si compra más beneficios, existe la posibilidad de que no los utilice todos.

«Si no lo usa en el futuro, entonces ahora solo desperdició $ 600,000, por ejemplo», dice McCurdy.

Por supuesto, es imposible predecir el futuro, pero evaluar si necesitará atención a largo plazo es crucial para decidir si el seguro es adecuado para usted.

«Si supiera al 100% que un cliente va a ir a un hogar de ancianos, entonces tendría sentido», dice McCurdy.

Él recomienda investigar los antecedentes familiares para evaluar mejor su probabilidad de necesitar atención a largo plazo cuando sea mayor.

Al igual que con cualquier seguro, el seguro de atención a largo plazo tiene un período de eliminación o un período de tiempo establecido entre una lesión o un episodio de salud y la recepción de los pagos de beneficios. Entonces, si ingresa a un hogar de ancianos durante dos meses, dice McCurdy, existe la posibilidad de que pase toda la estadía sin recibir beneficios, según su plan.

“Cada vez que va, existe la posibilidad de que no reciba el beneficio por el que está pagando”, dice McCurdy.

Según la Asociación Estadounidense de Seguros de Cuidados a Largo Plazo (AALTCI), el 68% de las personas mayores de 65 años requerirán cuidados a largo plazo.

La mayoría de las aseguradoras de cuidados a largo plazo requieren que pases un examen físico antes de asegurarte y entre el 15% y el 20% de los solicitantes se les niega la cobertura. Y cualquier problema de salud hará que su prima sea más alta.

Si bien los costos varían ampliamente, el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. Informa que el costo promedio de la atención a largo plazo es de $ 225 por día o $ 6,844 por mes por una habitación semiprivada en un hogar de ancianos. Esto realmente se suma rápidamente y pocos pueden realmente permitirse estos costos. Por lo tanto, el seguro puede ser una buena manera de asegurarse de que lo atiendan (al menos durante un período de tiempo).

Obtenga más información sobre los costos de atención a largo plazo.

La mejor forma de determinar si necesita un seguro de atención a largo plazo es su salud financiera.

¿Muy rico? Si es muy rico, es mejor que utilice su propio dinero para pagar los gastos de atención a largo plazo. Financia de tu bolsillo el cuidado a largo plazo.

¿De bajos ingresos? Si tiene muy pocos ingresos, probablemente no pueda pagar el seguro. Es probable que tenga que revisar todos los activos que tenga y luego calificar para Medicaid para cubrir la atención.

¿En algún lugar entremedio? Si se encuentra en algún punto intermedio, entonces es complicado saber qué hacer.

Usar una calculadora de jubilación puede ser una forma útil de averiguar si necesita un seguro de atención a largo plazo o no. Una buena calculadora le dará un vistazo a sus finanzas ahora y en el futuro, cuando pueda necesitar la atención. Puede evaluar su flujo de efectivo y recursos en varias fechas futuras y determinar si serán adecuados para financiar una necesidad de atención a largo plazo.

Después de configurar una cuenta y algunos datos de referencia, NewRetirement Retirement Planner le permite probar diferentes escenarios hipotéticos sobre cómo podría financiar la atención a largo plazo. Esta es una herramienta única que le permite probar diferentes estrategias.

La realidad es que la mayoría de nosotros vamos a necesitar algún tipo de atención a largo plazo en algún momento en el futuro.

Otro hecho es que estos servicios son muy costosos.

Entonces, ¿realmente vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo? ¿Qué otras opciones tienes para no ir a la quiebra pagando la atención?

Una anualidad de por vida diferida es una opción. Poner dinero en una anualidad diferida, ahora o cuando se jubile, también puede ser una forma eficaz de financiar la atención a largo plazo. Con esta estrategia, invierte una cantidad de dinero que se pagará como ingreso mensual para comenzar en una fecha futura. Por lo tanto, si tiene 63 años en este momento, podría invertir $ 100,000 para que se le paguen a partir de una edad en la que crea que podría necesitar atención a largo plazo, tal vez a los 85 años. Cuando cumpla 85, comenzará a recibir pagos mensuales que se pueden usar para financiar la atención o cualquier otra cosa que pueda necesitar o desear en ese momento.

Calcule el costo de una anualidad diferida con una calculadora de anualidades. Explorar 10 otros formas creativas de financiar una necesidad de cuidados a largo plazo. O pruebe cualquier estrategia en sus propias finanzas con el NewRetirement Retirement Planner.

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