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Pregúntele a Larry: Si presento la declaración anticipada, ¿se reducirá también el beneficio del cónyuge del Seguro Social de mi esposa?

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Planificación de seguridad económica, Inc.

La columna de hoy aborda preguntas sobre los efectos potenciales de solicitar beneficios de jubilación anticipada en el beneficio de un cónyuge, cuando las reducciones por presentar la solicitud anticipada pueden y no pueden levantarse y las estimaciones de beneficios de jubilación en el sitio web de la SSA. Larry Kotlikoff es profesor de economía en la Universidad de Boston y fundador y presidente de Economic Security Planning, Inc, que comercializa Maximize My Social Security y MaxiFi Planner.

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Si presento la declaración anticipada, ¿se reducirá también el beneficio conyugal del Seguro Social de mi esposa?

Hola Larry, Mi pregunta se relaciona con el beneficio conyugal y he buscado en Internet sin éxito una respuesta directa a esto. Si soy el cónyuge con mayores ingresos y decido tomar mi beneficio de jubilación del Seguro Social antes de mi FRA, ¿el beneficio conyugal de mi esposa se basará en mi PIA en mi FRA en lugar de la cantidad de mi beneficio reducido? No creerías lo difícil que es encontrar una respuesta sencilla y directa a esto. Gracias Roger

Hola Roger: Los beneficios conyugales no reducidos se basan en el 50% del monto del seguro primario del trabajador (PIA), pero la razón por la que es difícil encontrar una respuesta directa es porque pueden entrar en juego muchas variables.

La forma más directa en la que puedo responder a su pregunta es decirle que si su esposa no es elegible para los beneficios de jubilación en función de su propio historial de ingresos y si solicita beneficios conyugales en la plena edad de jubilación (FRA) o más tarde, se le podría pagar una Beneficio conyugal no reducido equivalente al 50% de su PIA incluso si comienza a recibir sus beneficios antes de FRA. El PIA de una persona es igual a su tasa de beneficios de jubilación del Seguro Social si comienza a recibir sus beneficios a la plena edad de jubilación (FRA).

Sin embargo, si su esposa tiene suficientes créditos para calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social según su propio historial de ganancias, entonces sus opciones dependen de cuándo nació. Si su esposa nació después del 1/1/1954, se considerará que solicita tanto sus propios beneficios como los beneficios conyugales siempre que solicite cualquiera de los beneficios. En ese caso, si el 50% de su PIA es mayor que el PIA de su esposa, ella solo obtendrá el 50% completo de su PIA si no comienza a obtener sus propios beneficios de jubilación o beneficios conyugales antes de la FRA.

Pero si su esposa nació antes del 1/2/1954 y si está obteniendo sus beneficios de jubilación, ella podría presentar una solicitud solo para los beneficios conyugales en FRA o más tarde sin solicitar sus propios beneficios de jubilación. En ese caso, ella obtendría el 50% de su PIA sin importar la edad a la que comenzó a recibir sus beneficios. Sin embargo, independientemente de cuándo nació su esposa, si comienza a obtener sus propios beneficios de jubilación o beneficios conyugales antes de la FRA, su tasa de beneficio se reducirá por edad.

Parece que usted y su esposa podrían considerar usar el software de mi empresa, Maximize My Social Security o MaxiFi Planner, para planificar su Seguridad Social. El software analiza todas las variables pertinentes para determinar la mejor estrategia para maximizar sus beneficios. Las calculadoras del Seguro Social proporcionadas por otras empresas o organizaciones sin fines de lucro pueden brindar sugerencias adecuadas si se construyeron con extremo cuidado. Mejor, Larry

Si tomo el Seguro Social a los 63 años con una tarifa reducida, ¿mi tarifa volverá a subir al monto total a mi plena edad de jubilación?

Hola, estoy pensando en tomar mi beneficio de jubilación del Seguro Social a los 63. Sé que se reducirá ya que presentaría la declaración antes de mi FRA, pero mi vecino me dijo que volvería a subir al monto total una vez que alcance mi FRA. No he podido encontrar apoyo para esto en ninguna parte, pero, por supuesto, sería genial si fuera cierto. ¿Es verdad? Gracias Cal

Hola Cal: Si comienza a recibir beneficios antes de la plena edad de jubilación (FRA), la reducción por edad que se aplica es permanente, asumiendo que le pagan todos sus beneficios antes de FRA. Sin embargo, si se retiene alguno de sus beneficios debido a la prueba de ingresos del Seguro Social, su tasa de beneficio se ajustará a partir de su FRA para eliminar al menos parte de la reducción de edad.

Por ejemplo, digamos que Bill solicita sus beneficios de jubilación del Seguro Social este año a los 63 años. La tasa de jubilación completa de Bill, o el monto del seguro primario (PIA), es de $ 1,500, pero como está eligiendo comenzar a recibir sus beneficios antes de tiempo, la tasa de beneficios de Bill se reduce hasta $ 1,162. Sin embargo, Bill todavía está trabajando y debido a sus ingresos, la mitad de los beneficios de Bill se retienen debido a la prueba de ingresos entre el momento en que comienza a recibir los beneficios y cuando llega a FRA.

Dado que nunca recibió la mitad de sus beneficios anticipados, a partir del mes en que Bill alcance la FRA, su tasa de beneficio se ajustará para eliminar la mitad de la reducción por edad que se aplicó originalmente a su tasa de beneficio, aumentando su tasa de beneficio reducida de $ 1,162 a $ 1,325. Pero si no se hubiera retenido ninguno de los beneficios de Bill, la reducción original por edad que se aplicó a su tasa de beneficio sería permanente y no obtendría un ajuste de tasa en FRA. Mejor, Larry

¿No presenté una solicitud restringida?

Hola Larry, nací en 1953 y actualmente recibo beneficios conyugales. Quiero cambiar a mi propio beneficio de jubilación a los 70, pero en el sitio web de la SSA ya no me da una estimación de lo que serán mis propios beneficios de jubilación. Creí haber presentado una solicitud restringida. Gracias betsy

Hola Betsy, no tengo forma de saber con certeza qué solicitó, pero incluso si presentó una solicitud restringida solo para beneficios conyugales, muchas personas se han quejado de que ya no pueden obtener estimaciones de beneficios en el sitio web del Seguro Social a pesar de que ' sólo está obteniendo beneficios conyugales.

El sitio web del Seguro Social no menciona específicamente eso como una limitación, pero parece serlo. Si no puede obtener una estimación de beneficios en el sitio web del Seguro Social, puede intentar llamarlos. Mejor, Larry

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