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Sea inteligente al comprar beneficios adicionales de Medicare Advantage

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Tenga cuidado al comprar un seguro de Medicare.

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El período de inscripción abierta de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo, trae consigo muchos, muchos comerciales. Estos se enfocan en el bajo costo y los beneficios que se pueden obtener simplemente llamando al número de teléfono en la pantalla. La inscripción no podría ser más sencilla. Sin embargo, un comprador inteligente se dará cuenta de que hay mucho más que saber sobre un plan antes de inscribirse, especialmente sobre «los beneficios que se merece». Así es como puede convertirse en un comprador inteligente.

Beneficios dentales y de la vista

Original Medicare no cubre los servicios dentales, excepto los procedimientos que son parte integral de un servicio cubierto, como la reconstrucción de la mandíbula después de un accidente. Medicare también puede pagar los exámenes orales, pero no los tratamientos que preceden a un trasplante de riñón o reemplazo de válvula cardíaca.

Los planes Medicare Advantage deben cubrir esos mismos servicios, y luego muchos planes van más allá y ofrecen cobertura para la atención dental de rutina. Esto incluye servicios preventivos como limpiezas, radiografías y exámenes bucales; y servicios integrales, como empastes, extracciones y dentaduras postizas.

Al igual que con el cuidado dental, Medicare Original no cubre los servicios de la vista de rutina (exámenes, refracción, anteojos y lentes de contacto), pero muchos planes Advantage sí. Tanto Original Medicare como Medicare Advantage cubren la atención de la vista médicamente necesaria para personas con glaucoma, degeneración macular o cataratas.

Si está comprobando los beneficios dentales o de la vista en un plan Advantage, comience con el Buscador de planes de Medicare. En la página que enumera los planes disponibles, verá marcas de verificación verdes junto a los planes que ofrecen estos servicios. Haga clic en los detalles de un plan, desplácese hacia abajo hasta «Beneficios y costos adicionales» y encontrará los servicios cubiertos, su costo y cualquier autorización previa («Se requiere aprobación avanzada del plan») o límites que se apliquen. La mayoría de los planes ponen límites a la cobertura, pero los detalles no se indican en el Buscador de planes.

Debe consultar la Evidencia de cobertura de un plan para obtener más información. Para acceder a ese documento, desplácese hasta la parte inferior de la página de detalles y haga clic en «Ver el sitio web del plan». Probablemente tendrá que hacer un trabajo de detective para localizar ese documento, pero una vez que lo haga, obtendrá la información que necesita. A continuación, se muestran dos ejemplos:

  • Un plan HMO (organización de mantenimiento de la salud) de 5 estrellas y sin prima en el Medio Oeste tiene un límite de $ 300 para servicios dentales de rutina en proveedores participantes. Este plan también ofrece un paquete dental integral opcional con un reembolso de $ 1,000 por una prima adicional de $ 48 al mes.
  • Un plan PPO (organización de proveedores preferidos) de prima cero en el sureste cubre un examen de la vista y $ 150 en artículos para la vista no cubiertos por Medicare en un año en cualquier proveedor de vison autorizado que atienda a pacientes de Medicare. Estos costos no se aplican al gasto máximo de bolsillo del plan.

Los afiliados generalmente deben presentar documentación para obtener el reembolso de los servicios y cada plan tiene su propio procedimiento.

Beneficios adicionales

Los comerciales nos dicen que los planes ofrecen comidas, transporte, asistentes privados para el hogar, dispositivos de seguridad para el baño y más. Medicare no cubre estos beneficios de atención médica complementarios para el «mantenimiento diario», aquellos que no están necesariamente relacionados con la salud, pero que pueden ayudar a los beneficiarios con la función general y el manejo de los efectos de las enfermedades crónicas. Los cambios recientes en la política permiten que los planes Medicare Advantage los ofrezcan.

Aquí hay algunos puntos que los comerciales no le dicen.

  • No todos los planes Medicare Advantage ofrecen estos beneficios.
  • Los planes pueden optar por ofrecer cobertura para uno o más de estos beneficios.
  • Las ofertas son limitadas. En cada plan que he revisado (que es una pequeña muestra), un afiliado podría elegir un beneficio para el año.
  • Hay límites en el beneficio. En la HMO de 5 estrellas, un afiliado puede elegir el transporte, que son 60 viajes de ida en un año calendario, programados con 48 horas de anticipación con el proveedor aprobado, solo para servicios relacionados con la salud (sin compras de comestibles ni recados personales). Otra opción son los servicios de ayuda a domicilio para asistencia con las actividades de la vida diaria (ADL) y las tareas del hogar, limitados a no más de cuatro horas al día durante un máximo de 31 días al año.

Para obtener detalles sobre estos beneficios, una vez más, comience con el Buscador de planes y luego estudie la Evidencia de cobertura.

Consejos probados y verdaderos para elegir un plan Medicare Advantage

  • No elija un plan simplemente por los beneficios adicionales que ofrece.
  • Confirme que el plan cubre sus medicamentos, farmacias y médicos, que será lo más rentable posible y que tenga puntajes de calidad aceptables.
  • Después de reducir sus opciones, consulte los beneficios adicionales
  • Luego, en lugar de llamar al número que aparece en la pantalla, comuníquese directamente con el plan. Encontrará el número de teléfono en la página de detalles del plan o puede hacer clic en el botón verde «Inscribirse» que aparece en tres páginas diferentes en el Buscador de planes.

Sea un comprador inteligente. Pase los anuncios a los detalles antes de que sea demasiado tarde.

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