Inicio Jubilación 4 pasos para encontrar un buen asesor financiero

4 pasos para encontrar un buen asesor financiero

39
0

El presidente de Estados Unidos, Barack Obama, junto con el secretario de Educación Arne Duncan (derecha) y el último año de secundaria … (+) Amirah Delwin (izq.), Habla con estudiantes de último año que se gradúan y sus padres durante una mesa redonda sobre las tasas de interés de los préstamos estudiantiles con subsidio federal en Washington-Lee High School en Arlington, Virginia, el 4 de mayo de 2012. Sin la intervención del Congreso, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles se duplicará el 1 de julio. AFP PHOTO / Saul LOEB (el crédito de la foto debe leer SAUL LOEB / AFP / GettyImages)

AFP a través de Getty Images

Solíamos ir a peluqueros para la odontología y nadie se tomaba en serio los consejos gratuitos sobre un lunar sospechoso de la vendedora de cremas faciales de Macy's

METRO
o sobre un dolor de rodilla grave causado por un entrenador personal.

Entonces, ¿por qué la gente sigue los consejos de los agentes de bolsa y no restringe sus conversaciones de dinero más íntimas y preciadas a los vendedores? Según el informe de 2019 de la agencia que capacita y multa a los profesionales, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), hay alrededor de 13,000 asesores de inversiones registrados y alrededor de 630,000 representantes registrados a nivel federal. Estas personas comparten el nombre común de “registrado” y eso podría ser confuso, son tan diferentes como lo es un entrenador personal a un cirujano ortopédico.

La época de los impuestos está aquí al igual que la época del remordimiento por gastos de vacaciones, por lo que enero es un mes tradicional para la higiene del dinero. Tengo un artículo más detallado en Bloomberg Opinion que describe cuatro cosas que podría considerar hacer en las próximas semanas.

1. Despide a tu «chico»: tu chico podría ser una mujer, pero es esa persona a la que te refieres en la oración: «Tengo un chico que me ayuda a invertir, es realmente bueno». Ese tipo. No pida reemplazos a sus amigos y familiares. ¿Por qué escudriñar a su asesor y evitar los consejos familiares? La mayoría de los asesores están en conflicto. Los corredores y las aseguradoras venden productos financieros y normalmente se llaman a sí mismos asesores financieros y planificadores de la jubilación. Un vendedor que actúa como asesor puede costar el 25% de su cuenta en tarifas innecesariamente altas y en productos incorrectos.

2. Encuentre el tipo de asesor adecuado. Consulte Ashlea Ebling, escritora de Forbes, sobre consejos contradictorios. En lo que podría ser una búsqueda desesperada en Internet, verá mucha publicidad y una sala de juegos de letras que indican varias certificaciones. Concéntrese en las 78.000 personas que son CFP (planificadores financieros certificados) utilizando la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) para encontrar un Asesor de Inversiones Registrado. Su objetivo es un asesor que solo cobre honorarios (no honorarios) que cumpla con el deber fiduciario.

3. Cuando llegue a la persona con las credenciales adecuadas, haga dos preguntas clave y acepte sólo sí como respuesta. Si no obtiene un sí, comente sobre el clima y váyase cortésmente.

1. ¿Pondrá por escrito que no acepta comisiones, tarifas de referencia y que solo paga una tarifa fija?

2. ¿Firmará un juramento fiduciario?

4. Venga preparado a la reunión. Eres tu primer mejor asesor. No entregue el poder, el conocimiento y la responsabilidad. Es una relación de adulto a adulto. No quieres un pseudo marido, un padre o un autoritario. Además, cuanta más tarea hagas, más barato y mejor será el consejo.

Sepa cuánto gasta, prepare un presupuesto y evalúe su patrimonio y deudas. La mayor parte de la riqueza de American corresponde al Seguro Social por valor de aproximadamente $ 360,000, cuentas de jubilación y patrimonio de la vivienda menos hipotecas, tarjetas de crédito y deudas estudiantiles. Enumere el valor de todos.

Hoy, cuando Joseph Biden asuma el cargo, firmará algunas órdenes ejecutivas sobre salud pública, clima, justicia racial y economía. No parece que haya una orden ejecutiva de asesoramiento financiero en la agenda, pero espero que el Departamento de Trabajo adopte la iniciativa de la administración Obama-Biden para poner fin a los consejos contradictorios que abandonó la Administración Trump y, como informó el LA Times, las ventas. de los productos financieros se disparó.

Presidente Biden, su avance hacia una mejor regulación de los asesores financieros no puede llegar demasiado pronto. Los ingresos por jubilación se están quedando cortos y, a medida que vemos a más personas encaminándose hacia sus años de jubilación y una nación de personas encaminadas a una crisis de jubilación.

Dejar una respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here