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8 formas de invertir en bienes raíces para la jubilación

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8 formas de invertir en bienes raíces para la jubilación

Seamos realistas sobre la inversión en bienes raíces para la jubilación.

La inversión de cualquier tipo puede resultar complicada en cualquier momento de su vida. Sin embargo, invertir en o cerca de la jubilación puede ser especialmente arduo. En el momento de la jubilación, necesita que sus activos estén relativamente libres de riesgo mientras se mantiene al día con la inflación. En muchos casos, necesita sus activos para generar ingresos. Y desea minimizar los impuestos y los costos.

Y no es algo que pueda permitirse equivocarse. La mayoría de nosotros necesita el dinero que hemos acumulado durante nuestra vida para financiar nuestros años dorados.

Entonces, ¿son los bienes raíces una buena inversión en esta etapa de su vida? Todo depende. ¿Cuales son tus intereses? ¿Qué tipo de dinero tienes para invertir? ¿Cuáles son sus metas financieras? ¿Qué tipo de consideraciones de estilo de vida podrían entrar en juego?

Los bienes raíces son una clase de activos con altos rendimientos. También suele ofrecer una protección contra la inflación. Dado que históricamente los bienes raíces se han correlacionado inversamente con los activos convencionales, puede ser una buena manera de diversificar sus inversiones fuera del mercado de valores.

Echemos un vistazo a ocho formas de invertir en bienes raíces para la jubilación:

Para la mayoría de las personas, su casa es su activo más valioso: vale más que sus ahorros.

Sin embargo, este activo no siempre se considera una forma de ayudar a financiar la jubilación.

Hay tantas formas diferentes de utilizar el valor líquido de su vivienda para generar ingresos para la jubilación o protegerse contra riesgos desconocidos, desde reducir el tamaño hasta aprovechar el valor líquido para financiar una necesidad de atención a largo plazo y más.

Un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT) es una inversión en una colección de propiedades u otros activos inmobiliarios. Son una especie de fondo mutuo, pero en lugar de una colección de acciones de la empresa, es una colección de propiedades. Los REIT tienen un estado fiscal especial que les obliga a pagar al menos el 90% de sus ingresos como dividendos. Hay muchos tipos de REIT, algunos tienen riesgos muy altos (REIT hipotecarios, inversiones en hipotecas), pero la mayoría son bastante estables (REIT de acciones, inversiones en propiedades reales).

Pros:

  • Dividendos: Los dividendos pagados por un REIT pueden ofrecer ingresos reales a los jubilados.
  • Fácil de empezar: Es fácil comprar un REIT, es como comprar una acción o un fondo.
  • Sin molestia: Con un REIT, obtiene los beneficios de los bienes raíces sin la molestia de comprar y administrar una propiedad.
  • Menos riesgo mediante la diversificación: En lugar de poseer una o pocas unidades, un REIT le permite diversificarse e invertir en múltiples propiedades, lo que reduce el riesgo.
  • Líquido: Puede vender su inversión REIT casi instantáneamente, a diferencia de las propiedades de alquiler.

Contras:

  • Impuestos: Los impuestos a veces pueden ser gravosos para los dividendos REIT, ya que se gravan como ingresos ordinarios.
  • Bajo crecimiento principal: Debido a que los REIT pagan el 90% de sus ganancias en dividendos, su dinero no se reinvierte. Además, los bienes raíces generalmente no son una inversión que explote en crecimiento.
  • No hay mucho control: Si usted es alguien que quiere una gestión práctica, un REIT puede no ser apropiado.

Cómo modelar una inversión REIT en su nuevo plan de jubilación de jubilación: Inicie sesión en su plan. Querrá tratar un REIT como una inversión: ingrese el activo como uno de sus ahorros (ya sea con ventajas impositivas o no, según corresponda). Y puede documentar los dividendos proyectados como ingresos pasivos (en lugar de una tasa de rendimiento) para que se graven como ingresos ordinarios.

“Flip or Flop”, “Love It or List It” y “Fixer Upper” son solo algunos de los muchos programas de televisión populares que muestran los pormenores de la compra, reparación y reventa de casas para obtener ganancias.

Flipping, también llamado inversión inmobiliaria mayorista, es cuando compra una propiedad para no usarla, pero con la intención de venderla para obtener una ganancia financiera.

Sin duda, voltear puede ser una empresa rentable. También puede ser una muy buena forma de perder dinero, especialmente si no tiene los activos, las habilidades y los conocimientos adecuados. Necesita conocimientos de bienes raíces, habilidades para mejorar el hogar, acceso a efectivo, algo de experiencia financiera y tal vez un poco de suerte para cambiar propiedades con éxito.

Cómo modelar: Los usuarios de NewRetirement PlannerPlus pueden modelar el cambio de bienes raíces como parte de su plan de jubilación al documentar una compra futura de bienes raíces y también un cambio futuro en sus propiedades inmobiliarias: liquide el activo y especifique en qué cuenta depositar sus ganancias.

Esto es lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en invertir en bienes raíces: comprar una propiedad y alquilarla.

El truco es que debe tener inquilinos que estén dispuestos a pagar lo suficiente para que usted cubra cualquier hipoteca que tenga sobre la propiedad más: seguro, impuestos y mantenimiento.

Los aspectos más importantes a considerar son la ubicación de la propiedad y las tarifas de alquiler del mercado.

Pros:

  • Oportunidad de rendimientos superiores a la media de su inversión. La propiedad de alquiler puede funcionar mucho mejor que invertir en el mercado de valores.
  • Flujo de caja en forma de alquiler mensual.
  • Un activo duro: los bienes raíces casi siempre tienen valor y generalmente se aprecian con el tiempo.
  • Puede haber importantes beneficios fiscales por ser propietario de una propiedad de alquiler. Hable con un asesor, pero debería poder deducir intereses, impuestos, seguros y otros gastos de propiedad y, por lo general, deducir las pérdidas de otros ingresos.

Contras

  • Administrar una propiedad de alquiler puede llevar mucho tiempo y ser estresante. Debe ser capaz de solucionar los problemas de la vivienda y de la capacidad de pago de sus inquilinos y de las vacantes que puedan surgir.
  • Requiere un capital inicial significativo para comprar una propiedad de alquiler.

Cómo modelar: Para modelar la propiedad de alquiler en el Planificador de jubilaciones, puede documentar sus bienes inmuebles en la página Su plan> Vivienda y bienes raíces, incluidas las hipotecas pendientes. Y puede documentar los ingresos por alquiler como «ingresos pasivos». Si tiene varios inquilinos, es posible que desee enumerar cada uno por separado.

También puede planear vender o liquidar el activo en algún momento en el futuro.

Los expertos sugieren que poseer una propiedad comercial puede ser más rentable que un inmueble residencial. Sin embargo, también puede tener más riesgo, ser más complicado (hacer malabares con varios inquilinos) y requerir un mayor desembolso de efectivo.

Cómo modelar: Utilizar el Planificador de jubilaciones para modelar un alquiler comercial de la misma manera que lo haría con una propiedad residencial.

¿Quién ha soñado con retirarse a una isla y correr una barraca de paja en la arena? (No soy solo yo, ¿verdad?)

Ya sea que tenga ideas sobre una choza de ron junto a la playa, un bed and breakfast en Irlanda, una tienda de pesca en Belice, una librería en su ciudad natal o algún otro negocio de jubilación, el valor real de su empresa a menudo puede estar en la propiedad inmobiliaria misma.

El mayor gasto de la mayoría de las empresas físicas son los bienes raíces. Por lo tanto, ser propietario de la propiedad podría aumentar su patrimonio a largo plazo y sus ingresos mensuales.

Cómo modelar: Utilice la página de Vivienda y bienes raíces en el Planificador de jubilaciones nuevas para documentar la propiedad comercial y cualquier reubicación que pueda sufrir.

Ser propietario de una propiedad de vacaciones como inversión generalmente significa alquilarla a inquilinos por períodos de tiempo más cortos. Si tiene la casa adecuada en una ubicación deseable, es posible que pueda ganar tanto dinero con unos pocos inquilinos de vacaciones como con un inquilino durante todo el año en otro lugar.

¡Y tal vez puedas disfrutar un rato allí tú mismo!

Además de las ventajas y desventajas generales de poseer una propiedad de alquiler, puede haber consideraciones adicionales para un alquiler de vacaciones:

Pros:

  • Los alquileres pueden ser más predecibles en ubicaciones muy deseables que otros tipos de alquileres.
  • Es posible que usted mismo pueda disfrutar de la casa.

Contras:

  • Los alquileres vacacionales pueden ser especialmente caros.
  • Debido a que muchos alquileres de vacaciones son estacionales, su ventana para ganar dinero con el alquiler puede ser limitada y, por lo tanto, más riesgosa.
  • Si no vive en el área, es posible que deba contratar a alguien para el mantenimiento y la administración.

Cómo modelar: utilice el Planificador de jubilaciones para modelar su alquiler vacacional de la misma manera que lo haría con una propiedad residencial.

El crowdfunding es una forma relativamente nueva de recaudar dinero para una empresa comercial. La idea es que muchas personas inviertan una pequeña cantidad en un proyecto en particular. El concepto de crowdfunding se está convirtiendo en una forma cada vez más popular y de bajo costo de invertir en bienes raíces.

Supongamos que desea invertir en alquileres residenciales y cree que la propiedad ideal es un edificio de 10 unidades, pero no tiene los activos necesarios para realizar ese tipo de inversión. El crowdfunding le permite participar en ese tipo de empresa, sin el gran desembolso de capital ni la molestia de comprar y mantener la propiedad usted mismo.

Matt Rodak, director ejecutivo de Fund That Flip explica el crowdfunding de esta manera: “El crowdfunding inmobiliario brinda a los inversores la capacidad de seleccionar individualmente cada propiedad en la que desean invertir. Esto permite a los inversores ser más selectivos proyecto por proyecto y construir un cartera personalizada alineada con sus objetivos de inversión específicos «.

Aquí hay algunos sitios de crowdfunding de bienes raíces para que los explore: Realty Mogul, FundRise, GroundFloor y las siguientes opciones para inversionistas acreditados: Origin Investments, AlphaFlow y Equity Multiple.

Pros:

  • Los inversores acceden al mercado inmobiliario con pequeñas cantidades de dinero.
  • Puede elegir en qué proyectos inmobiliarios desea invertir y, en ocasiones, tener voz en el proyecto.

Contras:

  • Algunas oportunidades de financiación colectiva solo están disponibles para inversores acreditados.
  • El crowdfunding requiere más conocimiento de la industria que invertir en un REIT (aunque menos que invertir en una propiedad usted mismo).
  • Los riesgos de inversión son los mismos que para cualquier inversor inmobiliario. Si el mercado va hacia el sur, es probable que un inversor pierda dinero.
  • Hay mucha menos liquidez en una inversión de crowdfunding que con un REIT

Cómo modelar: Inicie sesión en su plan. Querrá tratar su desembolso de crowdfunding como una inversión (puede ingresar el activo como uno de sus ahorros) o puede ingresarlo como una «Otra participación inmobiliaria». Puede documentar cualquier dividendo o ingreso como «Ingresos pasivos». Y también debe considerarse cualquier liquidación futura de la inversión.

NewRetirement Planner y PlannerPlus se actualizaron recientemente para manejar un mejor modelo de bienes raíces como parte de sus planes financieros.

Compruébelo hoy mismo y vea si los bienes raíces son una buena idea para su jubilación. Descubra instantáneamente cómo son sus finanzas con una inversión inmobiliaria.

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