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¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación? Tasas medias de ahorro para la jubilación para todas las edades

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¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación? Tasas medias de ahorro para la jubilación para todas las edades

Mantener sus ahorros para la jubilación al día le ayuda a alcanzar sus metas de jubilación. Parece un concepto muy simple, y en cierto modo lo es. Pero vivir con ese plan todos los días no es tan simple. Saber cuánto debe ahorrar para la jubilación es útil: puede motivarlo a tomar medidas. Y puede ser interesante comparar sus ahorros con las tasas de ahorro promedio para cada edad.

Por qué necesita ahorrar para la jubilación

Más de 1/3 de los estadounidenses no tienen un plan de jubilación por escrito. Pero dado que las personas viven más tiempo, es posible que deba financiar la jubilación durante 20 a 30 años o más. Sin estar en la fuerza laboral, ese dinero tiene que venir de alguna parte. Y ese “en alguna parte” serán tus ahorros para la jubilación.

Pero, ¿qué dices del Seguro Social? Bueno, el Seguro Social no tiene la intención de sostenerte por sí solo. Y a menos que sus metas de estilo de vida para la jubilación sean extremadamente modestas, no puede (Conozca la realidad de vivir solo con el Seguro Social).

Entonces, ¿qué debe hacer para garantizar una jubilación financieramente estable?

  • Sepa cuánto necesita ahorrar.
  • Salvar.
  • Ahorre constantemente.
  • Invierta sus ahorros.
  • Desarrolle un plan de retiro de retiro para sus activos que asegure que su dinero dure mientras minimiza el impacto de los impuestos, la inflación, las fluctuaciones del mercado y otras incógnitas.

¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?

Para cada persona que finalmente se jubilará, existe una «forma» de planificar y ahorrar para ello. Sin embargo, no existe una cantidad única correcta para ahorrar, y tampoco existe una cantidad incorrecta definitiva.

A menos que, por supuesto, no planifique ni ahorre nada.

Lo importante es comenzar, ponerse al día si es necesario y mantenerse en el camino hasta que esté listo para comenzar a tomar esas distribuciones.

Cuánto cuesta la necesidad de ahorrar depende de su estilo de vida, la edad que tenga, cuánto tiempo vivirá, dónde vive, cuándo dejará de trabajar y MUCHOS otros factores único para ti y solo para ti.

La mejor manera de averiguar cuánto ahorrar para la jubilación es utilizar una herramienta de planificación de jubilación detallada. NewRetirement Planner puede ayudarlo a diseñar el plan de jubilación perfecto para usted. Y si su situación cambia, como la vida tiene por costumbre, puede elaborar un nuevo plan y cambiar su rumbo en consecuencia.

Puede usar una calculadora de jubilación simple para obtener una estimación rápida de cuánto debería ahorrar, pero una herramienta más detallada y completa le dará más confianza y le ayudará a descubrir los diferentes caminos hacia un futuro seguro.

Mira. No eres normal. Los siguientes números promedio de ahorros para la jubilación no serán tan útiles en términos de establecer metas de ahorro. ¿Por qué? Los números promedio están sesgados por los ingresos más altos y más bajos. Y existe una disparidad de riqueza significativa en los Estados Unidos.

A continuación, encontrará los datos sobre los ahorros para la jubilación promedio por edad, así como una idea de cuánto debería agregar a sus cuentas cada década, asumiendo que le gustaría jubilarse a los 65 años y mantener un estilo de vida promedio.

Nuevamente, para obtener un presupuesto personalizado de lo que debería estar ahorrando, realmente necesita usar una herramienta de planificación detallada como NewRetirement Planner.

Según los datos de la Reserva Federal SCF, el ahorro medio para la jubilación de las personas de veintitantos años es:

  • $ 4,745 para personas de 18 a 24 años
  • $ 9,408 para personas de 25 a 29 años

Para ser sincero, eso no es mucho.

Las personas de 20 años generalmente ganan menos de lo que ganarán más adelante. Pero ahorrar sigue siendo importante, no importa lo que ganes. De hecho, la ironía es que es más poderoso ahorrar (e invertir esos ahorros) cuando eres joven.

Invertir su dinero en sus 20 significa que tiene muchos más años para que ese dinero se capitalice. Cuanto más ahorre ahora, menos tendrá que ahorrar más adelante. La vicepresidenta senior de Fidelity, Jeanne Thompson, dice: “Cuando eres joven es precisamente el momento de empezar a ahorrar para la jubilación. Aunque puede ser un desafío ahorrar para el futuro, dar a sus ahorros esos años adicionales para crecer podría hacer que la lucha valga la pena «.

Muchos expertos financieros recomiendan que las personas de veintitantos años ahorren entre el 10 y el 15% de sus ingresos, lo que equivaldría a unos 5.000 dólares al año con un salario medio que le permitiría $ 50 000 a finales de esta década.

Ahora, considere esto:

Esos $ 50,000, invertidos en el mercado de valores con rendimientos promedio históricos del 11%, pueden convertirse en apenas $ 2,000,000 a los 65 años. ¡Eso es sin agregar nada después! Comenzar temprano le permite abrazar el poder de la capitalización por completo. Por eso, también estamos de acuerdo con Thompson cuando afirma que este es «precisamente el momento de empezar a ahorrar».

¡Cuanto más puedas ahorrar ahora, mejor!

Según los datos del SCF de la Reserva Federal, el ahorro medio para la jubilación de las personas en la treintena es:

  • $ 21,732 para personas de 30 a 34 años
  • $ 48,710 para personas de 35 a 39 años

Las cifras de ahorro promedio probablemente no sean adecuadas para una jubilación segura. Sería mejor tener más cerca $ 50,000 o más ahorrados a los 30 y amasado otro $ 108 000 a finales de la década para un total de $ 158 000.

Entonces, piense en cómo puede ahorrar más de $ 10,000 al año en sus treinta.

Consejos: Las ganancias tienden a mejorar en esta década a medida que se instala en una carrera y comienza a construir relaciones laborales. Y los ahorros que comenzó a los 20 siguen aumentando. Fidelity sugiere que también aumente su tasa de ahorro al 18% de sus ingresos antes de impuestos. El dolor de renunciar a más dinero para gastar puede ser más fácil si deposita sus aumentos directamente en su cuenta de jubilación. Y si su empleador ofrece un complemento 401 (k), ¡hágalo! Eso es dinero gratis, ¿y quién rechazaría el dinero gratis?

Además, si no lo hizo cuando tenía 20 años, considere la posibilidad de configurar una cuenta IRA Roth mientras sus ingresos aún sean relativamente bajos en comparación con lo que podría estar ganando a los 40. Las contribuciones Roth IRA están sujetas a impuestos cuando las ingresa, pero las distribuciones, después de que hayan tenido 40 años para crecer, están libres de impuestos.

Ahorro medio para la jubilación inorte Tus 40

Según los datos del SCF de la Reserva Federal, el ahorro medio para la jubilación de las personas de cuarenta años es:

  • $ 102,000 para personas de 40 a 44 años
  • $ 149,000 para personas de 45 a 49 años

No, esto no será suficiente para mantener un estilo de vida «promedio» durante la jubilación. Aunque, recuerde, usted no es promedio. (Descubra cuánto debería ahorrar USTED con el NewRetirement Planner).

Sería mejor tener más cerca $ 158,000 o más ahorrados a los 40 y amasar otro $ 140 000 a finales de la década para un total de $ 298 000.

(Aunque, sí, siempre puede ponerse al día o hacer ajustes a su estilo de vida o fecha de jubilación más adelante …)

Y recuerda, no eres promedio. El salario medio de una persona de cuarenta años es de unos 70.000 dólares al año. Puede estar ganando mucho más o mucho menos que esto y eso puede ayudar a determinar cuánto debería ahorrar. Pero sus ganancias no son el único factor determinante. Sus planes futuros, el valor neto de su vivienda y otros factores afectarán sus necesidades de ahorro.

Si bien es posible que esté formando una familia y se sienta abrumado por los gastos, ahora es el momento de aumentar su tasa de ahorro. Está comenzando a acercarse a la jubilación y no tiene tantos años para permitir que su dinero crezca.

Ahorro medio para la jubilación inorte Tus 50

Según los datos del SCF de la Reserva Federal, el ahorro medio para la jubilación para personas de cincuenta años es:

  • $ 146,000 para personas de 50 a 54 años
  • $ 249,000 para personas de 55 a 59

Vaya, los promedios aún no se suman para ser suficientes para una jubilación promedio.

El trabajador estadounidense promedio de 50 años gana entre 75.000 y 80.000 dólares.

Si ese es el curso en el que se encuentra, sería mejor tener más cerca $ 298 000 o más guardados a los 50.

Y, cerrando los 50, deberías agregar otro $ 156 000 por un total de $ 454.000 para cuando estés cerca de los sesenta. Eso es un gran salto con respecto a la década anterior, pero cuanto más ahorra, más crece y más confianza puede sentirse acerca de su seguridad futura.

Los 50 son una década particularmente crucial para la jubilación. Una cosa a tener en cuenta es que los trabajadores mayores de 50 años tienen más probabilidades de ser despedidos que los trabajadores más jóvenes, y el Center for Retirement Research de Boston College estima que el 75% de los trabajadores entre 50 y 62 años no tienen una jubilación patrocinada por el empleador. plan. Esta es la década en la que mantenerse actualizado en su plan de jubilación es absolutamente crucial.

Sin embargo, tienes opciones. Los trabajos paralelos pueden aumentar tus ingresos. Y, ¿sabías que la mayoría de los emprendedores tienen más de 50 años? Conozca más datos sorprendentes sobre cómo iniciar un negocio cuando sea mayor. Además, aquí hay 12 ideas de negocios.

¿Más buenas noticias? Puede contribuir más a su 401 (k) e IRA cuando tenga más de 50 años. Obtenga más información sobre las contribuciones para ponerse al día.

Y una ofrenda para aquellos que podrían haberse encontrado en una posición deseando haber ahorrado más y antes:

“El mejor momento para plantar un árbol fue hace veinte años. El segundo mejor momento es ahora «(Un antiguo proverbio chino).

Ahorro medio para la jubilación inorte Tus 60

Según los datos del SCF de la Reserva Federal, el ahorro medio para la jubilación para personas de sesenta años es:

  • $ 221,450 para personas de 60 a 64 años
  • $ 206,800 para personas de 65 a 69

¿Ahorro? ¿Ahorrar en mis 60? ¿No debería estar jubilado y gastar esos ahorros en este momento?

Bueno, el ahorro promedio para la mayoría de las personas de 60 años todavía no va a apoyar un estilo de vida promedio. Entonces, sí, si eres promedio, se aconseja que sigas trabajando y ahorrando.

A los 60, el promedio que probablemente debería tener es de alrededor $ 454,000 en ahorros para la jubilación. Y, si maximizara todas las oportunidades de ahorro para ponerse al día con ventajas impositivas para 401 (k) sy IRA, podría estar ahorrando una $ 34 000 un año para amasar otro $ 170 000 entre 60 y 65 años.

Eso es mucho en solo cinco años, pero totalmente posible. Tus 60 años pueden ser el pináculo de tus años de ingresos. A los 65 años, el salario promedio de los estadounidenses es de $ 80,000 (aunque solo $ 31,000 para el 25% más bajo).

En esta etapa, probablemente haya puesto algunos costos importantes (niños y vivienda) en el espejo retrovisor y realmente pueda acelerar sus ahorros.

También debe tomarse en serio cuándo se jubilará. Si no ha guardado lo suficiente, aún tiene opciones. Aprovechar el valor líquido de la vivienda, trabajar más tiempo, reducir gastos, trabajos a tiempo parcial o actividades paralelas son todas formas viables de hacer que la jubilación funcione.

¿Qué ahorrar si no está en la media?

Los promedios no son un buen punto de referencia. Casi nadie es promedio y hay grandes diferencias en los ingresos y el costo de vida en varias áreas del país.

Entonces, ¿cómo sabe cuánto debería ahorrar?

La regla empírica ampliamente aceptada es ahorrar el 20% de su salario. Pero las reglas generales son como promedios, simplemente no se aplican a todos.

La mejor manera es saber cuánto ahorrar es crear y administrar un plan de jubilación integral. NewRetirement Planner se lo pone fácil. Simplemente responda preguntas sobre lo que tiene ahora y la vida que desea vivir en el futuro. El sistema lo ayudará a determinar cuánto debe ahorrar y lo pondrá en un camino comprobado para lograr esos objetivos. También descubrirá oportunidades para hacer más de su dinero: ahorrar en impuestos, utilizar el valor líquido de su vivienda, maximizar el rendimiento de las inversiones, proteger su dinero de los riesgos y más.

La revista Forbes llama al NewRetirement Planner «un nuevo enfoque para la planificación financiera».

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