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Construyendo una red de seguridad: cómo hacer crecer su primer fondo de emergencia

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WASHINGTON, DC – 17 DE FEBRERO: El presidente de los Estados Unidos, Joe Biden, se reúne con los líderes sindicales en el óvalo … (+) Oficina de la Casa Blanca el 17 de febrero de 2021 en Washington, DC. Biden se reunió con líderes sindicales para discutir y promover su plan de estímulo económico por coronavirus de $ 1,9 billones. (Foto de Pete Marovich-Pool / Getty Images)

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Mientras el Congreso continúa debatiendo el proyecto de ley de estímulo de $ 1,9 billones, otro estudio describe cuán estrechas son actualmente las redes de seguridad de las personas.

En una encuesta de 2200, Money & Morning Consult encontró que el 30% de los encuestados no jubilados esperan usar sus cuentas de jubilación este año para comprar artículos de primera necesidad o pagar una deuda creciente. Este préstamo se produce después de que la misma encuesta descubrió que el 35% había recurrido a sus cuentas de jubilación en 2020.

La profundidad total del impacto económico de COVID-19 continúa desarrollándose. Los reclamos por desempleo por primera vez mostraron una disminución de 132,000 personas para la semana que terminó el 20 de febrero en comparación con la semana anterior, lo que ofrece cierta positividad de que se puede dar vuelta la esquina ya que coincide con un aumento en la distribución de vacunas. Pero, al mismo tiempo, las primeras ocho semanas de 2021 han visto más reclamaciones por primera vez que las últimas ocho semanas de 2020. E, incluso con la disminución, 710.000 personas todavía tenían que presentar dichas reclamaciones en el informe más reciente.

Este nivel de incertidumbre, que se ha manifestado durante el año pasado, solo ha debilitado las pocas redes de seguridad que tenía la gente. Incluso antes de COVID, sin embargo, los estadounidenses mostraban un nivel bastante peligroso de ahorros de emergencia. Bankrate publicó una encuesta en enero de 2020, y encontró que solo el 41% de las personas podrían cubrir una factura inesperada de $ 1,000 sin ponerla en una tarjeta de crédito o pedir prestado a familiares o amigos. Esto no solo resalta la importancia del proyecto de ley de estímulo, que proporcionaría otra inyección de efectivo a las personas que han perdido sus trabajos debido a las restricciones de COVID, sino también la importancia de crear un fondo de emergencia.

Si está en condiciones de crear ese fondo de emergencia, es el primer paso para crear independencia financiera. Con esa seguridad en su lugar, que generalmente cubre los gastos de tres a seis meses, entonces puede sentirse libre de mover el dinero no utilizado a más herramientas de creación de riqueza.

Protéjase de sí mismo

Para crear un fondo de emergencia, uno de los primeros pasos es comprender dónde está gastando de más. En cuanto a sus gastos mensuales, ¿dónde sabe que derrocha? ¿Dónde puedes recortar?

Wendy De La Rosa, experta en comportamiento financiero y fundadora del Common Cents Lab, detallaron una táctica interesante para frenar algunos gastos innecesarios, que luego pueden canalizarse a la cuenta de ahorros. De La Rosa solía gastar $ 2,000 o más en aplicaciones para compartir viajes mientras viajaba por la ciudad de Nueva York cada mes. Quería tener el gasto bajo control, pero no pudo. Finalmente, en lugar de usar su tarjeta de crédito en la aplicación, vinculó una tarjeta de débito prepaga de $ 300 al comienzo del mes. Esto la obligaría a gastar solo lo presupuestado en viajes, evitando gastar en exceso.

Adoptar una táctica similar en cualquier lugar en el que gaste de más puede proporcionarle una buena inyección de efectivo. Luego, puede canalizarlo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento al final del mes.

Evalúe su seguridad

No todos los trabajos tienen el mismo nivel de protección en el mercado. Alguien que trabaje en el campo de la tecnología y alguien que intente aumentar su experiencia en libros raros tendrá perspectivas laborales muy diferentes, si la empresa para la que trabaja se reduce. La persona que trabaja en tecnología y vive en la costa oeste podría encontrar un trabajo muy rápidamente debido a las oportunidades. Es posible que el especialista en libros raros tenga que esperar un poco más ya que existen menos oportunidades en el campo. La misma dinámica se desarrolla entre quienes tienen trabajos de tiempo completo y los contratistas.

Comprender dónde lo coloca su experiencia desde el frente de la búsqueda de empleo determinará cuánto necesita ahorrar. Cuando Glassdoor evaluó esto en 2017, encontraron que los trabajos gubernamentales son los que toman más tiempo, 53,8 días, desde la entrevista hasta la contratación. Los trabajos en Internet y tecnología tardaron 24,4 días y los trabajos inmobiliarios tardaron 17,2 días. Pero todo eso cambia, a medida que cambian las condiciones económicas.

Para aquellos con trabajos relativamente estables y poca rotación, un fondo de emergencia de tres meses podría funcionar. Si sabe que perderá un trabajo, tendrá que realizar una búsqueda prolongada; entonces, seis meses tiene más sentido. Y los contratistas, que tienen ingresos muy volátiles, podrían hacerlo mejor si se apegaran a seis meses en el fondo de emergencia.

Ahorre esos reembolsos

Con el tiempo de impuestos a la vuelta de la esquina, millones de personas presentarán sus impuestos y recibirán un reembolso. En promedio, las personas vieron un reembolso de $ 2,707 en la temporada de presentación de impuestos de 2020 y un reembolso de $ 2,476 en la temporada de 2019. Cuanto mayor sea el reembolso que acumule en ahorros, más rápido alcanzará esa marca de ahorro de emergencia. Según una encuesta de CreditCards.com, el 31% de los que recibieron un reembolso el año pasado planearon trasladarlo a ahorros y el 24% esperaba pagar la deuda.

Sin embargo, no haga esto solo con su reembolso de impuestos. Cada vez que obtenga una ganancia inesperada, ya sea una bonificación en el trabajo o un reembolso de algún tipo, coloque la mayor parte de los fondos en los ahorros. Será como si nunca los hubiera tenido en su cuenta de gastos.

Al hacerlo, el dinero proporcionará un impulso significativo a sus objetivos de fondos de emergencia. Con esa tranquilidad, puede invertir para el futuro.

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